به سيستم بينالمللي بيمه مسؤوليت مدني وسائط نقليه موتوري زميني
در مقابل شخص ثالث
مصوب
۲۵/۳/۱۳۵۶
ماده واحده- بيمه مركزي ايران مجاز است دفتر ايراني بيمه بينالمللي مسؤوليت مدني دارندگان وسائط نقليه موتوري زميني (كارت سبز) را در تهران دائر كند و نسبت به الحاق آن دفتر به سيستم بينالمللي بيمه مزبور اقدام نمايد. كليه مؤسسات بيمه ايراني مجاز به انجام عمليات بيمه اجباري مسؤوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث ملزم به قبول عضويت دفتر مزبور ميباشند. ترتيب اجراي اين قانون به موجب آييننامهاي خواهد بود كه به تصويب شوراي عالي بيمه خواهد رسيد.
قانون فوق مشتمل بر يك ماده پس از تصويب مجلس شوراي ملي در جلسه روز پنجشنبه ۵ خرداد ماه ۱۳۵۶ در جلسه روز چهارشنبه ۲۵ خرداد ۱۳۵۶ به تصويب مجلس سنا رسيد.
دستورالعمل نحوه وصول و تقسيط مبلغ جريمه نداشتن بيمهنامه
موضوع بند (ب) ماده ۱۱ قانون بيمه شخص ثالث
مصوب ۱۳/۵/۸۸ مجمع عمومي صندوق تأمين خسارتهاي بدني
مجمع عمومي صندوق تأمين خسارتهاي بدني كه در اين دستورالعمل اختصاراً "صندوق" ناميده ميشود در اجراي بند ب ماده ۱۱ قانون اصلاح قانون بيمه اجباري مسؤوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث كه از اين پس "قانون بيمه شخص ثالث" ناميده ميشود مقررات راجع به نحوه وصول و تقسيط مبلغ مذكور در بند فوق و ساير ضوابط مربوط را به شرح زير تصويب نمود:
موسسات بيمه موظفند در اين رشته كه فاقد شرايط عمومي مصوب شورايعالي بيمه ميباشد شرايط عمومي بيمهنامههاي خود را بر اساس مجوز بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران يا كلوزهاي متعارف بينالمللي صادر نمايند.
شرايط عمومي بيمهنامه عيوب اساسي و پنهان ساختمانهاي مسكوني
نامه شماره ۳۷۷۶ مورخ ۸۷.۰۲.۱۵ بيمه مركزي
در اجراي جزو ۳ازبند ب ماده ۳۰قانون برنامه چهارم توسعه مبني بر صدور گواهي پايان كار براي ساختمانهاي عمومي و مجتمعهاي مسكوني آپارتماني منوط به ارائه بيمهنامه كيفيت ساختمان (عيوب اساسي و پنهان ساختمان)، بيمه مركزي ايران"شرايط عمومي بيمهنامه عيوب اساسي و پنهان ساختمانهاي مسكوني" و "دستورالعمل نحوه بازرسي، نظارت و ارزيابي بازرس فني منتخب شركت بيمه بر عمليات طراحي و ساخت و ساز ساختمان" را كه حاصل جمعبندي نظركارشناسان شركتهاي بيمه ميباشد تهيه و تدوين نموده است كه براي اجراي آزمايشي طي يك دوره پنج ساله با شرايط زير ابلاغ مينمايد:
۱- آن شركت مجاز ميباشد در چارچوب قوانين و مقررات بيمه اين طرح را به متقاضيان عرضه نمايند.
۲- مدت پوششبيمهنامهده سال پس ازتاريخ شروع اعتبار آن خواهد بود.
۳- شركتهاي بيمه مجازند ساير خطرات مربوط از جمله خطر زلزله را به عنوان پوششهاي اضافي اين بيمهنامه طبقنرخ و ضوابط مصوب شورايعاليبيمه ارائه نمايند.
۴- شركتهاي بيمه موظفند از خدمات بازرس فني به منظور ارزيابي و تصميمگيري در مورد ريسك طبق دستورالعمل پيوست بيمهنامه استفاده نمايند.
۵- اعمال حداقل نرخ بيمه ۵/۱ درصد مبلغ بيمهشده براي يك دوره ده ساله بر اساس ارزيابي بازرس فني منتخب بيمهگر بلامانع ميباشد.
۶- شركتهاي بيمه موظفند خسارت ناشي از عيوب اساسي و پنهان ساختمان تحت پوشش رابدون نياز به اثبات تقصير مسئول حادثه طبق شرايط بيمهنامه به ذينفع پرداخت نمايند.
۷- شركتهاي بيمه موظفند حداكثر دو ماه قبل از اتمام دوره آزمايشي گزارش عملكرد اين طرح را به بيمه مركزي ايران اعلام نمايند تا اقدام بعدي صورت گيرد.
اضافه مينمايد اين بيمه در دستهبندي بيمههاي اموال قرار ميگيرد و بيمهگر ميتواند پس از پرداخت خسارت به مسؤول حادثه (در صورت احراز) مراجعه نمايد.
شرايط عمومي
بيمه نامه عيوب اساسي و پنهان ساختمانهاي مسكوني
فصل اول : كليات
ماده ۱- اساس قرارداد
اين بيمهنامه براساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت ماه ۱۳۱۶ و پيشنهاد بيمهگزار (كه جزو لاينفك بيمه نامه ميباشد) تنظيم گرديده است و مورد توافق طرفين ميباشد.آن قسمت از پيشنهاد كتبي بيمهگزار كه مورد قبول بيمهگر نبوده و همزمان با صدور بيمهنامه يا قبل از آن كتباً به بيمهگزار اعلام گرديده است جزو تعهدات بيمهگر محسوب نميشود.
ماده ۲. تعاريف و اصطلاحات
اصطلاحات زير صرفنظر از هر معني و مفهوم ديگري كه ممكن است داشته باشند در اين شرايط عمومي با تعريف مقابل آن به كار رفته است:
۱- بيمهگر:شركت بيمهاي است كه مشخصات آن در اين بيمه نامه درج گرديده است و در ازاي دريافت حق بيمه جبران خسارت احتمالي را طبق شرايط اين بيمهنامه به عهده ميگيرد.
۲- بيمهگزار:شخص حقيقي يا حقوقي است كه عمليات ساخت و ساز براي او انجام ميشود و ساختمان را پس از اتمام تحويل ميگيرد يا بعداً مالك خواهد شد يا نماينده قانوني هر يك از اشخاص مذكور كه قرارداد بيمه را با بيمهگر منعقد ميكند و متعهد پرداخت حق بيمه آن ميباشد.
۳- ذينفع: مالك ساختمان يا هر شخصي كه بنا به درخواست مالك نام وي در اين بيمه نامه درج گرديده است و تمام يا بخشي از خسارت به وي پرداخت ميگردد و يا هر شخص ديگري كه بعداً مالك خواهد شد.
۴- حقبيمه: مبلغي است كه در بيمهنامه مشخص شده و بيمهگزار موظف است آن را هنگام عقد بيمهنامه يا بهترتيبي كه دربيمهنامه مشخص ميشود به بيمهگر پرداخت نمايد.
۵- سرمايه بيمهشده يا مبلغ بيمه:سرمايه نهايي است كه توسط بيمهگزار پس از تأييد بازرس فني اعلام ميشود و شامل هزينههاي مربوط به كارهاي سازهاي، ساير كارهاي ساختمان، تخريب، پاكسازي و برداشت ضايعات و هزينههاي حرفهاي ميباشد.
۶- موضوع بيمه: كل بنا يا هر ساختمان از بنا كه مشخصات آن در اين بيمهنامه درج شده است.
۷- فرانشيز: بخشي از هر خسارت كه به عهده بيمهگزار است و ميزان آن حداقل ۵و حداكثر۱۰ درصد تعيين ميگردد.
۹- مدت اعتبار بيمهنامه: پوشش اين بيمهنامه از تاريخ صدور گواهي پايان كار كلي ساختمان آغاز و ده سال پس از آن تاريخ پايان خواهد يافت. مگر اينكه توافق ديگري صورت گيرد.
۱۰- سازههاي اصلي ساختمان:كليه سازههاي باربر اصلي براي پايداري يا استحكام ساختمان مانند پيها، ستونها، كفها، تيرها، بادبندها و تمام ديوارها و سقفها.
۱۱- سازههاي جانبي ساختمان:اجزاي غير باربر ساختمانها مانند پنجرهها، گچكاريها، كاشيكاريها، كف پوشها، درها، نازككاريها، فاضلابهاي داخلي و تأسيسات الكتريكي و مكانيكي ثابت به استثناي مواردي كه تحت عنوان سازههاي اصلي تعريف شدهاند.
۱۲- بازرس فني: اشخاص حقيقي يا حقوقي هستند كه از طرف بيمهگر وظيفه كنترل، بررسي و صدور گواهي تأييد آزمايشات، نقشهها، مقادير كار و اسناد مشابه مربوط به ساختمان و يا هر موضوعمورد نياز بيمهگر و ديگر مدارك مربوط به ساختمان به منظور ارزيابي و تعيين ميزان ريسك تحت پوشش اين بيمهنامه را به عهده دارند.
۱۳- عيوب اساسي و پنهان: هرگونه نقص در سازههاي اصلي ساختمان ناشي ازطراحي نادرست، ساخت معيوب، به كارگيري مواد و مصالح معيوب كه در طي مدت اعتبار بيمهنامه به بيمهگر اعلام ميشود و در زمان صدور گواهي پايان كار و گواهي تأييد بازرس فني آشكار نشده باشد.
فصل دوم : خسارتها و هزينههاي تحت پوشش
ماده ۳. خسارتو هزينههاي تحت پوشش
اين بيمهنامه خسارات مالي ناشي از عيوب پنهان را به شرح زير تأمين مينمايد:
۱- ويراني كل ساختمان يا خسارت وارده به ساختمان.
۲- هزينههايي كه به منظور جلوگيري از تخريب يا توسعه خسارت صورت ميگيرد.
۳-هزينههاي لازم براي پاكسازي محل و برداشت ضايعات.
تبصره – پوشش اين بيمه نامه منوط به نظارت بازرس فني منتخب بيمهگر بر عمليات اجرايي ساختمان است. اين نظارت از زمان شروع عمليات ساختمان آغاز ميشود. نحوه نظارت، وظايف بازرس فني و شرايط فني ساختمانها به موجب دستورالعملي به شرح پيوست خواهد بود.
فصل سوم : خسارتهاي مستثنا شده
ماده ۴. خسارتهاي زير تحت پوشش اين بيمهنامه نيست:
۱- خسارتهايي كه عمداً يا سهواً توسط بيمهگزار يا ذينفع به موضوع بيمه وارد ميشود.
۲- آسيبهاي ناشي از آتشسوزي يا انفجار به استثناي مواردي كه آتشسوزي يا انفجار به طور مستقيم ناشي از خسارتتحت پوشش اين بيمهنامه باشد.
۳- خسارت ناشي از سيل، آتشفشان، طوفان، صاعقه و همچنين زلزله مگر اينكه توافق ديگري صورت گرفته باشد.
۴- جنگ، تجاوز، عمليات تروريستي يا خراب كاري، انقلاب، شورش، توقيف، غصب (چه نظامي و چه غير آن) و مصادره.
۵- خسارات مستقيم يا غيرمستقيم ناشي از تشعشعات اتمي و راديواكتيو.
۶-خسارات ناشي از رانش يا جابجايي زمين و همچنين نشست مگر اينكه ناشي از عيوب پنهان باشد.
۷- خسارت ناشي از ساختمانهاي مجاور، نشت لولههاي آب و فاضلاب عمومي يا آبهاي زيرزميني.
۸- هرگونه خطا، نقص يا اشتباه در طرح، اجرا يا مصالح مربوط به سازههاي جانبي، تجهيزات، لوازم و اثاث يا اجزاي خارجي ساختمان و نازككاري.
۹- هرگونه تغيير در رنگ، نما، لكه شدن يا خرابي ظاهري و سطحي.
۱۰- خسارتهاي ناشي از تعميرات، تغييرات و اضافات پس از تكميل ساختمان مگر با اطلاع قبلي و موافقت كتبي بيمهگر.
۱۱-هر نوع خسارت ناشي از عايقكاري ساختمان، پشت بام، لولههايفاضلاب، مخزن يا تجهيزات تحت پوشش مگر اينكه توافق ديگري صورت گرفته باشد.
۱۲- هرگونه ماليات، عوارض، هزينه و جريمه ناشي از افزايش ارزش موضوع بيمه.
۱۳-خسارات ناشي از هر موضوعي كه بازرس فني كتباً به بيمهگذار ابلاغ نموده و يا در گواهي تأييد مقيد به شرطي شده است مگر اينكه متعاقباً اصلاح شده و مورد تأييد بيمهگر نيز قرار گرفته باشد يا مستقيماً ناشي از آن نباشد.
۱۴-خسارتهاي ناشي از فرسودگي.
فصل چهارم : وظايف و تعهدات بيمهگزار
ماده ۵ . رعايت اصل حد اعلاي حسن نيت
بيمهگزار مكلف است پرسش هاي كتبي بيمهگر را با دقت و صداقت و به طور كامل پاسخ دهد. هرگاه بيمهگزار در پاسخ به پرسش هاي بيمهگر عمداً از اظهار مطلبي خودداري و يا عمداً اظهار خلاف واقع بنمايد به نحوي كه مطالب اظهار نشده و يا اظهارات خلاف واقع، موضوع خطر را تغيير دهد و يا از اهميت آن در نظر بيمهگر بكاهد بيمهنامه از تاريخ انعقاد باطل و بلااثر خواهد بود حتي اگر مطلبي كه كتمان شده يا بر خلاف واقع اظهار شده است هيچ گونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين صورت نه فقط وجوه پرداختي بيمهگزار به وي مسترد نخواهد شد بلكه بيمهگر ميتواند اقساط معوق حق بيمه تا آن تاريخ را نيز از وي مطالبه نمايد.
ماده ۶. اعلام تشديد خطر
هرگاه در طول مدت بيمه تغييراتي در كيفيت، وضعيت و يا كاربري موضوع بيمه به وجود آيد كه موجب تشديد خطر شود بيمهگزار موظف است به محض اطلاع، بيمهگر را آگاه سازد.در صورت تشديد خطر قبل از وقوع خسارت، بيمهگر ميتواند حق بيمه اضافي متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بيمهگزار، بيمهنامه را فسخ نمايد. هرگاه بعد از وقوع حادثه معلوم شود كه خسارت ناشي از تشديد خطر بوده است بيمهگر ميتواند خسارت را به نسبت حق بيمه تعيين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد پرداخت كند.
ماده ۷. همكاري با بازرس فني
بيمهگزار موظف است در چارچوب وظايف خود طبق "دستورالعمل نحوه بازرسي، نظارت و ارزيابي بازرس فني منتخب شركت بيمه بر عمليات طراحي و ساخت و ساز ساختمانهاي مسكوني " با بازرس فني منتخب بيمهگر همكاري نمايد.
ماده ۸ . اعلام خسارت
بيمهگزار موظف است حداكثر ظرف پنج روز از تاريخ اطلاع خود از وقوع حادثه يا خسارت به يكي از مراكز پرداخت خسارت بيمهگر مراجعه و با تكميل فرم اعلام خسارت، وقوع حادثه را اعلام نمايد يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشي به اطلاع بيمهگر برساند.
همچنين بيمهگزار موظف است مدارك مثبته و ساير اطلاعاتي كه راجع به حادثه و تعيين ميزان خسارت از او خواسته ميشود را در اختيار بيمهگر قرار دهد. در صورتي كه بيمهگزار هر يك از تعهدات فوق را انجام ندهد بيمهگر ميتواند ادعاي خسارت را رد كند مگر اين كه بيمهگزار ثابت كند كه به واسطه امور غيرقابلاجتناب از عهده انجام آنها برنيامده است.
ماده ۹. جلوگيري از وقوع خطر و توسعه خسارت
بيمهگزار بايد براي جلوگيري از خسارت مراقبتي را كه عادتاً هر كس از مال خود مينمايد نسبت به موضوع بيمه نيز بنمايد و در صورت نزديك شدن حادثه يا وقوع آن اقداماتي را كه براي جلوگيري از سرايت و توسعه خسارت لازم است به عمل آورد. در اولين زمان ممكن و حداكثر در ظرف پنج روز از تاريخ اطلاع خود از وقوع حادثه بيمهگر را مطلع سازد و الا بيمهگر مسئول نخواهد بود مگر آن كه بيمهگزار ثابت كند كه به واسطه حوادثي كه خارج از اختيار او بوده است اطلاع به بيمهگر در مدت مقرر براي او مقدور نبوده است. مخارجي كه بيمهگزار براي جلوگيري از توسعه خسارت مينمايد بر فرض كه منتج به نتيجه نشود به عهده بيمهگر خواهد بود ولي هرگاه بين طرفين در موضوع لزوم مخارج مزبوره يا تناسب آن با موضوع بيمه اختلافي ايجاد شود براي حل اختلاف به حكم يا محكمه رجوع ميشود.
ماده ۱۰. خودداري از مصالحه
بيمهگزار جز با موافقت قبلي و كتبي بيمهگر مجاز به مصالحه و توافق با اشخاص ثالث در رابطه با حادثه موضوع بيمه نيست. عدم توجه به اين شرط ميتواند موجب محروميت بيمهگزار از دريافت تمام يا بخشي از خسارت گردد.
ماده ۱۱. انتقال حقوق بيمهگزار به بيمهگر
بيمهگر در حدودي كه خسارت وارده را قبول يا پرداخت ميكند در مقابل اشخاصي كه مسؤول وقوع حادثه يا خسارت هستند قائممقام بيمهگزار خواهد بود و بيمهگزار موظف است از هر عملي كه اقدام بيمهگر را عليه مسؤول خسارت مشكل و يا نا مقدور ميسازد خودداري نمايد. در غير اين صورت بيمهگر ميتواند خسارت را پرداخت نكند يا در صورت پرداخت خسارت، حق استرداد آن را از بيمهگزار خواهد داشت.
ماده ۱۲. پرداخت حقبيمه
بيمهنامه با تقاضاي بيمهگزار و قبول بيمهگر منعقد ميشود ولي شروع تأمين و اجراي تعهدات بيمهگر منوط به پرداخت حقبيمه است. حقبيمه در تاريخ شروع پوشش بيمهنامه براساس كل سرمايه بيمهشده محاسبه و پس از كسر پيش پرداخت، به بيمهگر پرداخت ميشود. در مدت سه ماه از تاريخ شروع بيمهنامه (يا هر مدتي كه توافق شده باشد) بيمهگذار بايد سرمايه نهايي بيمهشده را به بيمهگر اعلام و هرگونه حقبيمه اضافي را طي ۳۰ روز پس از اعلام بيمهگر پرداخت كند.
فصل پنجم : فسخ و انفساخ بيمهنامه
ماده ۱۳. فسخ بيمهنامه
در موارد زير بيمهگر يا بيمهگزار ميتواند بيمهنامه را فسخ نمايد:
الف) موارد فسخ از طرف بيمهگر
۱- در صورتي كه بيمهگزار حقبيمه را به موقع نپردازد.
۲- در صورت تشديد خطر مگر آنكه توافق خاصي بين طرفين صورت گرفته باشد.
۳- چنانچه بيمهگزار سهواً از اظهار مطالبي خودداري يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلامنشده يا اظهارات خلاف واقع در ارزيابي خطر مؤثر باشد.
ب) موارد فسخ از طرف بيمهگزار
۱- در صورتي كه خطر موضوع بيمه كاهش يابد و بيمهگر حاضر به تخفيف در حقبيمه نشود.
۲- در صورتي كه فعاليت بيمهگر به هر دليل متوقف شود.
۳- در صورتي كه بيمهگزار به هر دليل مايل به ادامه پوشش نباشد.
تبصره ۱– در صورتي كه بيمهگزار متقاضي فسخ بيمهنامه باشد بيمهگر حقبيمه مدت استفاده شده از بيمه را به روش كوتاهمدت محاسبه و باقيمانده را پرداخت ميكند.
تبصره۲– تمام موارد فسخ از طرف بيمهگذار در صورت اخذ موافقت كتبي ذينفع امكانپذير ميباشد. در اين صورت، بيمهگر بايد مراتب را علاوه بر بيمهگزار كتباً به اطلاع ذينفع نيز برساند.
ماده ۱۴.انفساخ بيمهنامه
در صورتي كه موضوع بيمه به علتي غير از وقوع خسارات تحت پوشش اين بيمه نامه از بين برود بيمهنامه منفسخ ميگردد.
ماده ۱۵. نحوه اعلام فسخ و برگشت حق بيمه
۱- چنانچه بيمهگزار يا بيمهگر بخواهند بيمه نامه را فسخ كنند بايد مراتب را كتباً و رسماً به طرف مقابل اطلاع دهند. اثر فسخ در تمام موارد ده روز پس از ابلاغ مراتب به اقامتگاه طرف مقابل شروع ميشود.
۲- در صورت فسخ بيمهنامه از طرف بيمهگر يا انفساخ بيمهنامه، حق بيمه مدت باقيماندهبه صورت روزشمار محاسبه به بيمهگذار مسترد ميگردد.
ماده ۱۶. انتقال مالكيت ساختمان
در صورت فوت بيمهگزار يا انتقال موضوع بيمه به ديگري اگر ورثه يا منتقلاليه كليه تعهداتي را كه به موجب بيمهنامه به عهده بيمهگزار بوده است در مقابل بيمهگر اجرا كند عقد بيمه به نفع ورثه يا منتقلاليه به اعتبار خود باقي ميماند. معهذا هر يك از بيمهگر يا ورثه يا منتقلاليه حق فسخ آن را نيز خواهند داشت.بيمهگر حق دارد در ظرف ۳ ماه از تاريخي كه منتقلاليه قطعي موضوع بيمه تقاضاي تبديل بيمهنامه را به خود مينمايد عقد بيمه را فسخ كند.در صورت انتقال موضوع بيمه به ديگري ناقل مسئول كليه اقساط عقب افتاده وجه بيمه در مقابل بيمهگر خواهد بود. ليكن از تاريخي كه انتقال را به بيمهگر به موجب نامه سفارشي يا اظهارنامه اطلاع ميدهد نسبت به اقساطي كه از تاريخ اطلاع به بعد بايد پرداخت شود مسئول نخواهد بود. اگر ورثه يا منتقلاليه متعدد باشند هر يك از آنها نسبت به تمام وجه بيمه در مقابل بيمهگر مسئول خواهد بود.
فصل ششم: نحوه تعيين و پرداخت خسارت
ماده ۱۷. نحوه تعيين مقدار خسارت
مقدار خسارت قابل پرداخت توسط بيمهگر به ترتيب زير تعيين ميشود. (در صورت عدم توافق در مورد ميزان خسارت طبق ماده ۲۱ عمل خواهد شد.)
الف) مبناي تصفيه خسارت، هزينه تعمير قسمت صدمهديده يا نوسازي، تعويض و يا تقويت آن قسمت است به نحوي كه در شرايط قبل از وقوع خسارت قرار گيرد. در صورت لزوم هزينه تعمير قسمتهاي متأثر از عيوب پنهان نيز جبران خواهد شد. (هزينههاي حرفهاي بيمهگزار نيز تحت پوشش ميباشد)
ب) براي هزينههايي كه به منظور جلوگيري از تخريب يا توسعه خسارت صورت ميگيرد مبناي پرداخت عبارت است از هزينههاي ترميم و بازسازي براي جلوگيري از خرابي ساختمان در مدت اعتبار بيمه نامه.
در صورت موافقت بيمه گر در زمان عقد قرارداد، بيمه گر هزينه هرگونه تعمير اوليه و موقت كه بخشي از تعميرات نهايي بوده و يا در جهت كاهش توسعه خسارت صورت پذيرفته شده باشد را پرداخت خواهد كرد.
تبصره – هزينه هرگونه تغييرات، اضافات و اصلاحات انجام گرفته به جز آنچه در بندهاي الف و ب فوق نام برده شد در اين بيمهنامه تحت پوشش نيست.
ماده ۱۸. مهلت و نحوه پرداخت خسارت
بيمهگر موظف است حداكثر پانزده روز بعد از تكميل مدارك و توافق طرفين در خصوص ميزان آنيا اعلام رأي هيأت داوري يا دادگاه (موضوع ماده ۲۱) خسارت را پرداخت كند. حداكثر تعهد بيمه گر مربوط به هر قسمت مبلغي است كه در بيمهنامه درج شده است مگر اينكه سقف تعهد بعداً از طريق الحاقيه تعديل و حقبيمه اضافي آن نيز دريافت شده باشد. در هر حال فرانشيز و استهلاك به عهده بيمهگزار خواهد بود.
تبصره – در صورتي كه سرمايه بيمهشده كمتر از ارزش موضوع بيمه در روز وقوع حادثه باشد بيمهگر فقط به تناسب سرمايه بيمهشده با قيمت واقعي آن در روز حادثه مسؤول جبران خسارت خواهد بود.
فصل هفتم : ساير مقررات
ماده ۱۹. بيمه مضاعف
چنانچه ساختمان موضوع اين بيمهنامه در طول مدت اعتبار بيمهنامه، بدون قصد تقلب به موجب بيمهنامه ديگري در مقابل تمام يا بخشي از خطرات مذكور بيمه شده باشد در صورت وقوع خسارتهاي تحت پوشش، مسؤوليت بيمهگر به تناسب سرمايه بيمهشده كه خود بيمه كرده با مجموع سرمايه بيمهشده ميباشد.
ماده ۲۰. تغيير سقف تعهد بيمهگر
۱- پس از پرداخت هر خسارت مجموع سرمايه بيمهشده ، به ميزان خسارت پرداختشده تقليل خواهد يافت. در اين صورت بيمهگذار ميتواند پس از تعمير ساختمان با اخذ موافقت كتبي بيمهگر و پرداخت حق بيمه اضافي، سرمايه بيمهشدهرا به سقف اوليه بازگرداند.
۲- بيمهگذار ميتواند به طور كتبي از بيمهگر درخواست افزايش كل سرمايه بيمهشده را داشته باشد. در صورت موافقت، پوشش بيمهگر با سرمايه بيمهشدهجديد از زمان پرداخت حقبيمه اضافي شروع خواهد شد.
ماده ۲۱. ارجاع به داوري
طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امكان از طريق مذاكره حل و فصل نمايند. اگر اختلاف از طريق مذاكره حل و فصل نشد ميتوانند از طريق داوري يا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل كنند. در صورت انتخاب روش داوري، طرفين قرارداد يك داور مرضيالطرفين را انتخاب ميكنند. در صورت عدم توافق براي انتخاب داور مرضيالطرفين هر يك از طرفين داور انتخابي خود را به صورت كتبي به طرف ديگر معرفي ميكند. داوران منتخب، داور سومي را انتخاب و پس از رسيدگي به موضوع اختلاف با اكثريت آرا اقدام به صدور رأي داوري ميكنند. در صورتي كه براي انتخاب داور سوم داوران به توافق نرسند هر يك از طرفين قرارداد ميتواند تعيين داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود. هر يك از طرفين حقالزحمه داور انتخابي خود را ميپردازد و حقالزحمه داور سوم به تساوي تقسيم ميشود.
ماده ۲۲. مهلت اقامه دعوا
هرگونه ادعاي ناشي از اين بيمه نامه بايد حداكثر ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان ، فسخ و يا انقضاي مدت بيمه نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاريخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذكور ادعاي ناشي از اين بيمه نامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان ميتواند يك دفعه توسط هر يك از طرفين با اظهارنامه رسمي قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان، به مدت باقيمانده مرور زمان يك سال اضافه خواهد شد.
نظارت فني از زمان طراحي و شروع عمليات ساختماني آغاز ميشود و حداقل شامل موارد زير ميباشد:
۱-۱- بررسي نقشههاي اجرايي، مشخصات فني و ساير مدارك كه جهت ارزيابي ريسك قبل از آغاز عمليات لازم است.
۲-۱-نظارت فني بر محاسبات ، مشخصات عمومي و مراحل چندگانه كنترل توسط نظام مهندسي و شهرداريها.
۳-۱-گزارشات تحقيق از محل، مفهوم طراحي سازه، مشخصات مربوطه و نوع پوشش آن.
۴-۱- كنترل فرآيند اجراي عمليات ساخت و ساز.
۵-۱- حضور نماينده يا بازرس فني منتخب بيمهگر در جلسه تحويل ساختمان.
۲ . وظايف بازرس فني
بازرس فني كه توسط بيمهگر انتخاب ميشود وظايف زير به عهده دارد:
۱-۲- تهيه گزارش ارزيابي ريسك براي بيمهگر شامل تعريف ريسك و شرح كارهاي تحت نظارت و موارد بيمه توأم با ساير گزارشات تكميلي آن و ارزش كل سرمايه بيمهشده. اين گزارش حداكثر سه ماه بعد از شروع كار تسليم بيمهگر خواهد شد.
۲-۲- ارائه اطلاعات درخواستي به بيمهگر و در صورت لزوم هرگونه مدرك يا پرونده مورد نياز بيمهگر.
۳-۲- مطلعكردن بيمهگر و ذينفع بيمهنامه از عدم رعايت مقررات از جانب پيمانكاران و يا عيب و ايرادي كه ممكن است ثبات و يا استحكام ساختمان را به خطر اندازد به ويژه هرگونه ايراد به عمليات اجرايي اصلي كه ميتواند باعث تعليق بيمهنامه شود.
۴-۲- موارد زير را فوراً به بيمهگر اطلاع دهد:
-عدم توجه بيمهگزار براي بر طرف نمودن ايرادهايي كه به شرح فوق مورد اعتراض بازرس قرار گرفته است و بايد با هزينه او رفع شود.
-تعليق نظارت بر كل و يا بخشي از عمليات موضوع بيمه.
-هرگونه وضعيتي كه باعث تشديد خطر شود به خصوص توقف كارها بيش از يك ماه، خسارتهاي وارده و ورشكستگي.
۵-۲- در صورتي كه اسكان يا تحويل ساختمان قبل از تاريخ صدور گواهي پايان كار كلي ساختمان انجام شود موضوع را به اطلاع بيمهگر برساند.
۶-۲- تسليم گواهينامه ارزيابي تكميل كارها همراه با ايرادات ساختمان به بيمهگر.
۳. معيارهاي بازرسي:
معيارهاي لازم براي انجام كليه بازرسيها وكنترلها موضوع اين دستورالعمل بر اساس مقررات ملي ساختمان، نقشهها و محاسبات فني، اجرايي و كيفيت مواد و مصالح ساختماني مورد تأييد مؤسسه استاندارد و همچنين الزامات بيمهگر خواهد بود.
۴. شرايط فني ساختمان موضوع بيمه
۱-۴- كليه ساختمانها براساس مقررات ملي ساختمان و ضوابط و مقررات شهرسازي شهرداريها ارزيابي و اجرا خواهد شد.
۲-۴- در صورت استفاده از مصالح جديد و يا بكارگيري فرآيند جديد درساختن بنا، تائيديه مؤسسه استاندارد و مقررات ملي ساختمان در خصوص كيفيت آن توسط بازرس فني كنترل و بيمهگر با صدور گواهي، موافقت خود را در مورد بيمه نمودن آن مصالح و يا فرآيند اعلام دارد. منظور از فرآيند جديد هرگونه فرآيندي است كه در كارهاي بنائي ، بتن ، بتن مسلح و يا ساير كارها تا بحال رايج نبوده است. مصالح جديد به مصالحي گفته ميشود كه تاكنون در ساختمانسازي به كار نرفته و براي اولين بار از آنهااستفاده ميشود.
۳-۴- در صورت لزوم بيمهگزاران/ پيمانكاران/ مجريان بايد قطعات پيش ساخته و يا تركيبات انجام گرفته را جهت آزمايش تخريب به بازرس فني ارائه نمايند. اگر آزمايشات مقاومت غير معمول لازم باشد بيمهگزار/ پيمانكار/ مجري بايد هزينه آن را تقبل نمايد.
۴-۴- ظرفيت تحمل خاك و وضعيت سازگاري فونداسيون توسط بازرس فني مورد بررسي قرار گرفته و در صورت نياز آزمايشات بعدي انجام خواهد شد.
۵ . وظايف بيمهگزار
۱-۵- بيمهگزار بايد موارد زير را قبل از انعقاد قرارداد به بيمهگر يا نماينده او اعلام نمايد:
نوع و تركيب بناها.
روشها و سبكهاي اجرا و تكنولوژي ساخت.
تاريخ شروع كارها و مدت زمان اجرا.
برآورد اوليه هزينه پروژه به تفكيك اجزاي آن.
۲-۵. بيمهگزار ملزم به انجام اقدامات زير است:
- قبل از آغاز عمليات، پرونده ساختمان اعم از نقشههاي اجرايي، شرح برآورد مقادير كار، مشخصات عمومي و تمام مدارك لازم و برنامه زمانبندي اجراي فعاليتهاي ساختمان و هرگونه تغيير در حين اجرا را بدون دريافت هزينه به بازرس فني منتخب و يا نماينده بيمهگر تحويل دهد.
-اجازه دهد نماينده يا بازرس فني منتخب بيمهگر به كارگاه دسترسي آزاد داشته باشد.
-پانزده روز قبل از شروع كارها و همچنين تحويل ساختمان بازرس فني را مطلع سازد.
-در صورت انقضاي قرارداد، گواهي پايان كار كلي را ظرف مدت يك ماه به بيمهگر ارائه دهد.
مجاز نمودن شركت هاي بيمه به صدور بيمه نامه براي انواع دام و طيور
شوراي عالي بيمه در اجراي بند ۳ از ماده ۱۷ قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري در جلسه مورخ ۱۱/۶/۱۳۵۳ تصويب نمود:
ماده ۱- موسسات بيمه كشور مجاز به صدور بيمه نامه براي بيمه انواع دام وطيور ميباشند. ماده ۲- شرايط عمومي بيمه نامه هاي بيمه دام وطيور از طرف بيمه مركزي ايران تهيه و پس از شش ماه اجراء آزمايشي براي تصويب به شوراي عالي بيمه پيشنهاد خواهد شد.
(با اصلاحات مصوب شوراي عالي بيمه تا تاريخ ۲۶/۲/۷۳)
فصل اول- كليات
ماده ۱- اساس قرارداد
اين بيمهنامه براساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت ماه سال ۱۳۱۶ و پيشنهاد كتبي بيمهگذار (كه جزو لاينفك بيمهنامه ميباشد) تنظيم گرديده است و مورد توافق طرفين ميباشد.آن قسمت از پيشنهاد كتبي بيمهگذار كه مورد قبول بيمهگر واقع نگرديده و كتباً به بيمهگذار همزمان با صدور بيمهنامه اعلام گرديده است جزو تعهدات بيمهگر محسوب نميگردد.
ماده ۲- بيمهگر
بيمهگر شركت بيمه ايست كه مشخصات آن در اين بيمهنامه قيد گرديده و جبران خسارت احتمالي را طبق شرايط مقرر در اين بيمهنامه به عهده ميگيرد.
ماده ۳- بيمهگذار
بيمهگذار شخص حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمهنامه است كه بيمه را خريداري نموده و متعهد پرداخت حقبيمه آن ميباشد.
ماده ۴- ذينفع
ذينفع هر شخص حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمهنامه اعم از بيمهگذار ميباشد كه در تمام يا قسمتي از موضوع بيمه نفع داشته باشد.
ماده ۵- مورد بيمه
مورد بيمه اموال مندرج در جدول مشخصات اين بيمهنامه است كه متعلق به بيمهگذار و يا در تصرف وي در محل مورد بيمه باشد. اموال ساير اشخاص تا حدودي كه با نوع اشتغال بيمهگذار ارتباط دارد و همچنين اثاثيه منزل و ساير اموال متعلق به اعضاي خانواده بيمهگذار يا كارگراني كه در منزل وي به سر ميبرند، مشروط بر اين كه بهاي آنها در سرمايه بيمه شده منظور و در محل موردبيمه مستقر باشد بيمهشده محسوب ميشود.
ماده ۶- مدت بيمه
مدت بيمه از ساعت ۱۲ روزي كه به عنوان تاريخ شروع در بيمهنامه قيد گرديده است آغاز و در ساعت ۱۲ روز تاريخ انقضاي بيمهنامه خاتمه مييابد مگر آن كه خلاف آن در بيمهنامه تصريح شده باشد.
ماده ۷- اعتبار بيمهنامه
اعتبار بيمهنامه و تعهد بيمهگر بعد از پرداخت اولين قسط حقبيمه آغاز ميگردد و بيمهگذار مديون باقيمانده حقبيمه خواهد بود مگر آن كه تاريخ شروع مؤخري كتباً مورد توافق قرار گيرد. ولي در هر حال پايان مدت قرار داد در صورت نبودن شرط خلاف تاريخ مندرج در بيمهنامه ميباشد.
ماده ۸- اصل غرامت
جبران خسارت در هيچ مورد از ميزان زيان وارده به بيمهگذار نسبت به مورد بيمه در زمان وقوع خسارت تجاوز نمينمايد.
فصل دوم - شرايط
ماده ۹- اصل حسن نيت
بيمهگذار مكلف است با رعايت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهاي بيمهگر كليه اطلاعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار بيمهگر قرار دهد.
اگر بيمهگذار در پاسخ به پرسش بيمهگر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايد و يا عمداً بر خلاف واقع اظهاري بنمايد قرارداد بيمه باطل و بلااثر خواهد بود ولو مطلبي كه كتمان شده يا بر خلاف واقع اظهار شده هيچ گونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين صورت نه فقط وجوه پرداختي بيمهگذار به وي مسترد نخواهد شد بلكه بيمهگر ميتواند مانده حقبيمه را نيز مطالبه نمايد.
ماده ۱۰- خطرات بيمه شده
تأمين بيمهگر با رعايت استثنائات و محدوديتهاي مندرج در بيمهنامه شامل تحقق خسارت ناشي از خطرات زير خواهد بود.
۱- آتش
در اين بيمهنامه منظور از آتش عبارت است از تركيب هر ماده با اكسيژن به شرط آن كه با شعله همراه باشد.
۲- صاعقه
در اين بيمهنامه صاعقه عبارت است از تخليه بار الكتريكي بين دو ابر يا بين ابر و زمين كه بر اثر القاي دوبار مخالف به وجود ميآيد.
۳- انفجار
در اين بيمهنامه انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهاني انرژي حاصل از انبساط گاز و يا بخار است.
ماده ۱۱ – خسارت و هزينههاي قابل تأمين
اين بيمهنامه خسارت مشروحه زير را تأمين مينمايد:
۱- خسارت مستقيم ناشي از آتش، صاعقه و انفجار.
۲- خسارت و هزينه ناشي از اقدامات لازم كه به منظور جلوگيري از توسعه خسارت صورت ميگيرد. همچنين خسارت و هزينه ناشي از نقل مكان ضروري مورد بيمه به منظور نجات آن از خطرات بيمه شده.
ماده ۱۲- حدود خسارت قابل تأمين
اين بيمهنامه خسارت مستقيم به مورد بيمه را كه ناشي از آتش، صاعقه و انفجار در مكان و محل مورد بيمه باشد به شرح مندرج در بيمهنامه و به ميزان زيان وارده به بيمهگذار نسبت به مال بيمه شده جبران خواهد نمود. خسارت قابل پرداخت نميتواند از مابهالتفاوت ارزش هر يك از اقلام بيمه شده بلافاصله قبل و بعد از وقوع خسارت و يا در صورت خسارت كلي از مبلغ بيمهشده هر يك از اقلام خسارت ديده تجاوز نمايد. زيان حاصله از وقفه در كار و توليد و زيان ناشي از افزايش هزينه تعمير، بازسازي و تأسيس مجدد بيمه نميباشد.
تبصره – سرمايه بيمه در صورت وقوع خسارت، به ميزان خسارت تقليل مييابد، لكن بيمهگذار ميتواند با پرداخت حقبيمه اضافي سرمايه بيمه را افزايش دهد. شركتهاي بيمه ميتوانند از تقليل سرمايه تا ۵ درصد بدون دريافت حقبيمه اضافي صرفنظر نمايند. (۲۸/۱۱/۷۰-۲/۲۱)
ماده ۱۳- خطرات اضافي
در صورت موافقت بيمهگر و دريافت حقبيمه اضافي ميتوان خطرات ديگري را مضاف به آنچه تحت عنوان خطرات بيمه شده آمده است بيمه نمود. تأمين خطرات اضافي منوط به صدور الحاقيه خواهد بود.
ماده ۱۴- پرداخت حقبيمه
در صورت نبودن شرط خلاف بيمهگذار موظف است حقبيمه را در مقابل دريافت بيمهنامه نقداً بپردازد و قبض رسيدي كه به امضا مجاز بيمهگر رسيده باشد اخذ نمايد.
ماده ۱۵- كتبي بودن اظهارات
پيشنهاد و اظهار بيمهگذار و بيمهگر بايستي كتباً به آخرين نشاني اعلام شده ارسال گردد.
ماده ۱۶– كاهش ارزش مورد بيمه
در صورتي كه بهاي اموال بيمه شده به طور محسوس از ارزش مورد بيمه كمتر شود بيمهگذار موظف است موضوع را بدون تأخير به اطلاع بيمهگر برساند. در صورتي كه كل و يا قسمتي از مورد بيمه به دليلي غير از تحقق خطرات بيمه شده زيان كلي ببيند بيمهنامه در ارتباط با كل و يا آن قسمت از مورد بيمه از زمان وقوع زيان كلي منفسخ و حقبيمه دوره اعتبار به صورت روزشمار محاسبه و مابهالتفاوت به بيمهگذار مسترد ميشود.
ماده ۱۷- بيمه مضاعف
اگر تمام يا قسمتي از اموال بيمه شده موضوع اين بيمهنامه به موجب قرارداد ديگري و براي همان خطر و مدت نزد بيمهگر ديگري بيمه شود بيمهگذار ملزم است مراتب را بدون تأخير و با ذكر نام بيمهگر جديد و مبلغ بيمهشده به اطلاع بيمهگر برساند. در صورت وقوع حادثه مسؤوليت بيمهگر به تناسب مبلغي كه خود بيمه كرده با مجموع مبالغ بيمهشده ميباشد. چنانچه اموال بيمه شده تحت بيمهنامه ديگري مانند بيمهنامه باربري كه قبل از شروع بيمهنامه حاضر تنظيم گرديده بيمه شده باشد مسؤوليت بيمهگر فقط نسبت به قسمتي خواهد بود كه به وسيله بيمهنامه مقدم تأمين نشده است.
ماده ۱۸– تشديد خطر
هر گاه در مدت بيمه تغييراتي در كيفيت و يا وضعيت مورد بيمه داده شود كه موجب تشديد خطر باشد بيمهگذار موظف است بدون تأخير بيمهگر را از تغييرات حاصله آگاه سازد و نيز در صورتي كه تغييرات نامبرده در اثر عمل بيمهگذار نبوده ولي بيمهگذار از حدوث آن اطلاع داشته باشد ملزم است ظرف مدت ده روز از تاريخ اطلاع بيمهگر را آگاه نمايد. در صورت تشديد خطر بيمهگر ميتواند حقبيمه اضافي متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده مطالبه يا اينكه قرارداد بيمه را ظرف ده روز از تاريخ اعلام بيمهگذار فسخ نمايد. در صورتي كه طرفين نتوانند در ميزان حقبيمه اضافي توافق نمايند از تاريخ اعلام عدم قبول بيمهگذار بيمهنامه منفسخ ميگردد. در هر صورت بيمهگر حق دارد حقبيمه اضافي را از هنگام تشديد خطر تا زمان فسخ و يا انقضاي مدت بيمه مطالبه نمايد. در صورت تحقق خطر هرگاه مسلم شود در حين اجراي قرارداد بيمهگذار عوامل تشديد خطر را ميدانسته و بيمهگر را مطلع نكرده است بيمهگر ميتواند خسارت را به نسبت حقبيمه دريافتي و حقبيمه مشدد پرداخت كند.
ماده ۱۹- حقوق مرتهن
بيمهگر مكلف است حقوق قانوني مرتهن را در مورد اموال بيمه شده اعم از منقول و غيرمنقول تا حدود حداكثر تعهد خود در پرداخت خسارت رعايت نمايد. حقوق مرتهن نسبت به اموال بيمه شده مزبور بايد به اطلاع بيمهگر رسيده باشد.
ماده ۲۰- تغيير مالكيت
در صورتي كه مالكيت مورد بيمه به ديگري انتقال داده شود مراتب ميبايستي در اسرع وقت به اطلاع بيمهگر برسد. در اين صورت انتقال حقوق و تعهدات ناشي از قرارداد بيمه به انتقال گيرنده منوط به موافقت كتبي شخص اخير ميباشد. خسارت به نسبت ميزان استحقاق به ذويالحقوق اعم از ذينفع مندرج در بيمهنامه پرداخت ميشود.
ماده ۲۱- فسخ بيمهنامه (۲۸/۱۱/۷۰-۲/۲۱)
بيمهگذار ميتواند در هر زمان بيمهنامه را فسخ نمايد . در اين صور ت بيمهگر با در نظر گرفتن تعرفه كوتاهمدت، حقبيمه را محاسبه و مابهالتفاوت دريافتي را به بيمهگذار مسترد مينمايد. بيمهنامههايي كه به موجب قانون يا قرارداد به نفع ثالث صادر ميشوند از شمول اين حكم مستثني ميباشند. بيمهگر در مواردي كه قانون بيمه اجازه فسخ به او داده است ميتواند بيمهنامه را با يك اخطار ده روزه فسخ نمايد و اعلاميه آن را با پست سفارشي به آخرين نشاني اعلام شده بيمهگذار ارسال نمايد. در اين صورت بيمهگر بايستي حقبيمه دريافتي باقيمانده مدت را پس از انقضاي ده روز از تاريخ اعلام اخطار مزبور به بيمهگذار به صورت روزشمار مسترد نمايد.
ماده ۲۲ – مواردي كه بيمهگذار حقوق خود را از دست ميدهد
در موارد زير قرارداد بيمه باطل است و حقبيمه دريافتي قابل استرداد نميباشد. در صورتي كه قسمتي از حقبيمه وصول نشده و يا خسارتي پرداخت شده باشد بيمهگر محق در مطالبه آن خواهد بود.
۱- كتمان حقايق يا اظهارات خلاف واقع عمدي بيمهگذار در پيشنهاد بيمه به نحوي كه منجر به كاهش اهميت خطر در نظر بيمهگر شده باشد.
۲- بيمه كردن اموال به ميزاني بيش از ارزش واقعي با قصد تقلب.
۳- بيمه مضاعف مورد بيمه در مقابل همان خطر و مدت در نزد بيمهگر ديگر با قصد تقلب.
۴- مباشرت و يا مشاركت در ايجاد خسارت عمدي در موضوع بيمه توسط ذويالحقوق اعم از بيمهگذار و يا قائممقام وي.
۵- بيمه خطري كه قبلاً تحقق يافته است.
ماده ۲۳ – وظايف بيمهگذار در صورت وقوع حادثه
در صورت وقوع حادثه بيمهگذار موظف است:
۱- حداكثر ظرف پنج روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بيمهگر را مطلع نمايد.
۲- حداكثر ظرف ده روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بايستي كيفيت حادثه، فهرست اشياي نجات دادهشده، محل جديد آنها و مبلغ تقريبي خسارت را براي بيمهگر ارسال دارد.
۳- براي جلوگيري از توسعه خسارت در موقع يا بعد از وقوع حادثه، كليه اقدامات لازم را به عمل آورد.
۴- بدون اجازه بيمهگر در مورد بيمه تغييراتي ندهد كه تعيين علت حادثه يا ارزيابي خسارت را دچار اشكال نمايد. مگر آن كه تغييرات در جهت تقليل خسارت و يا رعايت منافع عمومي ضروري باشد.
۵- ضمن همه گونه همكاري كه بيمهگر براي تعيين حدود تعهدات خود بدان نياز دارد حداكثر تا ۱۵ روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال از بين رفته و آسيب ديده و در صورت درخواست بيمهگر بهاي آنها بلافاصله قبل از تاريخ حادثه در اختيار بيمهگر قرار دهد.
ماده ۲۴- ارزيابي خسارت
۱- در صورتي كه مالي به كمتر از قيمت واقعي بيمه شده باشد بيمهگر فقط به تناسب مبلغي كه بيمه كرده است با قيمت واقعي مال مسئول خسارت خواهد بود.
۲- قيمت واقعي مورد بيمه در زمان بروز خسارت بر اين اساس كه بيمه را نبايد وسيله انتفاع قرارداد، محاسبه خواهد شد.
۳- در صورتي كه مبلغ خسارت وارده مورد توافق نباشد بيمهگر و بيمهگذار حق دارند درخواست تعيين ميزان خسارت وارده را به وسيله هيأتي مركب از سه نفر كارشناس به شرح زير بنمايند:
الف – هر يك از طرفين يك نفر كارشناس انتخاب و كتباً به طرف ديگر معرفي مينمايد.كارشناسان منتخب متفقاً نسبت به تعيين كارشناس سوم اقدام خواهند نمود. در صورتي كه يكي از طرفين كارشناس منتخب خود را در مدت ۱۴ روز از تاريخ اعلام طرف ديگر انتخاب ننمايد و يا كارشناسان منتخب در تعيين كارشناس سوم ظرف مدت يك ماه از تاريخ آخرين انتخاب و اعلام به توافق نرسند درخواست تعيين كارشناس يا كارشناسان تعيين نشده به دادگاه ذيصلاح تقديم خواهد شد.
ب– هر يك از طرفين ميتواند در صورتي كه كارشناس سوم نسبت خويشاوندي با طرف ديگر داشته باشد كارشناس مزبور را رد نمايد.
ج– هر يك از طرفين حقالزحمه كارشناس منتخب خود را خواهد پرداخت و حقالزحمه كارشناس سوم بالمناصفه به عهده طرفين خواهد بود.
ماده ۲۵– اختيارات بيمهگر در مورد اموال خسارت ديده
بيمهگر ميتواند اموال خسارت ديده و نجات داده شده را تصاحب، تعمير و يا تعويض نمايد كه در اين صورت ميبايستي تمايل خود را كتباً و حداكثر ظرف ۳۰ روز پس از دريافت مدارك مذكور در بند ۵ ماده ۲۳ به بيمهگذار ابلاغ نمايد. بهاي اموال تصاحب شده براساس توافق و يا ارزيابي تعيين خواهد شد. تعمير و يا تعويض اموال مورد بيمه خسارت ديده توسط بيمهگر ميبايستي ظرف مدتي كه عرفاً كمتر از آن مقدور نميباشد انجام پذيرد.
ماده ۲۶- مهلت پرداخت خسارت
بيمهگر مكلف است حداكثر ظرف چهار هفته پس از دريافت كليه اسناد و مداركي كه بتواند به وسيله آنها حدود مسؤوليت خود و ميزان خسارت وارده را تشخيص دهد، اقدام به تسويه و پرداخت خسارت نمايد.
ماده ۲۷ – مواردي كه موجب كاهش جبران خسارت ميشود
در موارد زير بيمهگر ميتواند پرداخت خسارت را رد نمايد يا اينكه آن را به نسبت درجه تقصير ذويالحقوق اعم از بيمهگذار يا قائممقام وي كاهش دهد:
۱- هرگاه حادثه در اثر تقصير ذويالحقوق اعم از بيمهگذار و يا قائممقام وي روي داده باشد.
۲- هرگاه بيمهگذار به وظايف مندرج در ماده ۲۳ عمل ننموده باشد و درنتيجه ميزان خسارت افزايش يافته و يا به حقوق بيمهگرخدشه وارد آيد.
ماده ۲۸– مهلت اقامه دعوا
بيمهگر و بيمهگذار ضمن عقد خارج لازم شرط و توافق نمودند كه كليه دعاوي ناشي از اين بيمهنامه را ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان، فسخ و يا انقضاي مدت بيمهنامه و در صورت وقوع حادثه موضوع بيمهنامه از تاريخ وقوع حادثه مزبور عليه يكديگر اقامه نمايند و هرگونه ادعاي احتمالي پس از انقضاي دو سال يادشده را ازخود سلب و بلاعوض به طرف مقابل صلح نمودند. دعاوي ناشي از اين بيمهنامه پس از دو سال مذكور مشمول مرور زمان و غير قابل استماع ميباشد.
ماده ۲۹– اصل قائممقامي
كليه حقوق بيمهگذار عليه اشخاص ثالث به لحاظ تقصير يا مسؤوليت اشخاص مذكور در ايجاد حادثه تا ميزان خسارت پرداخت شده توسط بيمهگر، به شخص اخير منتقل ميگردد. شركا، كاركنان، همسر و بستگان نسبي و يا سببي درجه اول بيمهگذار از لحاظ اجراي مقررات اين ماده شخص ثالث تلقي نميگردند مگر آن كه خسارت ناشي از عمد آنان باشد.
فصل سوم – استثنائات
ماده ۳۰- مسكوكات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قيمتي به هر شكل، جواهرات و مرواريد، سنگهاي قيمتي سوارنشده، هرگونه اسناد و نسخ خطي و همچنين هزينه بازسازي نقشه، جمع آوري مجدد اطلاعات و يا تنظيم دفاتر بازرگاني تحت اين بيمهنامه پوشش ندارد مگر آن كه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد.
ماده ۳۱- تحقق خطرات موضوع اين بيمهنامه چنانچه ناشي از هر يك از حوادث و وقايع ذيل باشد، تحت پوشش اين بيمهنامه نخواهد بود. مگر آن كه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد:
۱- جنگ، جنگ داخلي، آشوب و بلوا، اعتصاب، قيام، انقلاب، كودتا، اغتشاشات داخلي و يا اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي.
۲-آتشفشان، ريزش زمين، سيل، طغيان رودخانهها، حريق تحتالارضي و يا آفات سماوي.
۳-انفجار مواد منفجره مانند ديناميت، تي– ان– تي و باروت.
۴- فعل و انفعالات هستهاي
ماده ۳۲- خسارت وارده به موتورها و ماشينهاي برقي در نتيجه اتفاقات زير كه در داخل موتورها و ماشينهاي مزبور بوقوع بپيوندد به هر علت مورد پوشش اين بيمهنامه نميباشد: اتصالات و اثرات ناشي از جريان برق، پاره شدن هادي، جرقه زدن، امواج برقي ناشي از اين اتفاقات بار زياد و يا عدم كفايت عايق بندي. لكن خسارتي كه در نتيجه اتفاقات مذكور در ساير قسمتهاي مورد بيمه بروز نمايد، تحت پوشش خواهد بود.
ماده ۳۳- خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتي ناشي از انفجار اين ظروف مورد پوشش اين بيمهنامه نميباشد. لكن خسارتي كه در نتيجه تحقق خطر مزبور در ساير قسمتهاي مورد بيمه بروز نمايد تحت پوشش خواهد بود.
ماده ۳۴- خسارت وارده به مورد بيمه در محدوده آتش كنترل شده تحت پوشش اين بيمهنامه نخواهد بود.
(آييننامه شماره ۱/۲۱)
الحاقيه بيمه ظروف تحت فشار صنعتي
منضم به بيمهنامه آتشسوزي (شماره۲۱)
۷/۹/۶۷
شماره پيشنهاد: شماره الحاقيه: تاريخ صدور:
تاريخ شروع: تاريخ خاتمه:
بيمهگر براساس پيشنهاد بيمهگذار با صدور اين الحاقيه و جدول مشخصات و شرايط پيوست كه مجموعاً جزو لاينفك بيمهنامه آتشسوزي شماره فوقالذكر ميباشد عليرغم آنچه در اين مورد در شرايط عمومي بيمهنامه ذكر گرديده است، جبران خسارات و هزينههاي قابل تأمين موضوع قسمت دوم شرايط منضم به اين الحاقيه را متعهد ميگردد. ساير شرايط بيمهنامه به قوت خود باقيست.
جدول مشخصات الحاقيه بيمه ظروف تحت فشار صنعتي
رديف
مورد
بيمه
محلموردبيمه
شمارهسريال
مارك
و تاريخساخت
نام سازنده
حداكثر فشار مجاز وارد بر سوپاپ اطمينان
مبلغ بيمه شده (ريال)
نرخ
(%)
حقبيمه
(ريال)
حداكثر تعهد
بيمهگر (ريال)
جمع
امضاي بيمهگر ....
شرايط بيمه ظروف تحت فشار صنعتي
اول – تعاريف
۱-ظروف تحت فشار صنعتي عبارتست از:
۱/۱- ديگ بخار به مفهوم ماشينآلاتي كه بر اثر فعل و انفعالات ناشي از نيروي بخار و يا ساير عوامل نيروزا، بخار مرطوب و يا خشك را جهت استفاده در صنايع توليد مينمايد.
۲/۱- ظروفي كه به منظور نگهداري مواد و يا گازهاي تحت فشار، در صنعت مورد استفاده قرار ميگيرد. ظروف تحت فشار صنعتي شامل قسمتهاي زير ميباشد:
الف - دستگاه اصلي.
ب – اجزا و قطعاتي كه بدون وجود دريچههاي سوپاپ قطع كننده به دستگاه اصلي متصل ميباشد.
ج - قطعات فلزي، درجات فشار آب و اتصالاتي كه آنها را به دستگاه اصلي وصل ميكند، حتي اگر اين قطعات و اتصالات به وسيله دريچه سوپاپها ي اطمينان از اجزا ثابت جدا شده باشد.
۲- تركيدن و تلاشي، به مفهوم تغيير شكل ناگهاني و خطرناك ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه است كه در اثر فشار نيروي بخار و يا ساير عوامل نيروزا ايجاد شود.[۱]
دوم – خسارت قابل تأمين
اين بيمه خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه را كه ناشي از تركيدن و تلاشي اين ظروف باشد با رعايت مفاد بيمهنامه، تعاريف فوق و مفاد مندرج زير جبران مينمايد.
سوم – ساير مقررات
۱- بيمهگر ميتواند بازديد و بررسيهاي دورهاي را از ظروف تحت فشار صنعتي موضوع اين بيمهنامه انجام دهد. بيمهگذار مكلف است تسهيلات لازم جهت بازديد و بررسيهاي دورهاي مزبور فراهم نموده و دستورات و ضوابط ايمني توصيه شده از طرف بيمهگر را رعايت نمايد.
۲- شار يا بار بر روي سوپاپهاي اطمينان نبايد از ميزان مجاز مقرر شده در حد استاندارد تجاوز نمايد، مگر آن كه توافق ديگري بين طرفين به عمل آمده باشد.
۳- چنانچه بيمهگذار بخواهد اصلاحات و يا تغييراتي در ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه به عمل آورد و يا قطعات و ادواتي را به ظروف مزبور اضافه و يا از آن جدا نمايد، ميبايست مراتب را به بيمهگر اطلاع دهد.
چهارم – استثنائات
اين بيمه موارد زير را تحت پوشش قرار نميدهد:
۱- خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه در اثر آزمايش هيدروليكي ظروف مزبور.
۲- خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه در دوره تعمير و راهاندازي مجدد اين ظروف در مواردي كه به علت تحقق خطر موضوع بيمه اين الحاقيه خسارت ديده است.
۳- خسارت ناشي از موارد زير در صورتي كه منجر به تلاشي و يا تركيدن ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه نگردد:
الف - خوردگي ناشي از سوخت يا موارد ديگر، زنگزدگي و يا استهلاك قطعات ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه.
ب - تغيير شكل تدريجي ظروف مزبور از قبيل:
ترك خوردن، شكستن، متورم شدن، لايه لايه شدن، درز پيدا كردن، شيار پيدا كردن (حتي اگر اين موارد همراه با نشت باشد).
ج – نقص فني اتصالات ظروف مورد بيمه.
(آييننامه شماره ۳/۲۱)
شرايط الحاقيه بيمه زلزله
از خطرات تبعي و ضميمه بيمهنامه آتشسوزي
۲۶ /۲/۷۳
"با توجه به پيشنهاد مورخ............ بيمهگذار و همچنين با عنايت به ماده ۱۳ شرايط عمومي بيمهنامه آتشسوزي مصوب شوراي عالي بيمه بدين وسيله خسارات مستقيم ناشي از زلزله وارد به مورد بيمه به استثناي سرقت بيمه ميشود. از مبلغ هر خسارت ۱۵درصد به عنوان تعهد بيمهگذار (فرانشيز ) كسر خواهد شد. ساير شروط الحاقيه مطابق با شرايط عمومي، خصوصي و پيوست عمومي بيمهنامه آتشسوزي فوقالذكر ميباشد.
۱. مبلغ بيمهشده : ۲. نرخ : ۳. حقبيمه :
۴. تاريخ صدور: ۵. تاريخ شروع اعتبار الحاقيه :
۱. نامه ۱۰۱۸۳- ۴/۷/۷۸ بيمه مركزي ايران: با توجه به ماده ۲ و بند ۳ ماده ۴ شرايط بيمه ظروف تحت فشار صنعتي تعهد بيمهگر ناظر به مواردي است كه ظروف مذكور به طور ناگهاني تركيده و متلاشي شوند(انفجار) و تغيير شكل آنها اگر منجر به تركيدگي و تلاشي نشود تحت پوشش بيمه نميباشد. معهذا تغيير شكل ناگهاني مخزن داخل ديگ به علت عمل نكردن سيستم ايمني به عنوان يك خطر مستقل ميتواند تحت پوشش بيمه قرار گيرد مشروط بر اينكه امكان بازديد مخزن و اطمينان از سلامت آن در زمان صدور بيمهنامه وجود داشته باشد.
شوراي عالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، در جلسه مورخ ۱۳۹۱.۱۰.۲۶ شرايط عمومي بيمه باربريرا مشتمل بر ۱۹ ماده و ۱ تبصره به همراه مجموعه شرايط A و B و C آن به شرح ذيل تصويب نمود:
فصل اول: تعاريف
ماده ۱– اساس قرارداد:اين بيمهنامه بر اساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت ماه، سال ۱۳۱۶ و پيشنهاد كتبي بيمهگذار (كه جزو لاينفك اين بيمهنامه ميباشد) تنظيم گرديده و مورد توافق طرفين ميباشد. آن قسمت از پيشنهاد بيمهگذار كه مورد قبول بيمهگر نبوده و همزمان با صدور بيمهنامه يا قبل از آن كتباً به بيمهگذار اعلام گرديده است جزو تعهدات بيمهگر محسوب نميشود.
ماده ۲- تعاريف و اصطلاحات: اصطلاحات زير صرفنظر از هر معني و مفهوم ديگري كه ممكن است داشته باشد در اين شرايط عمومي با تعريف مقابل آن به كار رفته است:
۱- بيمهگر:بيمهگر شركت بيمهاي است كه مشخصات آن در اين بيمهنامه درج گرديده است و جبران خسارت احتمالي را طبق شرايط مقرر در اين بيمهنامه به عهده دارد.
۲- بيمهگذار:بيمهگذار شخص حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمهنامه ميباشد كه پوشش بيمه را اخذ نموده و متعهد به پرداخت حقبيمه آن است.
۳- ذينفع:ذينفع شخص حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمهنامه اعم از بيمهگذار يا غير آن است كه حق مطالبه و دريافت تمام يا قسمتي از خسارت وارد به كالاي مورد بيمه را دارد.
۴- كالاي مورد بيمه:كالاي مورد بيمه، اموال مندرج در جدول مشخصات اين بيمهنامه است.
۵- انقضاي مدت بيمه: انقضاي اين بيمه براساس شرط ۸ مجموعه شرايط پيوست است اما در مورد حمل غيردريايي يا تركيبي، يكي از شرايط زير جايگزين شرط ۴.۱.۸ مجموعه شرايط C وB وA ميگردد.
الف-در مورد حمل هوايي،۳۰ روز پس از تخليه كامل هر قسمت از كالاي مورد بيمه از هواپيماي حامل در فرودگاه كشور مقصد.
ب-در مورد حمل زميني،۶۰ روز پس از تحويل كالاي مورد بيمه به انبار گمرك كشور مقصد.
مدتهاي يادشده در اين ماده با درخواست بيمهگذار و موافقت بيمهگر و پرداخت حقبيمه اضافي قابل تمديد است.
فصل دوم: شرايط
ماده ۳- حمل كالا با كشتي طبقهبنديشده:حمل دريايي كالاي مورد بيمه بايد به وسيله كشتي طبقهبنديشده انجام شود. در غير اين صورت، بيمهگذار موظف است مشخصات كشتي و يا شناورهاي مورد نظر را قبل از شروع حمل به بيمهگر اعلام و موافقت او را اخذ نمايد. چنانچه حمل كالاي مورد بيمه با كشتي طبقهبندينشده بدون اطلاع بيمهگذار انجام شده باشد بيمهگذار موظف است بلافاصله پس از اطلاع، مراتب را به بيمهگر اعلام و شرايط و اضافه نرخ مربوط به حمل كالاي مورد بيمه با كشتي طبقهبندينشده را قبول كند.
ماده ۴- وظيفه بيمهگذار در ارائه اطلاعات به بيمهگر: بيمهگذار موظف است كليه اطلاعات راجع به حمل كالا و دفعات آن از جمله مشخصات وسيله يا وسايل حمل، حداكثر ارزش كالا در هر حمل، تاريخ حركت آنها و همچنين بهاي هر قسمت از محمولات بيمه شده را قبل يا بلافاصله بعد از حمل و به هرحال قبل از ورود وسيله حمل به مقصد به بيمهگر اعلام نمايد. در غير اين صورت، بيمهگر حسب مورد بر اساس مواد ۱۲ و ۱۳ قانون بيمه عمل خواهد نمود.
ماده ۵- ارزش كالاي مورد بيمه:چنانچه بين بيمهگذار و بيمهگر توافق خاصي نشده باشد قيمت كالاي مورد بيمه، معادل مجموع قيمت خريد كالا، هزينه حمل و ساير هزينههاي متعارف خواهد بود.
تبصره-بيمهگر ميتواند در صورت تقاضاي بيمهگذار، با دريافت حقبيمه متعلقه خسارت عدمالنفع مربوط به اين بيمهنامه را به مقدار مورد توافق (حداكثر به ميزان ده درصد قيمت كالاي مورد بيمه مندرج در اين ماده) بيمه نمايد.
ماده ۶- كالاهايي كه به صورت جفت يا دست عرضه ميشوند:در مورد كالاهايي كه به صورت جفت يا دست عرضه ميشوند مسؤوليت بيمهگر بدون توجه به ارزش جفت يا دست بودن آن، بيش از نسبت قيمت بيمهشده قسمت خسارتديده به مبلغ بيمهشدة جفت يا دست نخواهد بود مگر آن كه بطور صريح توافق ديگري شده باشد.
ماده ۷- حمل مواد مخدر تحت پوشش اين بيمهنامه نيست مگر آن كه:
۱-نام ماده مخدر و كشورهاي صادركننده و واردكننده آن بطور صريح در بيمهنامه درج شده باشد.
۲-پروانه يا گواهي اجازه ورود محموله از مرجع صلاحيتدار كشوري كه ماده مخدر به آنجا وارد ميشود يا پروانه يا گواهي مرجع صلاحيتدار كشوري كه ماده مخدر از آنجا صادر شده است مبين اينكه كشور گيرنده ماده مخدر، صدور آن محموله به مقصد مندرج در بيمهنامه را تأييد كرده است جزو مدارك خسارت به بيمهگر تسليم شود.
۳-مسير حمل ماده مخدر، مسير معمولي و عادي براي حمل آن نوع مواد تلقي شود.
ماده ۸- وظايف بيمهگذار در صورت وقوع خسارت:بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي ملزم به رعايت موارد ذيل هستند:
۱-براي هر بستهاي كه مفقود شده است بلافاصله از متصديان حمل و يا مقامهاي بندر يا متصرفان ديگر كالاي مورد بيمه بطور كتبي درخواست خسارت نمايند.
۲-در مورد خسارات مشهود به محض اطلاع و قبل از تحويل گرفتن كالاي مورد بيمه از متصديان حمل و يا ساير متصرفان كالا بطور كتبي تقاضاي بازديد كنند و براي خساراتي كه هنگام بازديد مشخص ميگردد گواهي مربوطه را كه به امضاي آنها رسيده باشد دريافت و از نامبردگان درخواست پرداخت خسارت نمايند.
۳-در مواردي كه از سالم بودن كامل كالاي مورد بيمه مطمئن نباشند رسيد بدون قيد و شرط به متصديان حمل ندهند و با درج موضوع در بارنامه يا رسيدي كه به متصديان حمل ميدهند حق خود را براي مطالبه خسارت محفوظ نگهدارند.
۴-هرگاه موقع تحويلگرفتن كالاي مورد بيمه، زيان يا آسيبي مشهود نباشد بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي بايد حداكثر ظرف سه روز از تاريخ تحويلگرفتن كالا و اطلاع از خسارت، مراتب را بطور كتبي با پست سفارشي يا اظهارنامه به متصديان حمل اعلام نمايند.
۵-در مواردي كه مؤسسه حمل تمام يا قسمتي از كالاي مورد بيمه ر به بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي تحويل ندهد نامبردگان موظفند كه پس از تنظيم صورتمجلس كسر تخليه، گواهي كتبي عدمتحويل را از مؤسسه مزبور بخواهند. در صورتي كه گواهي عدمتحويل در موعدهاي زير صادر نشود بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي بايد حداكثر طي يك هفته با اظهارنامه رسمي از مؤسسه حمل درخواست خسارت بنمايند و مراتب را به بيمهگر اطلاع دهند:
- در صورت حمل با كشتي، حداكثر هفت ماه پس از تخليه كالاي مورد بيمه از كشتي.
- در صورت حمل با كاميون و قطار، حداكثر هفت ماه پس از ورود وسيله حمل به مرز كشور مقصد.
- در صورت حمل با هواپيما، حداكثر سه ماه پس از تخليه كالاي مورد بيمه از هواپيما.
۶-بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي موظفند در مورد خسارت مشهود كه به موجب اين بيمهنامه بيمهگر تعهد جبران آن را دارد چنانچه مورد بيمه در يد متصديان حمل و نقل است قبل و يا بلافاصله پس از تحويل گرفتن كالا از آنها و چنانچه خسارت در انبار گمرك مشاهده شود قبل از تحويل گرفتن از انبار ضمن تنظيم صورت مجلس گمركي مراتب را به بيمه گر اعلام نموده و درخواست بازديد از كالا را بنمايد.
ماده ۹- اختيارات بيمهگر در كالاي خسارت ديده مورد بيمه:بيمهگر در صورت توافق با بيمهگذار ميتواند كالاي خسارتديده و نجات داده شده مورد بيمه را تعمير، تعويض و يا تصاحب نمايد. در صورتي كه بيمهگر در مقابل پرداخت خسارت كامل (حسب مورد با يا بدون كسر فرانشيز) قسمت آسيبديده كالاي مورد بيمه را تصاحب كند بيمهگذار موظف است مالكيت قسمت مربوط را به بيمهگر منتقل نمايد. همچنين، بيمهگر بايد تعمير و يا تعويض كالاي مورد بيمه خسارتديده را در مدتي كه عرفاً كمتر از آن ميسر نيست انجام دهد.
ماده ۱۰- مدارك درخواست خسارت:براي درخواست خسارت، بيمهگذار يا نمايندگان و يا ذينفعان وي موظفند در اسرع وقت اسناد و مدارك لازم از جمله موارد زير را حسب نوع خسارت به بيمهگر تسليم نمايند:
۱-اصل بيمهنامه يا گواهي بيمه.
۲-اصل سياهه (فاكتور) كالاي مورد بيمه با مشخصات كامل و صورت توزين و بستهبندي .
۳-اصل بارنامهها و يا قرارداد حمل.
۴-صورت وضعيت كالاي مورد بيمه در موقع تحويلگرفتن و صورت وضعيت ميزان توزين كالا در آخرين مقصد مندرج در بيمهنامه.
۵-مكاتبات متبادله با متصديان حمل و اشخاص مندرج در ماده ۸.
۶- در صورت عدم تحويل كالاي مورد بيمه علاوه بر اسناد و مدارك فوق، برگ رسمي گواهي عدم تحويل كه مؤسسه حمل صادر كرده است هم بايد با توجه به مقررات مندرج در بند ۵ از ماده ۸ به بيمهگر تسليم گردد.
۷-پروانه گمركي (برگ سبز) و صورت مجلس كشف اختلاف در صورت صدور.
۸-گواهي مبدأ.
۹-قبض انبار گمرك.
۱۰-گزارش بازديد خسارت كه بايستي توسط يكي از اشخاص يا مؤسسات مجازي كه توسط بيمه مركزي ايران معرفي گرديدهاند تهيه شده باشد.
چنانچه بيمهگر علاوه بر اسناد مذكور به مدارك ديگري نياز داشته باشد بايد بلافاصله از بيمهگذار مطالبه نمايد و بيمهگذار موظف است مدارك مورد نياز را در اختيار او قرار دهد.
ماده ۱۱- مهلت پرداخت خسارت:بيمهگر مكلف است حداكثر طي چهارهفته پس از دريافت اسناد و مدارك لازم كه به استناد آنها بتواند حدود تعهد خود را احراز و مقدار خسارت وارده را تعيين كند خسارت را پرداخت نمايد.
ماده ۱۲- اصل جانشيني:بيمهگر در حدودي كه خسارات وارده را قبول يا پرداخت ميكند در مقابل اشخاصي كه مسؤول وقوع حادثه يا خسارت هستند جانشين بيمهگذار خواهد بود و اگر بيمهگذار اقدامي كند كه منافي با اين اصل باشد بيمهگر ميتواند به نسبت تأثير بيمهگذار تمام يا قسمتي از خسارت را پرداخت نكند.
ماده ۱۳- بازديدكنندگان:بازديد نمايندگان بيمهگر يا مؤسسات مجاز بازديدكننده از خسارت و ارائه گزارش بازديد از سوي آنها به منزله قبول تعهد از طرف بيمهگر نيست.
ماده ۱۴- كتبي بودن اظهارات:هرگونه پيشنهاد و اظهار بيمهگذار و بيمهگر بايد به صورت كتبي به آخرين نشاني اعلام شدة طرف مقابل ارسال گردد.
ماده ۱۵- مهلت حمل كالاي مورد بيمه:بيمهگذار موظف است كالاي مورد بيمه را حداكثر تا دو سال بعد از تاريخ صدور بيمهنامه حمل نمايد. در غير اين صورت، بيمهنامه فاقد اعتبار است و بيمهگر تعهدي براي جبران خسارات مربوط به كالاهايي كه بعد از مهلت مقرر حمل ميشود ندارد. حقبيمه مربوط به كالاهاي حملنشده با ارايه مستندات لازم توسط بيمهگذار قابل استرداد خواهد بود. بيمهگر و بيمهگذار ميتوانند قبلاز پايان مهلت حمل، دربارة تمديد آن توافق نمايند.
ماده ۱۶- ارجاع به داوري:طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امكان از طريق مذاكره حل و فصل نمايند. اگر اختلاف از طريق مذاكره حل و فصل نشد ميتوانند از طريق داوري يا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل كنند. در صورت انتخاب روش داوري، طرفين قرارداد ميتوانند يك نفر داور مرضيالطرفين را انتخاب كنند. در صورت عدم توافق براي انتخاب داور مرضيالطرفين، هر يك از طرفين داور انتخابي خود را به صورت كتبي به طرف ديگر معرفي ميكند. داوران منتخب، داور سومي را انتخاب و پس از رسيدگي به موضوع اختلاف، با اكثريت آرا رأي داوري را صادر ميكنند. در صورتي كه داوران منتخب براي انتخاب داور سوم به توافق نرسند هر يك از طرفين قرارداد ميتواند تعيين داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود. هر يك از طرفين، حقالزحمه داور انتخابي خود را ميپردازد و حقالزحمه داور سوم به تساوي تقسيم ميشود.
ماده ۱۷- مهلت اقامه دعوا:هرگونه ادعاي ناشي از اين بيمهنامه بايد حداكثر ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان، فسخ و يا انقضاي مدت بيمهنامه و در صورت وقوع حوادث منجر به خسارت، از تاريخ وقوع آن اقامه شود و پس از دو سال مذكور ادعاي ناشي از اين بيمهنامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان ميتواند يك نوبت توسط هر يك از طرفين با اظهارنامه رسمي قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان، به مدت باقيمانده مرور زمان، يك سال اضافه خواهد شد.
فصل سوم: استثنائات
ماده ۱۸- خسارات غير قابل پرداخت:علاوه بر موارد ذكر شده در شرايط پيوست، خسارات ناشي از تحقق خطرات زير نيز تحت پوشش اين بيمه نخواهد بود.
۱-اشعه يونساز و آلودگي به مواد راديواكتيو ناشي از هرگونه سوخت يا فضولات هستهاي.
۲-عدم قبول بيمهگذار براي ورود كالاي مورد بيمه و يا ممانعت مقامات كشور واردكننده از ورود كالا.
۳-كسر از مبدا و يا ارسال كالايي مغاير با اسناد حمل و يا خريد.
ماده ۱۹-اين آييننامه از تاريخ ابلاغ، لازمالاجرا خواهد بود و جايگزين آييننامه شماره ۳۶ (شرايط عموميبيمه باربري و مجموعه شرايط A وB وC) مصوب شوراي عالي بيمه و مكملهاي بعدي آن خواهد شد.
شرايط بيمهگران كالا
مجموعه شرايط (A)
خطرات مشمول بيمه
خطرات تحت پوشش
۱- اين بيمه همه خطرهايي را كه منجر به تلفشدن يا آسيبديدن كالاي مورد بيمه ميشود به جز موارد استثناشده در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ راپوشش ميدهد.
خسارت همگاني
۲-اين بيمهنامه خسارات همگاني و هزينههاي نجات را كه به منظور پيشگيري از خسارت يا در ارتباط با آن به جز موارد مندرج در بندهاي۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ بهوجود آمده و طبق قرارداد حمل و يا قانون و عرف حاكم بر آن محاسبه و تعيين شده باشد پوشش ميدهد.
مسئوليت مشترك در تصادم
۳- به موجب شرط مندرج در قرارداد حمل در خصوص مسؤوليت مشترك دو كشتي در تصادم ، بيمهگر جبران اين زيان را در قبال خطرات مورد تعهد در اين بيمه بهعهده مي گيرد . بيمهگذار تقبل مينمايد كه هرگاه حملكننده بر اساس شرط مذكور مطالبه زيان كند بيمه گر را آگاه نمايد. در اين صورت، بيمهگر حق دارد به هزينه خود دفاع از بيمهگذار را در دعوا به عهده گيرد.
استثنائات
۴- اين بيمه به هيچ وجه شامل خطرات زير نميگردد:
(۱.۴)- تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينه قابل انتساب به سوء عمل ارادي بيمهگذار.
(۲.۴)- نشت و ريزش عادي، كسري عادي وزن يا حجم و يا فرسودگي و پوسيدگي عادي كالاي مورد بيمه.
(۳.۴)- تلف شدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از كافي نبودن يا نامناسب بودن بستهبندي يا آمادهسازي كالاي مورد بيمه مشروط بر اينكه بسته بندي يا آمادهسازي قبل از شروع اين بيمه انجام شده يا به وسيله بيمه گذار يا كاركنان او انجام شده باشند و تحمل مقابله با حوادث معمول در سفر بيمهشده را نداشته باشد.( در موارد مربوط به اين شرط، بسته بندي شامل چيدن كالاي مورد بيمه در كانتينر هم هست وكاركنان جزو پيمانكاران مستقل محسوب نميشوند).
(۴.۴)- تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينه به علت عيب ذاتي يا ماهيت كالاي مورد بيمه.
(۵.۴)- تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينهايكه علت آن تأخير باشد حتي اگر اين تأخير ناشي از خطرات بيمهشده باشد(بهاستثناي هزينههاي قابل پرداخت بر اساس بند ۲).
(۶.۴)- تلف شدن ، آسيب ديدن يا هزينه ناشي از اعسار يا ورشكستگي مالكان، مديران، اجارهكنندگان يا گردانندگان كشتي يا قصور در انجام تعهدات مالي از طرف يكي از آنها، به شرط اينكه بيمهگذار در هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه در كشتي، از اين امر مطلع بوده يا بايستي طبيعتا در جريان معمول تجارت خود از اين مسئله آگاه باشد كه اين اعسار و يا ناتواني مالي ميتواند مانع از ادامه عادي سفر گردد. اين استثنا در صورتي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري ( طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد كه آن طرف موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزامآور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است اعمال نميگردد.
(۷.۴)- تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينهاي كه مستقيم يا غيرمستقيم به علت يا ناشي از كاربرد هر نوع سلاح يا وسيلهاي باشد كه با انرژي اتمي يا شكست هستهاي و يا تركيب هسته اي يا واكنش مشابه ديگر يا نيرو يا ماده راديواكتيو كاركند.
۵- (۱.۵)- اين بيمه بههيچ وجه تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۱.۵)- عدم قابليت دريانوردي كشتي يا شناور يا نامناسب بودن كشتي يا شناور براي حمل ايمن كالاي مورد بيمه، مشروط بر اينكه هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه به وسيله حمل، بيمهگذار از فقدان قابليت دريانوردي يا نامناسب بودن كشتي يا شناور آگاه باشد.
(۲.۱.۵)- نامناسب بودن كانتينر يا وسيله حمل جهت حمل سالم مورد بيمه، مشروط بر اينكه بارگيري كالا درون يا برون اين وسائط قبل از شروع اين بيمهنامه انجام شده باشد يا توسط بيمهگذار يا كاركنان او انجام شده باشد و آنه از نامناسب بودن وسائط مذكور در زمان بارگيري كالاي مورد بيمه اطلاع داشته باشند.
(۲.۵)-در مواردي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري ( طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد و ايشان موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزام آور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است استثناي بند ۱.۱.۵ اعمال نميگردد.
(۳.۵)- بيمهگران حق ادعاي نقض تعهدات ضمني راجع به قابليت دريانوردي كشتي و مناسب بودن كشتي براي حمل مورد بيمه را از خود اسقاط ميكنند.
۶- اين بيمه به هيچ عنوان، تلفشدن، آسيبديدن يا هزينههايي را كه علت اصلي آنها يكي از موارد زير باشد جبران نميكند:
(۱.۶)- جنگ، جنگ داخلي، انقلاب، شورش، قيام و يا زدوخوردهاي داخلي ناشي از اين امور يا هرگونه عمل خصمانه توسط يا بر عليه يكي از دو قدرت متخاصم.
(۲.۶)- توقيف، ضبط، مصادره، تصرف( غير از دزدي دريايي) يا اثرات ناشي از اين امور يا اثرات ناشي از اقدام به شروع آنها.
(۳.۶)- مين، اژدر و بمبهاي متروكه يا ساير سلاحهاي جنگي بهجا مانده و متروكه.
۷- اين بيمهنامه به هيچ وجه تلف شدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۷)- عمل اعتصابكنندگان، جلوگيري از ورود كارگران يا عمل اشخاصي كه در درگيريهاي كارگري، آشوبها يا اغتشاشات داخلي شركت ميكنند.
(۲.۷)- اعتصاب، تعطيل محل كار، درگيريهاي كارگري، آشوبها و يا اغتشاشات داخلي.
(۳.۷)-هرگونه عمل تروريستي يا اقدام هر شخصي كه مستقيما با هدف براندازي دولتي يا اعمال نفوذ از طريق توسل به زور يا خشونت بر عليه دولت يا از طرف يا در ارتباط با هر سازماني كه قانوني يا غيرقانوني تشكيل شده باشد.
(۴.۷)- عمل هر شخصي با انگيزه سياسي عقيدتي يا مذهبي.
مدت اعتبار بيمه نامه
شرط حمل
۸- (۱.۸)-مشروط به رعايت بند ۱۱، اين بيمه از زمانيكه كالاي مورد بيمه، انبار يا محل نگهداري مذكور در اين بيمهنامه ر به منظور بارگيري بدون وقفه بر روي وسيله نقليه يا هر وسيله حمل ديگري براي شروع حمل براي اولين بار ترك مينمايد آغاز و در طول جريان عادي حمل ادامه مييابد و در يكي از حالات زير، هر كدام زودتر واقع شود منقضي ميشود:
(۱.۱.۸)-به مجرد تخليه كامل كالا از وسيله حمل ي وسيله نقليه ديگر در انبار يا محل نگهداري نهايي در مقصد مذكور در بيمهنامه.
(۲.۱.۸)-به مجرد تخليه كامل كال از وسيله حمل يا وسيله نقليه ديگر به هر انبار يا محل نگهداري ديگر در مقصد مندرج در بيمه نامه يا قبل از آن، كه بيمهگذار يا كاركنان وي براي نگهداري كالا در خارج از مسير حمل يا تقسيم و توزيع كالا در نظر گرفته باشد.
(۳.۱.۸)- هنگامي كه بيمهگذار يا كاركنان او تصميم ميگيرند خارج از مسير عادي حمل از هر يك از وسايل حمل زميني يا ساير وسايل حمل يا كانتينر براي نگهداري كالاي مورد بيمه استفاده كنند.
(۴.۱.۸)- به مجرد انقضاي ۶۰ روز از تخليه كامل كالاي مورد بيمه از كشتي در آخرين بندر تخليه.
(۲.۸)- هرگاه پس از تخليه كالاي مورد بيمه از كشتي در بندر نهايي تخليه و قبل از انقضاي مدت بيمهنامه، قرار باشد كه كالا به مقصد ديگري غير از مقصد تعيينشده در بيمهنامه حمل شود در اين صورت بيمه طي مدت مقرر در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ به اعتبار خود باقي است ولي با شروع حمل به مقصد ديگر فاقد اعتبار است.
(۳.۸)- اين بيمه(با توجه به موارد خاتمه مذكور در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ و مقررات بند ۹ مندرج در زير) در صورت تأخير خارج از اختيار بيمهگذار، هر نوع تغيير مسير، تخليه اجباري، ارسال مجدد يا انتقال كالا به كشتي ديگر و در جريان هر نوع تغييري كه در سفر دريايي روي داده و ناشي از اختياراتي باشد كه طبق قرارداد باربري به مالكان يا اجارهكنندگان كشتي تفويض شده است داراي اعتبار خواهد بود.
خاتمه قرارداد حمل و نقل
۹- هرگاه قرارداد حمل در اثر رويدادي خارج از اراده و اختيار بيمهگذار در بندر يا محلي غير از مقصد مذكور در آن قرارداد خاتمه يابد يا حمل كالا بهنحو ديگري قبل از تحويل كالا در مقصد (بهشرح مندرج در شرط ۸ فوق) خاتمه يابد يا حمل كالا به نحو ديگري قبل از تخليه كالا در مقصد ( به شرح مندرج در شرط ۸ فوق ) خاتمه يابد اين بيمه نيز منقضي ميشود مگر آنكه مراتب فوراً به بيمهگر اطلاع و ادامه بيمه درخواست شود كه در آنصورت در ازاي حقبيمه اضافي (درصورت درخواست بيمهگر) اين بيمه تا يكي از مهلتهاي مقرر در زير به قوت خود باقي ميماند:
(۱.۹)- تا زمانيكه كالا در چنين بندر يا محلي به فروش رسيده و تحويل گردد يا چنانچه توافق خاص ديگري نشده باشد تا انقضاي مدت ۶۰ روز بعد از ورود كالاي بيمهشده به چنين بندر يا محل، هر كدام زودتر واقع شود.
(۲.۹)- اگر كالاي مورد بيمه ظرف همان مدت ۶۰ روز (يا هر مدت اضافي ديگري كه توافق شده باشد) به مقصد مذكور در بيمهنامه يا هر مقصد ديگري ارسال گردد در اينصورت بيمه طبق ضوابط مقرر در بند ۸ منقضي ميشود.
تغيير سفر
۱۰- (۱.۱۰)- هرگاه پس از شروع اين بيمه مقصد توسط بيمهگذار تغيير نمايد بقاي اعتبار اين بيمه مشروط است به اينكه بيمهگذار مراتب را فوراً به بيمهگر اعلام كند و شرايط و حقبيمه مورد توافق قرار گيرد. چنانچه خسارتي قبل از توافقات رخ دهد تحت پوشش خواهد بود مشروط به اينكه بر مبناي نرخ و شرايط متعارف بازار باشد.
(۲.۱۰)- هرگاه حمل كالاي مورد بيمه طبق شرايط اين بيمه ( مطابق بند ۱.۸) آغاز اما كشتي بدون اطلاع بيمه گذار يا كاركنان وي به مقصد ديگري حركت كند با شروع حمل اين بيمه به قوت خود باقياست.
خسارات
نفع بيمهاي
۱۱- (۱.۱۱)- براي جبران خسارت تحت اين بيمه، بيمهگذار بايد هنگام بروز خسارت، نسبت به كالاي مورد بيمه نفع بيمه اي داشته باشد.
(۲.۱۱)- مشروط به رعايت بند ۱.۱۱ فوق، بيمهگذار حق دارد خسارت ناشي از خطر بيمهشده را كه در طول مدت اين بيمه حادث ميشود دريافت دارد حتي اگر خسارت قبل از انعقاد قرارداد بيمه اتفاق افتاده باشد مگر آنكه در مورد اخير، بيمهگذار از وقوع خسارت مطلع بوده و بيمهگر نسبت به آن بي اطلاع باشد.
هزينه حمل تا مقصد نهايي
۱۲- هرگاه در اثر تحقق يكي از خطرات تحت پوشش اين بيمه، حمل موضوع بيمه در بندر يا محلي بهغير از مقصد كالاي بيمهشده خاتمه يابد بيمهگر هرگونه هزينههاي اضافي كه بهطور معقول و متعارف براي تخليه، نگهداري و ارسال مورد بيمه به مقصد توسط بيمهگذار تحمل شده است را جبران خواهد نمود.
مقررات اين بند شامل هزينههاي نجات يا خسارت همگاني نبوده و استثنائات مندرج در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ در مورد آن صادق خواهد بود و نيز شامل هزينههاي ناشي از تقصير، غفلت، ورشكستگي يا قصور در انجام تعهدات مالي بيمهگذار يا كاركنان وي نميگردد.
خسارت كلي فرضي
۱۳- درخواست خسارت بهعنوان خسارت كلي فرضي قابل قبول نيست مگر اينكه بدين لحاظ كه تلف مورد بيمه قطعي و غير قابل اجتناب است و يا هزينه نجات، مرمت و ارسال مجدد آن به مقصد تعيين شده، از قيمت آن كالا در مقصد بيشتر خواهد بود رهاكردن آن معقول و منطقي باشد.
ارزش اضافي
۱۴- (۱.۱۴)- اگر بيمهگذار براي كالاي بيمهشدة تحت اين بيمهنامه، بيمه ارزش اضافي تحصيل كند فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا تا جمع كل مبلغ بيمهشدة تحت اين بيمهنامه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي، افزايش يافته است و تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشدة اين بيمهنامه با كل مبالغ بيمهشده، تعيين ميشود. در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
(۲.۱۴)- چنانچه اين بيمه بهصورت ارزش اضافي باشد شرط زير رعايت خواهد شد:
فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا برابر با جمع كل مبلغ بيمهشده تحت بيمهنامه اوليه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي ديگر كه توسط بيمهگذار تحصيل شده است ميباشد. تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشده اين بيمهنامه با جمع كل مبلغ بيمهشده، خواهد بود.
در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
منافع حاصل از بيمه
۱۵- اين بيمه
(۱.۱۵)- بيمهگذاري را تحت پوشش قرار ميدهد كه ادعاي خسارت ميكند اعم از اينكه قرارداد بيمه توسط او يا از سوي او منعقد شده يا بيمهنامه به او منتقل شده باشد.
(۲.۱۵)-به حملكنندگان كالا و ساير امانتگيران كالاي مورد بيمه تسري نمييابد و آنان را منتفع نميكند.
به حداقل رساندن خسارات
وظايف بيمهگذار
۱۶- بيمهگذار، كاركنان و نمايندگان او در مورد خسارت قابل جبران موظفاند:
(۱.۱۶)- هرگونه اقدام معقول كه جهت دفع يا به حداقل رساندن چنين خسارتي مؤثر است را انجام دهند.
(۲.۱۶)- امكان اقامه دعوا و احقاق حق عليه حملكنندگان، تحويلگيرندگان كالا يا هر شخص ثالث را كاملاً حفظ كنند.
در مقابل، بيمهگر علاوه بر ساير خسارات قابل پرداخت تحت اين بيمهنامه، هزينههاي متناسب و معقولي كه بيمهگذار جهت انجام اين وظايف متحمل شده است را جبران مينمايد.
عدم اسقاط حق
۱۷- اقداماتي كه توسط بيمهگذار و يا بيمهگر به منظور نجات، حفظ ي مرمت و بازيافتن مورد بيمه بهعمل ميآيد نبايد بهعنوان اسقاط حق يا قبول ترك مالكيت يا به عنوان هرگونه خدشه در حقوق هر يك از طرفين محسوب گردد.
اجتناب از تأخير
۱۸- از جمله شرايط اين بيمه اين است كه اقدامات بيمهگذار براي حمل كالا در تمام موارد تا حدي كه دركنترل وي ميباشد بايد با سرعت معقول و بهنحو متعارف انجام گيرد.
قانون و عرف
۱۹- اين بيمه تابع قانون بيمه و عرف كشور ايران است.
تذكر: بيمهگذار موظف است در صورت تقاضاي تمديد براي اين بيمهنامه مطابق بند ۹ و يا اطلاع از تغيير مقصد مطابق بند ۱۰ فوراً بيمهگر را مطلع كند. شرط استفاده از چنين پوششي انجام اين تعهد مي باشد.
شرايط بيمهگران كالا
مجموعه شرايط (B)
خطرات مشمول بيمه
خطرات تحت پوشش
۱- اين بيمه خطرات زير به جز موارد استثناشده در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ را پوشش ميدهد.
(۱.۱)- تلفشدن يا آسيبديدن مورد بيمه كه به طور منطقي مرتبط با يكي از موارد زير باشد:
(۱.۱.۱)- آتشسوزي يا انفجار.
(۲.۱.۱)- بهگل نشستن، زمينگير شدن و برخورد با كف دريا، غرقشدن يا واژگونشدن كشتي يا شناور.
(۳.۱.۱)- واژگون شدن يا از راه يا از خط خارج شدن وسيله حمل زميني.
(۴.۱.۱)- تصادم يا برخورد كشتي، شناور يا هر وسيله حمل ديگر با هر جسم خارجي بهغير از آب.
(۵.۱.۱)- تخليه كالا در بندر اضطراري.
(۶.۱.۱)- زلزله، آتشفشان يا صاعقه.
(۲.۱)- تلف شدن يا آسيبديدن كالاي مورد بيمه كه علت آن يكي از امور زير باشد:
(۱.۲.۱)- فداكردن كالا در جريان خسارت عمومي.
(۲.۲.۱)- به دريا انداختن كالا جهت سبكسازي كشتي يا به دريا افتادن كالا از روي عرشه كشتي.
(۳.۲.۱)- ورود آب دريا، درياچه يا رودخانه به كشتي، شناور، محفظه كالا، كانتينر يا محل انبار.
(۳.۱)- تلفشدن كلي هر بسته در كشتي يا شناور و يا تلف كلي هر بسته بهعلت افتادن بههنگام بارگيري و يا تخليه كشتي يا شناور.
خسارت همگاني
۲-اين بيمهنامه خسارات همگاني و هزينههاي نجات راكه به منظور پيشگيري از خسارت يا در ارتباط با آن به جز موارد مندرج در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ بهوجود آمده و طبق قرارداد حمل و يا قانون و عرف حاكم بر آن محاسبه و تعيين شده باشد پوشش ميدهد.
مسؤوليت مشترك در تصادم
۳- به موجب شرط مندرج در قرارداد حمل در خصوص مسؤوليت مشترك دو كشتي در تصادم، بيمهگر جبران اين زيان را در قبال خطرات مورد تعهد در اين بيمه بهعهده ميگيرد. بيمه گذار تقبل مينمايد كه هرگاه حملكننده بر اساس شرط مذكور مطالبه زيان كند بيمهگر را آگاه نمايد. در اين صورت بيمهگر حق دارد به هزينه خود دفاع از بيمهگذار را در دعوي به عهده گيرد.
استثنائات
۴- اين بيمه به هيچ وجه شامل خطرات زير نميگردد:
(۱.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه قابل انتساب به سوء عمل ارادي بيمهگذار.
(۲.۴)- نشت و ريزش عادي، كسري عادي وزن يا حجم و يا فرسودگي و پوسيدگي عادي كالاي مورد بيمه.
(۳.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از كافي نبودن يا نامناسب بودن بستهبندي يا آمادهسازي كالاي مورد بيمه مشروط بر اينكه بستهبندي يا آمادهسازي قبل از شروع اين بيمه انجام شده يا به وسيله بيمهگذار يا كاركنان او انجام شده باشند و تحمل مقابله با حوادث معمول در سفر بيمهشده را نداشته باشد.( در موارد مربوط به اين شرط، بستهبندي شامل چيدن كالاي مورد بيمه در كانتينر هم هست و كاركنان جزو پيمانكاران مستقل محسوب نميشوند).
(۴.۴)- تلفشدن، آسيب ديدن يا هزينه به علت عيب ذاتي يا ماهيت كالاي مورد بيمه.
(۵.۴)- تلفشدن، آسيب ديدن يا هزينهايكه علت آن تأخير باشد حتي اگر اين تأخير ناشي از خطرات بيمهشده باشد(بهاستثناي هزينههاي قابل پرداخت بر اساس بند ۲).
(۶.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از اعسار يا ورشكستگي مالكان، مديران، اجارهكنندگان يا گردانندگان كشتي يا قصور در انجام تعهدات مالي از طرف يكي از آنها، به شرط اينكه بيمهگذار در هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه در كشتي، از اين امر مطلع بوده يا بايستي طبيعتا در جريان معمول تجارت خود از اين مسئله آگاه باشد كه اين اعسار و يا ناتواني مالي ميتواند مانع از ادامه عادي سفر گردد. اين استثنا در صورتي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري (طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد كه آن طرف موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزامآور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است اعمال نميگردد.
(۷.۴)- آسيب عمدي يا تخريب عمدي كالاي مورد بيمه يا هر قسمت از آن از سوي هر شخص متخلف.
(۸.۴)- تلفشدن، آسيب ديدن يا هزينهاي كه مستقيم يا غيرمستقيم به علت يا ناشي از كاربرد هر نوع سلاح يا وسيلهاي باشد كه با انرژي اتمي يا شكست هستهاي و يا تركيب هسته اي يا واكنش مشابه ديگر يا نيرو يا ماده راديواكتيو كاركند.
۵- (۱.۵)- اين بيمه بههيچ وجه تلف شدن، آسيب ديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۱.۵)- عدم قابليت دريانورديكشتي يا شناور يا نامناسب بودن كشتي يا شناور براي حمل ايمن كالاي مورد بيمه، مشروط بر اينكه هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه به وسيله حمل، بيمهگذار از فقدان قابليت دريانوردي يا نامناسب بودن كشتي يا شناور آگاه باشد.
(۲.۱.۵)- نامناسب بودن كانتينر يا وسيله حمل جهت حمل سالم مورد بيمه، مشروط بر اينكه بارگيري كالا درون يا برون اين وسائط قبل از شروع اين بيمهنامه انجام شده باشد يا توسط بيمهگذار يا كاركنان او انجام شده باشد و آنه از نامناسب بودن وسائط مذكور در زمان بارگيري كالاي مورد بيمه اطلاع داشته باشند.
(۲.۵)- در مواردي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري (طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد و ايشان موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزامآور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است استثناي بند ۱.۱.۵ اعمال نميگردد.
(۳.۵)- بيمهگران حق ادعاي نقض تعهدات ضمني راجع به قابليت دريانوردي كشتي و مناسببودن كشتي براي حمل مورد بيمه را از خود اسقاط ميكنند.
۶- اين بيمه به هيچ عنوان، تلفشدن، آسيبديدن يا هزينههايي را كه علت اصلي آنها يكي از موارد زير باشد جبران نميكند:
(۱.۶)- جنگ، جنگ داخلي، انقلاب، شورش، قيام و يا زدوخوردهاي داخلي ناشي از اين امور يا هرگونه عمل خصمانه توسط يا بر عليه يكي از دو قدرت متخاصم.
(۲.۶)- توقيف، ضبط، مصادره، تصرف يا اثرات ناشي از اين امور يا اثرات ناشي از اقدام به شروع آنها.
(۳.۶)- مين، اژدر و بمبهاي متروكه يا ساير سلاحهاي جنگي به جا مانده و متروكه.
۷- اين بيمهنامه بههيچوجه تلف شدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۷)- عمل اعتصابكنندگان، جلوگيري از ورود كارگران يا عمل اشخاصي كه در درگيريهاي كارگري، آشوبها يا اغتشاشات داخلي شركت ميكنند.
(۲.۷)- اعتصاب، تعطيل محل كار، درگيريهاي كارگري، آشوبها و يا اغتشاشات داخلي.
(۳.۷)- هرگونه عمل تروريستي يا اقدام هر شخصي كه مستقيما با هدف براندازي دولتي يا اعمال نفوذ از طريق توسل به زور يا خشونت بر عليه دولت يا از طرف يا در ارتباط با هر سازماني كه قانوني يا غير قانوني تشكيل شده باشد.
(۴.۷)- عمل هر شخصي با انگيزه سياسي عقيدتي يا مذهبي.
مدت اعتبار بيمهنامه
شرط حمل
۸- (۱.۸)- مشروط به رعايت بند ۱۱، اين بيمه از زمانيكه كالاي مورد بيمه، انبار يا محل نگهداري مذكور در اين بيمهنامه را به منظور بارگيري بدون وقفه بر روي وسيله نقليه يا هر وسيله حمل ديگري براي شروع حمل براي اولين بار ترك مينمايد آغاز و در طول جريان عادي حمل ادامه مييابد و در يكي از حالات زير، هر كدام زودتر واقع شود منقضي ميشود:
(۱.۱.۸)- به مجرد تخليه كامل كالا از وسيله حمل ي وسيله نقليه ديگر در انبار يا محل نگهداري نهايي در مقصد مذكور در بيمهنامه.
(۲.۱.۸)- به مجرد تخليه كامل كال از وسيله حمل يا وسيله نقليه ديگر به هر انبار يا محل نگهداري ديگر در مقصد مندرج در بيمه نامه يا قبل از آن، كه بيمهگذار يا كاركنان وي براي نگهداري كالا در خارج از مسير حمل يا تقسيم و توزيع كالا در نظر گرفته باشد.
(۳.۱.۸)- هنگامي كه بيمهگذار يا كاركنان او تصميم ميگيرند خارج از مسير عادي حمل از هر يك از وسايل حمل زميني يا ساير وسايل حمل يا كانتينر براي نگهداري كالاي مورد بيمه استفاده كنند.
(۴.۱.۸)- به مجرد انقضاي ۶۰ روز از تخليه كامل كالاي مورد بيمه از كشتي در آخرين بندر تخليه.
(۲.۸)- هرگاه پس از تخليه كالاي مورد بيمه از كشتي در بندر نهايي تخليه و قبل از انقضاي مدت بيمهنامه قرار باشد كه كالا به مقصد ديگري غير از مقصد تعيين شده در بيمهنامه حمل شود، در اين صورت بيمه طي مدت مقرر در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ به اعتبار خود باقي است ولي با شروع حمل به مقصد ديگر فاقد اعتبار است.
(۳.۸)- اين بيمه (با توجه به موارد خاتمه مذكور در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ و مقررات بند ۹ مندرج در زير) در صورت تأخير خارج از اختيار بيمهگذار، هر نوع تغيير مسير، تخليه اجباري، ارسال مجدد يا انتقال كالا به كشتي ديگر و در جريان هر نوع تغييري كه در سفر دريايي روي داده و ناشي از اختياراتي باشد كه طبق قرارداد باربري به مالكان يا اجارهكنندگان كشتي تفويض شده است داراي اعتبار خواهد بود.
خاتمه قرارداد حمل و نقل
۹- هرگاه قرارداد حمل در اثر رويدادي خارج از اراده و اختيار بيمهگذار در بندر يا محلي غير از مقصد مذكور در آن قرارداد خاتمه يابد يا حمل كالا بهنحو ديگري قبل از تحويل كالا در مقصد (بهشرح مندرج در شرط ۸ فوق) خاتمه يابد يا حمل كالا به نحو ديگري قبل از تخليه كالا در مقصد ( به شرح مندرج در شرط ۸ فوق ) خاتمه يابد اين بيمه نيز منقضي ميشود مگر آنكه مراتب فوراً به بيمهگر اطلاع و ادامه بيمه درخواست شود كه در آنصورت در ازاي حقبيمه اضافي (درصورت درخواست بيمهگر) اين بيمه تا يكي از مهلتهاي مقرر در زير به قوت خود باقي ميماند:
(۱.۹)- تا زمانيكه كالا در چنين بندر يا محلي بهفروش رسيده و تحويل گردد يا چنانچه توافق خاص ديگري نشده باشد تا انقضاي مدت ۶۰ روز بعد از ورود كالاي بيمهشده به چنين بندر يا محل، هر كدام زودتر واقع شود.
(۲.۹)- اگر كالاي مورد بيمه ظرف همان مدت ۶۰ روز (يا هر مدت اضافي ديگري كه توافق شده باشد) به مقصد مذكور در بيمهنامه يا هر مقصد ديگري ارسال گردد، در اينصورت بيمه طبق ضوابط مقرر در بند ۸ منقضي ميشود.
تغيير سفر
۱۰- (۱.۱۰)- هرگاه پس از شروع اين بيمه مقصد توسط بيمهگذار تغيير نمايد بقاي اعتبار اين بيمه مشروط است به اينكه بيمهگذار مراتب را فوراً به بيمهگر اعلام كند و شرايط و حقبيمه مورد توافق قرار گيرد. چنانچه خسارتي قبل از توافقات رخ دهد تحت پوشش خواهد بود مشروط به اينكه بر مبناي نرخ و شرايط متعارف بازار باشد.
(۲.۱۰)- هرگاه حمل كالاي مورد بيمه طبق شرايط اين بيمه ( مطابق بند ۱.۸) آغاز اما كشتي بدون اطلاع بيمهگذار يا كاركنان وي به مقصد ديگري حركت كند، با شروع حمل اين بيمه به قوت خود باقي است.
خسارات
نفع بيمهاي
۱۱- (۱.۱۱)- براي جبران خسارت تحت اين بيمه، بيمهگذار بايد هنگام بروز خسارت، نسبت به كالاي مورد بيمه نفع بيمهاي داشته باشد.
(۲.۱۱)- مشروط به رعايت بند ۱.۱۱ فوق، بيمهگذار حق دارد خسارت ناشي از خطر بيمه شده را كه در طول مدت اين بيمه حادث ميشود دريافت دارد، حتي اگر خسارت قبل از انعقاد قرارداد بيمه اتفاق افتاده باشد مگر آنكه در مورد اخير بيمهگذار از وقوع خسارت مطلع بوده و بيمهگر نسبت به آن بي اطلاع باشد.
هزينه حمل تا مقصد نهايي
۱۲- هرگاه در اثر تحقق يكي از خطرات تحت پوشش اين بيمه، حمل موضوع بيمه در بندر يا محلي بهغير از مقصد كالاي بيمهشده خاتمه يابد بيمهگر هرگونه هزينههاي اضافي كه بهطور معقول و متعارف براي تخليه، نگهداري و ارسال مورد بيمه به مقصد توسط بيمهگذار تحمل شده است را جبران خواهد نمود.
مقررات اين بند شامل هزينههاي نجات يا خسارت همگاني نبوده و استثنائات مندرج در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ در مورد آن صادق خواهد بود و نيز شامل هزينههاي ناشي از تقصير، غفلت، ورشكستگي يا قصور در انجام تعهدات مالي بيمهگذار يا كاركنان وي نميگردد.
خسارت كلي فرضي
۱۳- درخواست خسارت بهعنوان خسارت كلي فرضي قابل قبول نيست مگر اينكه بدين لحاظ كه تلف مورد بيمه قطعي و غيرقابل اجتناب است و يا هزينه نجات، مرمت و ارسال مجدد آن بهمقصد تعيينشده، از قيمت آن كالا در مقصد بيشتر خواهد بود رها كردن آن معقول و منطقي باشد.
ارزش اضافي
۱۴- (۱.۱۴)- اگر بيمهگذار براي كالاي بيمهشده تحت اين بيمهنامه، بيمه ارزش اضافي تحصيل كند فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا تا جمع كل مبلغ بيمهشدة تحت اين بيمهنامه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي، افزايش يافته است و تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشدة اين بيمهنامه با كل مبالغ بيمهشده، تعيين ميشود. در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
(۲.۱۴)- چنانچه اين بيمه بهصورت ارزش اضافي باشد شرط زير رعايت خواهد شد:
فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا برابر با جمع كل مبلغ بيمه شدة تحت بيمهنامه اوليه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي ديگر كه توسط بيمهگذار تحصيل شده است ميباشد .تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشدة اين بيمهنامه با جمع كل مبلغ بيمهشده خواهد بود.
در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
منافع حاصل از بيمه
۱۵- اين بيمه
۱.۱۵- بيمهگذاري را تحت پوشش قرار ميدهد كه ادعاي خسارت ميكند اعم از اينكه قرارداد بيمه توسط او يا از سوي او منعقد شده يا بيمهنامه به او منتقل شده باشد.
۲.۱۵- به حملكنندگان كالا و ساير امانتگيران كالاي مورد بيمه تسري نمييابد و آنان را منتفع نميكند.
به حداقل رساندن خسارات
وظايف بيمهگذار
۱۶- بيمهگذار، كاركنان و نمايندگان او در مورد خسارت قابل جبران موظفاند:
(۱.۱۶)- هرگونه اقدام معقول كه جهت دفع يا به حداقل رساندن چنين خسارتي مؤثر است را انجام دهند.
(۲.۱۶)- امكان اقامه دعوي و احقاق حق عليه حملكنندگان، تحويل گيرندگان كالا يا هر شخص ثالث را كاملاً حفظ كنند.
در مقابل، بيمهگر علاوه بر ساير خسارات قابل پرداخت تحت اين بيمهنامه، هزينههاي متناسب و معقولي كه بيمهگذار جهت انجام اين وظايف متحمل شده است را جبران مينمايد.
عدم اسقاط حق
۱۷- اقداماتي كه توسط بيمهگذار و يا بيمهگر بهمنظور نجات، حفظ ي مرمت و بازيافتن مورد بيمه بهعمل ميآيد نبايد بهعنوان اسقاط حق يا قبول ترك مالكيت يا بهعنوان هرگونه خدشه در حقوق هر يك از طرفين محسوب گردد.
اجتناب از تأخير
۱۸- از جمله شرايط اين بيمه اين است كه اقدامات بيمهگذار براي حمل كالا در تمام موارد تا حدي كه دركنترل وي ميباشد بايد با سرعت معقول و بهنحو متعارف انجام گيرد.
قانون و عرف
۱۹- اين بيمه تابع قانون بيمه و عرف كشور ايران است.
تذكر: بيمهگذار موظف است در صورت تقاضاي تمديد براي اين بيمهنامه مطابق بند ۹ و يا اطلاع از تغيير مقصد مطابق بند ۱۰ فوراً بيمهگر را مطلع كند. شرط استفاده از چنين پوششي انجام اين تعهد ميباشد.
شرايط بيمهگران كالا
مجموعه شرايط (C)
خطرات مشمول بيمه
خطرات تحت پوشش
۱- اين بيمه خطرات زير به جز موارد استثناشده در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ را پوشش ميدهد.
(۱.۱)- تلفشدن يا آسيبديدن مورد بيمه كه به طور منطقي مرتبط با يكي از موارد زير باشد:
(۱.۱.۱)- آتشسوزي يا انفجار.
(۲.۱.۱)- بهگلنشستن، زمينگيرشدن و برخورد با كف دريا، غرقشدن يا واژگون شدن كشتي يا شناور.
(۳.۱.۱)- واژگونشدن يا از راه يا از خط خارجشدن وسيله حمل زميني.
(۴.۱.۱)- تصادم يا برخورد كشتي، شناور يا هر وسيله حمل ديگر با هر جسم خارجي بهغير از آب.
(۵.۱.۱)- تخليه كالا در بندر اضطراري.
(۲.۱)-تلف شدن يا آسيب ديدن كالاي مورد بيمه كه علت آن يكي از امور زير باشد:
(۱.۲.۱)- فداكردن كالا در جريان خسارت عمومي.
(۲.۲.۱)- به دريا انداختن كالا جهت سبكسازي كشتي.
خسارت همگاني
۲- اين بيمهنامه خسارات همگاني و هزينههاي نجات راكه به منظور پيشگيري از خسارت يا در ارتباط با آن به جز موارد مندرج در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و۷ به وجود آمده و طبق قرارداد حمل و يا قانون و عرف حاكم بر آن محاسبه و تعيين شده باشد پوشش ميدهد.
مسئوليت مشترك در تصادم
۳- به موجب شرط مندرج در قرارداد حمل در خصوص مسؤوليت مشترك دو كشتي در تصادم، بيمهگر جبران اين زيان را در قبال خطرات مورد تعهد در اين بيمه بهعهده ميگيرد. بيمهگذار تقبل مينمايد كه هرگاه حملكننده بر اساس شرط مذكور مطالبه زيان كند بيمهگر را آگاه نمايد. در اين صورت بيمهگر حق دارد به هزينة خود دفاع از بيمهگذار را در دعوا به عهده گيرد.
استثنائات
۴- اين بيمه به هيچ وجه شامل خطرات زير نميگردد:
(۱.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه قابل انتساب به سوء عمل ارادي بيمهگذار.
(۲.۴)- نشت و ريزش عادي، كسري عادي وزن يا حجم و يا فرسودگي و پوسيدگي عادي كالاي مورد بيمه.
(۳.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از كافي نبودن يا نامناسب بودن بستهبندي يا آمادهسازي كالاي مورد بيمه مشروط بر اينكه بستهبندي يا آمادهسازي قبل از شروع اين بيمه انجام شده يا به وسيله بيمهگذار يا كاركنان او انجام شده باشند و تحمل مقابله با حوادث معمول در سفر بيمهشده را نداشته باشد.( در موارد مربوط به اين شرط، بستهبندي شامل چيدن كالاي مورد بيمه در كانتينر هم هست وكاركنان جزو پيمانكاران مستقل محسوب نميشوند).
(۴.۴)- تلف شدن، آسيبديدن يا هزينه به علت عيب ذاتي يا ماهيت كالاي مورد بيمه.
(۵.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينهايكه علت آن تأخير باشد حتي اگر اين تأخير ناشي از خطرات بيمهشده باشد(بهاستثناي هزينههاي قابل پرداخت بر اساس بند۲).
(۶.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از اعسار يا ورشكستگي مالكان، مديران، اجارهكنندگان يا گردانندگان كشتي يا قصور در انجام تعهدات مالي از طرف يكي از آنها، به شرط اينكه بيمهگذار در هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه در كشتي از اين امر مطلع بوده يا بايستي طبيعتا در جريان معمول تجارت خود از اين مسئله آگاه باشد كه اين اعسار و يا ناتواني مالي ميتواند مانع از ادامه عادي سفر گردد. اين استثنا در صورتي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري (طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد كه آن طرف موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزامآور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است اعمال نميگردد.
(۷.۴)- آسيب عمدي يا تخريب عمدي كالاي مورد بيمه يا هر قسمت از آن از سوي هر شخص متخلف.
(۸.۴)- تلفشدن، آسيبديدن يا هزينهاي كه مستقيم يا غيرمستقيم به علت يا ناشي از كاربرد هر نوع سلاح يا وسيلهاي باشد كه با انرژي اتمي يا شكست هستهاي و يا تركيب هستهاي يا واكنش مشابه ديگر يا نيرو يا ماده راديواكتيو كاركند.
۵- (۱.۵)- اين بيمه بههيچ وجه تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۱.۵)- عدم قابليت دريانورديكشتي يا شناور يا نامناسب بودن كشتي يا شناور براي حمل ايمن كالاي مورد بيمه، مشروط بر اينكه هنگام بارگيري كالاي مورد بيمه به وسيله حمل، بيمه گذار از فقدان قابليت دريانوردي يا نامناسب بودن كشتي يا شناور آگاه باشد.
(۲.۱.۵)- نامناسب بودن كانتينر يا وسيله حمل جهت حمل سالم مورد بيمه، مشروط بر اينكه بارگيري كالا درون يا برون اين وسائط قبل از شروع اين بيمهنامه انجام شده باشد يا توسط بيمهگذار يا كاركنان او انجام شده باشد و آنه از نامناسب بودن وسائط مذكور در زمان بارگيري كالاي مورد بيمه اطلاع داشته باشند.
(۲.۵)- در مواردي كه قرارداد بيمه به طرف ديگري (طرف مدعي خسارت) واگذار شده باشد و ايشان موضوع بيمه را با حسن نيت و تحت قرارداد الزامآور خريداري كرده يا با خريد آن توافق نموده است استثناي بند ۱.۱.۵ اعمال نميگردد.
(۳.۵)- بيمهگران حق ادعاي نقض تعهدات ضمني راجع به قابليت دريانوردي كشتي و مناسببودن كشتي براي حمل مورد بيمه را از خود اسقاط ميكنند.
۶- اين بيمه به هيچ عنوان، تلفشدن، آسيبديدن يا هزينههايي را كه علت اصلي آنها يكي از موارد زير باشد جبران نميكند:
(۱.۶)- جنگ، جنگ داخلي، انقلاب، شورش، قيام و يا زدوخوردهاي داخلي ناشي از اين امور يا هرگونه عمل خصمانه توسط يا بر عليه يكي از دو قدرت متخاصم.
(۲.۶)- توقيف، ضبط، مصادره، تصرف يا اثرات ناشي از اين امور يا اثرات ناشي از اقدام به شروع آنها.
(۳.۶)- مين، اژدر و بمبهاي متروكه يا ساير سلاحهاي جنگي به جا مانده و متروكه.
۷- اين بيمهنامه بههيچوجه تلفشدن، آسيبديدن يا هزينه ناشي از موارد زير را پوشش نميدهد:
(۱.۷)- عمل اعتصابكنندگان، جلوگيري از ورود كارگران يا عمل اشخاصي كه در درگيريهاي كارگري، آشوبها يا اغتشاشات داخلي شركت ميكنند.
(۲.۷)- اعتصاب، تعطيل محل كار، درگيريهاي كارگري، آشوبها و يا اغتشاشات داخلي.
(۳.۷)- هرگونه عمل تروريستي يا اقدام هر شخصي كه مستقيماً با هدف براندازي دولتي يا اعمال نفوذ از طريق توسل به زور يا خشونت بر عليه دولت يا از طرف يا در ارتباط با هر سازماني كه قانوني يا غير قانوني تشكيل شده باشد.
(۴.۷)- عمل هر شخصي با انگيزه سياسي عقيدتي يا مذهبي.
مدت اعتبار بيمهنامه
شرط حمل
۸- (۱.۸)-مشروط به رعايت بند ۱۱، اين بيمه از زمانيكه كالاي مورد بيمه، انبار يا محل نگهداري مذكور در اين بيمهنامه ر به منظور بارگيري بدون وقفه بر روي وسيله نقليه يا هر وسيله حمل ديگري براي شروع حمل براي اولين بار ترك مينمايد آغاز و در طول جريان عادي حمل ادامه مييابد و در يكي از حالات زير، هر كدام زودتر واقع شود، منقضي ميشود:
(۱.۱.۸)- به مجرد تخليه كامل كالا از وسيله حمل ي وسيله نقليه ديگر در انبار يا محل نگهداري نهايي در مقصد مذكور در بيمهنامه.
(۲.۱.۸)- به مجرد تخليه كامل كال از وسيله حمل يا وسيله نقليه ديگر به هر انبار يا محل نگهداري ديگر در مقصد مندرج در بيمه نامه يا قبل از آن ، كه بيمهگذار يا كاركنان وي براي نگهداري كالا در خارج از مسير حمل يا تقسيم و توزيع كالا در نظر گرفته باشد.
(۳.۱.۸)- هنگامي كه بيمهگذار يا كاركنان او تصميم ميگيرند خارج از مسير عادي حمل از هر يك از وسايل حمل زميني يا ساير وسايل حمل يا كانتينر براي نگهداري كالاي مورد بيمه استفاده كنند.
(۴.۱.۸)- به مجرد انقضاي ۶۰ روز از تخليه كامل كالاي مورد بيمه از كشتي در آخرين بندر تخليه.
(۲.۸)- هرگاه پس از تخليه كالاي مورد بيمه از كشتي در بندر نهايي تخليه و قبل از انقضاي مدت بيمهنامه قرار باشد كه كالا به مقصد ديگري غير از مقصد تعيينشده در بيمهنامه حمل شود، در اين صورت بيمه طي مدت مقرر در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ به اعتبار خود باقي است ولي با شروع حمل به مقصد ديگر فاقد اعتبار است.
(۳.۸)- اين بيمه (با توجه به موارد خاتمه مذكور در بند ۱.۱.۸ الي ۴.۱.۸ و مقررات بند ۹ مندرج در زير) در صورت تأخير خارج از اختيار بيمهگذار، هر نوع تغيير مسير، تخليه اجباري، ارسال مجدد يا انتقال كالا به كشتي ديگر و در جريان هر نوع تغييري كه در سفر دريايي روي داده و ناشي از اختياراتي باشد كه طبق قرارداد باربري به مالكان يا اجارهكنندگان كشتي تفويض شده است داراي اعتبار خواهد بود.
خاتمه قرارداد حمل و نقل
۹- هرگاه قرارداد حمل در اثر رويدادي خارج از اراده و اختيار بيمهگذار در بندر يا محلي غير از مقصد مذكور در آن قرارداد خاتمه يابد يا حمل كالا بهنحو ديگري قبل از تحويل كالا در مقصد (بهشرح مندرج در شرط ۸ فوق) خاتمه يابد يا حمل كالا به نحو ديگري قبل از تخليه كالا در مقصد( به شرح مندرج در شرط ۸ فوق ) خاتمه يابد اين بيمه نيز منقضي ميشود مگر آنكه مراتب فوراً به بيمهگر اطلاع و ادامه بيمه درخواست شود كه در آنصورت در ازاي حقبيمه اضافي (درصورت درخواست بيمهگر) اين بيمه تا يكي از مهلتهاي مقرر در زير به قوت خود باقي ميماند:
(۱.۹)- تا زمانيكه كالا در چنين بندر يا محلي بهفروش رسيده و تحويل گردد يا چنانچه توافق خاص ديگري نشده باشد تا انقضاي مدت ۶۰ روز بعد از ورود كالاي بيمهشده به چنين بندر يا محل، هر كدام زودتر واقع شود.
(۲.۹)- اگر كالاي مورد بيمه ظرف همان مدت ۶۰ روز (يا هر مدت اضافي ديگري كه توافق شده باشد) به مقصد مذكور در بيمهنامه يا هر مقصد ديگري ارسال گردد در اينصورت بيمه طبق ضوابط مقرر در بند ۸ منقضي ميشود.
تغيير سفر
۱۰- (۱.۱۰)- هر گاه پس از شروع اين بيمه مقصد توسط بيمهگذار تغيير نمايد بقاي اعتبار اين بيمه مشروط است به اينكه بيمهگذار مراتب را فوراً به بيمهگر اعلام كند و شرايط و حقبيمه، مورد توافق قرار گيرد. چنانچه خسارتي قبل از توافقات رخ دهد تحت پوشش خواهد بود مشروط به اينكه بر مبناي نرخ و شرايط متعارف بازار باشد.
(۲.۱۰)- هرگاه حمل كالاي مورد بيمه طبق شرايط اين بيمه ( مطابق بند ۱.۸) آغاز اما كشتي بدون اطلاع بيمهگذار يا كاركنان وي به مقصد ديگري حركت كند با شروع حمل اين بيمه به قوت خود باقياست.
خسارات
نفع بيمه اي
۱۱- (۱.۱۱)- براي جبران خسارت تحت اين بيمه، بيمهگذار بايد هنگام بروز خسارت، نسبت به كالاي مورد بيمه نفع بيمهاي داشته باشد.
(۲.۱۱)- مشروط به رعايت بند ۱.۱۱ فوق، بيمهگذار حق دارد خسارت ناشي از خطر بيمه شده را كه در طول مدت اين بيمه حادث ميشود دريافت دارد حتي اگر خسارت قبل از انعقاد قرارداد بيمه اتفاق افتاده باشد مگر آنكه در مورد اخير بيمهگذار از وقوع خسارت مطلع بوده و بيمهگر نسبت به آن بي اطلاع باشد.
هزينه حمل تا مقصد نهايي
۱۲- هرگاه در اثر تحقق يكي از خطرات تحت پوشش اين بيمه، حمل موضوع بيمه در بندر يا محلي بهغير از مقصد كالاي بيمهشده خاتمه يابد بيمهگر هرگونه هزينههاي اضافي كه بهطور معقول و متعارف براي تخليه، نگهداري و ارسال مورد بيمه به مقصد توسط بيمهگذار تحمل شده است را جبران خواهد نمود.
مقررات اين بند شامل هزينههاي نجات يا خسارت همگاني نبوده و استثنائات مندرج در بندهاي ۴ ، ۵ ، ۶ و ۷ در مورد آن صادق خواهد بود و نيز شامل هزينههاي ناشي از تقصير، غفلت، ورشكستگي يا قصور در انجام تعهدات مالي بيمهگذار يا كاركنان وي نميگردد.
خسارت كلي فرضي
۱۳- درخواست خسارت بهعنوان خسارت كلي فرضي قابل قبول نيست مگر اينكه بدين لحاظ كه تلف مورد بيمه قطعي و غير قابل اجتناب است و يا هزينه نجات، مرمت و ارسال مجدد آن بهمقصد تعيينشده، از قيمت آن كالا در مقصد بيشتر خواهد بود رها كردن آن معقول و منطقي باشد.
ارزش اضافي
۱۴- (۱.۱۴)- اگر بيمهگذار براي كالاي بيمهشده تحت اين بيمهنامه، بيمه ارزش اضافي تحصيل كند فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا تا جمع كل مبلغ بيمهشدة تحت اين بيمهنامه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي، افزايش يافته است و تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشدة اين بيمهنامه با كل مبالغ بيمهشده، تعيين ميشود. در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
(۲.۱۴)- چنانچه اين بيمه بهصورت ارزش اضافي باشد شرط زير رعايت خواهد شد:
فرض ميشود كه قيمت توافقي كالا برابر با جمع كل مبلغ بيمهشده تحت بيمهنامه اوليه و كليه بيمهنامههاي ارزش اضافي ديگر كه توسط بيمهگذار تحصيل شده است ميباشد. تعهد بيمهگر با توجه به نسبت مبلغ بيمهشده اين بيمهنامه با جمع كل مبلغ بيمهشده، خواهد بود.
در صورت وقوع خسارت، بيمهگذار موظف به ارائه مدارك مربوط به مبالغ بيمهشده تحت كليه بيمهنامههاي ديگر به بيمهگر ميباشد.
منافع حاصل از بيمه
۱۵- اين بيمه
(۱.۱۵)- بيمهگذاري را تحت پوشش قرار مي دهد كه ادعاي خسارت ميكند اعم از اينكه قرارداد بيمه توسط او يا از سوي او منعقد شده يا بيمهنامه به او منتقل شده باشد.
(۲.۱۵)- به حملكنندگان كالا و ساير امانتگيران كالاي مورد بيمه تسري نمييابد و آنان را منتفع نميكند.
به حداقل رساندن خسارات
وظايف بيمهگذار
۱۶- بيمهگذار، كاركنان و نمايندگان او در مورد خسارت قابل جبران موظفند:
(۱.۱۶)- هرگونه اقدام معقول كه جهت دفع يا به حداقل رساندن چنين خسارتي مؤثر است را انجام دهند.
(۲.۱۶)- امكان اقامه دعوي و احقاق حق عليه حملكنندگان، تحويل گيرندگان كالا يا هر شخص ثالث را كاملاً حفظ كنند.
در مقابل، بيمهگر علاوه بر ساير خسارات قابل پرداخت تحت اين بيمهنامه، هزينههاي متناسب و معقولي كه بيمهگذار جهت انجام اين وظايف متحمل شده است را جبران مينمايد.
عدم اسقاط حق
۱۷- اقداماتي كه توسط بيمهگذار و يا بيمهگر بهمنظور نجات، حفظ يا مرمت و بازيافتن مورد بيمه بهعمل ميآيد نبايد بهعنوان اسقاط حق يا قبول ترك مالكيت يا بهعنوان هرگونه خدشه در حقوق هر يك از طرفين محسوب گردد.
اجتناب از تأخير
۱۸- از جمله شرايط اين بيمه اين است كه اقدامات بيمهگذار براي حمل كالا در تمام موارد تا حدي كه دركنترل وي ميباشد بايد با سرعت معقول و بهنحو متعارف انجام گيرد.
قانون و عرف
۱۹- اين بيمه تابع قانون بيمه و عرف كشور ايران است.
تذكر: بيمهگذار موظف است در صورت تقاضاي تمديد براي اين بيمهنامه مطابق بند ۹ و يا اطلاع از تغيير مقصد مطابق بند ۱۰ فوراً بيمه گر را مطلع كند. شرط استفاده از چنين پوششي انجام اين تعهد مي باشد.
شورايعالي بيمه در اجراي بندهاي ۳ و ۵ ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، در جلسه مورخ ۲۴/۰۵/۱۳۹۱ "آييننامه بيمههاي درمان " را مشتمل بر ۱۹ ماده و ۱۱ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:
فصل اول: كليات
ماده ۱- اساس قرارداد:اين بيمهنامه براساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت ماه سال ۱۳۱۶ و به پيشنهاد كتبي بيمهگذار (كه جزو لاينفك بيمهنامه است)تنظيم شده و مورد توافق طرفين است. بخشي از پيشنهاد كتبي بيمهگذار كه مورد قبول بيمهگر نيست و همزمان يا قبل از صدور بيمهنامه به صورتكتبي به بيمهگذار اعلام شده است جزو تعهدات بيمهگر محسوب نميشود.
ماده ۲- تعاريف و اصطلاحات:تعاريف و اصطلاحات مذكور در اين بيمهنامه صرفنظر از هر مفهوم ديگري كه داشته باشد با اين مفاهيم استفاده شدهاند:
۱-بيمهگر:شركت بيمه داراي مجوز فعاليت از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران كه مشخصات آن در اين بيمهنامه درج شده است و جبران هزينههاي بيمارستاني، جراحي ناشي از بيماري و حوادث و ساير هزينههاي تحت پوشش را طبق شرايط مقرر در اين بيمهنامه به عهده ميگيرد.
۲-بيمهگر پايه:سازمانهايي از قبيل سازمان بيمه خدمات درماني، سازمان تأمين اجتماعي و...كه طبق قانون بيمه درمان همگاني، موظف به ارائه خدمات درمان پايهاند.
۳-بيمهگذار:شخصي است كه مشخصات وي در اين بيمهنامه ذكر شده و متعهد به پرداخت حقبيمه است.
۴-گروه بيمهشدگان:
الف-كاركنان رسمي، پيماني يا قراردادي بيمهگذار و اعضاي خانوادهشان كه بيمهگذار آنها را به عنوان اعضاي گروه معرفي نموده است و حداقل پنجاه درصد آنها بايد همزمان تحت پوشش بيمه قرار گيرند.
تبصره-بيمهگر ميتواند كاركنان بازنشسته بيمهگذار را صرفاً در ابتداي قرارداد و يا در زمان تمديد قرارداد به اتفاق كليه اعضاي خانواده تحت تكفل آنان بيمه كند.
ب-ارائه پوشش بيمه درمان به ساير گروهها (از قبيل اصناف، اتحاديهها و انجمنها) به اين شرط مجاز است كه با هدفي غير از اخذ پوشش بيمه موضوع اين بيمهنامه تشكيل شده باشند، پرداخت حقبيمه ساليانه توسط بيمهگذار تضمين شده باشد و بيش از۵۰ درصد اعضاي گروه به طور همزمان بيمه شوند. اعضاي خانواده: شامل همسر، فرزندان، پدر، مادر و افراد تحت تكفل بيمهشدگان است.
۵-موضوع بيمه:جبران بخشي از هزينههاي بيمارستاني و جراحي ناشي از بيماري، حادثه و ساير پوششهاي اضافي درماني بيمهشدگان است كه در تعهد بيمهگر پايه نيست و طي اين بيمهنامه در تعهد بيمهگر قرار گرفته است.
حادثه:هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي كه بدون قصد و اراده بيمهشده اتفاق افتاده و منجر به جرح، نقص عضو، ازكارافتادگي و يا فوت بيمهشده گردد.
بيماري:هرگونه عارضه جسمي و اختلال در اعمال طبيعي و جهاز مختلف بدن طبق تشخيص پزشك است.
۶-حقبيمه:وجهي است كه بيمهگذار بايد در مقابل تعهدات بيمهگر بپردازد. انجام تعهدات بيمهگر موكول به پرداخت حقبيمه بهنحوي است كه در شرايط خصوصي بيمهنامه توافق شده باشد.
۷-دوره انتظار:مدت زماني است كه در طول آن بيمهگر تعهدي به جبران خسارت ندارد.
۸-فرانشيز:سهم بيمهشده يا بيمهگذار از خسارت قابل پرداخت است كه ميزان آن در شرايط خصوصي بيمهنامه تعيين ميشود.
۹-مدت:مدت بيمهنامه يكسال تمام شمسي است. تاريخ شروع و انقضاي آن با توافق طرفين در بيمهنامه درج ميشود.
فصل دوم: هزينههاي درماني قابل پرداخت
ماده ۳-هزينههاي درماني قابل پرداخت موضوع اين آئيننامه عبارت است از:
الف-پوششهاي اصلي (پايه) :
۱-جبران هزينههاي بستري، جراحي، شيمي درماني، راديوتراپي، آنژيوگرافي قلب، گامانايف و انواع سنگشكن در بيمارستان و مراكز جراحي محدود و.Day Care
تبصره-اعمال جراحيDay Careبه جراحيهايي اطلاق ميشود كه مدت زمان مورد نياز براي مراقبتهاي بعد از عمل در مراكز درماني، كمتر از يك روز باشد.
۲-هزينه همراه افراد زير ۷ سال و بالاتر از۷۰ سال (در بيمارستانها).
۳-هزينه آمبولانس و ساير فوريتهاي پزشكي مشروط به بستريشدن بيمهشده در مراكز درماني و يا نقلوانتقال بيمار به ساير مراكز تشخيصي- درماني طبق دستور پزشك معالج.
ب-پوششهاي اضافي:
بيمهگر ميتواند با دريافت حقبيمه اضافي موارد ذيل را حسب توافق با بيمهگذار تحت پوشش قرار دهد:
۱-افزايش سقف تعهدات براي اعمال جراحي مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مركزي و نخاع (بهاستثناي ديسك ستون فقرات)، گامانايف، قلب، پيوند ريه، پيوند كبد، پيوند كليه و پيوند مغز استخوان.
۲-هزينههاي زايمان اعم از طبيعي و سزارين تا پنجاه درصد سقف تعهد ساليانه مندرج در بند الف-۱ فوق. سقف تعهد بيمهگر در اين پوشش نبايد از بالاترين هزينه توافقشده با بيمارستانهاي طرف قرارداد بيمهگر تجاوز كند.
۱-۲-در صورت اخذ پوشش زايمان، ارائه پوشش هزينههاي مربوط به درمان نازايي و ناباروري شامل اعمال جراحي مرتبط، IUI ، ZIFT ، GIFT ، ميكرواينجكشن وIVF حداكثر معادل سقف تعهد زايمان و بهصورت يك پوشش مستقل از آن مجاز است.
۲-۲-دوره انتظار جهت استفاده از پوشش اين بند براي گروههاي زير۲۵۰ نفر، ۹ ماه و از۲۵۰ نفر الي ۱۰۰۰ نفر، ۶ ماه و براي گروههاي بالاي ۱۰۰۰ نفر فاقد دوره انتظار است.
۳-هزينههاي پاراكلينيكي به اين ترتيب قابل پوشش است:
۱-۳-جبران هزينههاي سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن، انواع اندوسكوپي، امآرآي، اكوكارديوگرافي، استرس اكو، دانسيتومتري تا حداكثر ۲۰ درصد تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۲-۳- جبران هزينههاي مربوط به تست ورزش، تست آلرژي، تست تنفسي (اسپيرومتري–PFT)، نوارعضله (EMG)، نوارعصب (NCV)، نوارمغز (EEG)، نوار مثانه(سيستومتري يا سيستوگرام)، شنواييسنجي، بيناييسنجي، هولترمانيتورينگ قلب، آنژيوگرافي چشم (علاوه بر موارد فوق) با سقف تعهد ده درصد تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۳-۳-جبران هزينههاي خدمات آزمايشگاهي شامل آزمايشهاي تشخيص پزشكي، پاتولوژي يا آسيبشناسي و ژنتيك پزشكي، انواع راديوگرافي، نوار قلب، فيزيوتراپي با سقف تعهد ۱۰ درصد تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۴-۳-جبران هزينههاي ويزيت، دارو (براساس فهرست داروهاي مجاز كشور صرفاً مازاد بر سهم بيمهگر اول) و خدمات اورژانس در موارد غيربستري تا سقف ۵ درصد تعهد پايه ساليانه.
۵-۳- جبران هزينههاي دندانپزشكي حداكثر تا ميزان ۱۰ درصد سقف تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
تبصره-هزينههاي دندانپزشكي بر اساس تعرفهاي محاسبه و پرداخت ميشود كه ساليانه سنديكاي بيمهگران ايران با هماهنگي شركتهاي بيمه، تنظيم و به شركتهاي بيمه ابلاغ ميكند.
۶-۳-جبران هزينههاي مربوطبه خريد عينك طبي و لنز تماس طبي تا سقف ۲ درصد تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۷-۳-جبران هزينههاي مربوطبه خريد سمعك تا سقف ۵ درصد تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۴- جبران هزينههاي جراحي مربوط به رفع عيوب انكساري چشم در مواردي كه به تشخيص پزشك معتمد بيمهگر، درجه نزديكبيني، دوربيني، آستيگمات ياجمع قدر مطلق نقص بينايي هر چشم (درجه نزديك بيني يا دوربيني بهعلاوه نصف آستيگمات) ۳ديوپتر يا بيشتر باشد حداكثر تا ۱۰ در صد تعهد پايه ساليانه براي هر چشم هر بيمهشده.
۵- جبران هزينه اعمال مجاز سرپايي مانند شكستگي ودررفتگي، گچگيري، ختنه، بخيه، كرايوتراپي، اكسيزيون ليپوم، بيوپسي، تخليه كيست و ليزر درماني تا سقف ۱۰ درصد تعهدات پايه ساليانه براي هر بيمهشده. فهرست اعمال غيرمجاز سرپايي (در مطب) به شرح جدول پيوست ذكر ميشود.
۶- جبران هزينه تهيه اعضاي طبيعي بدن (صرفاً براي گروههاي بالاي ۱۰۰۰ نفر) حداكثر به ميزان تعهد پايه ساليانه براي هر بيمهشده.
۷- هزينه تهيه اوروتز كه بلافاصله بعد از عمل جراحي به تشخيص پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر مورد نياز باشد حداكثر تا ۲ درصد سقف تعهد پايه ساليانه.
۸- هزينه تشخيص بيماريها و ناهنجاريهاي جنين منوط به داشتن پوشش زايمان حداكثر تا ۵۰ درصد تعهد زايمان بهعنوان پوشش مستقل.
تبصره۱- هزينههايي كه در اجراي بند ب پرداخت ميشود مازاد بر سقف تعهدات پايه ساليانه است.
تبصره ۲-در صورتي كه تعهدات اصلي (پايه) نامحدود باشد سقف تعهدات مربوط به پوششهاي اضافي نيز ميتواند نامحدود در نظر گرفته شود.
فصل سوم: شرايط
ماده ۴- اصل حسن نيت: بيمهگذار و بيمهشده مكلفند در پاسخ به پرسشهاي بيمهگر با رعايت دقت و صداقت، كليه اطلاعاتشان را در اختيار بيمهگر قرار دهند. اگر بيمهگذار در پاسخ به پرسشهاي بيمهگر عمداً از اظهار مطلبي خودداري كند و يا عمداً برخلاف واقع مطلبي را اظهار كند و مطالب اظهارنشده يا اظهارات خلافواقع طوري باشد كه موضوع خطر را تغيير داده يا از اهميت آن در نظر بيمهگر بكاهد بيمهنامه فسخ خواهد شد.
تبصره-چنانچه معلوم شود هريك از بيمهشدگان در پاسخ به پرسش بيمهگر يا بيمهگذار عمداً از اظهار مطلبي خودداري نموده و يا اظهارات خلافواقع نموده است نام وي و افراد خانواده او از ليست بيمهشدگان حذف گرديده و متعهد استرداد خساراتي خواهد بود كه از ابتداي قرارداد دريافت كرده است.
ماده ۵- فرانشيز
۱-فرانشيز هزينههاي بيمارستاني، جراحي، زايمان و ساير هزينههاي تحت پوشش در صورت عدم استفاده از بيمه درماني بيمهگر پايه حداقل۳۰ درصد كل هزينههاي درماني مربوط و در غير اين صورت معادل سهم بيمهگر پايه و حداقل۳۰ درصد خواهد بود.
۲-بيمهگر ميتواند فرانشيز هزينههاي تحت پوشش را با دريافت حقبيمه اضافي كاهش دهد. در هر صورت حداقل فرانشيز ۱۰ درصد خواهد بود.
ماده ۶- پرداخت حقبيمه:بيمهگذار بايد حقبيمه تعيينشده در شرايط بيمهنامه را بهنحوي كه در قرارداد بيمه توافق شده است به بيمهگر پرداخت كند.
ماده ۷- استثنائات:هزينه اين موارد از شمول تعهدات بيمهگر خارج است:
۱-اعمال جراحي كه به منظور زيبايي انجام ميشود مگر اينكه ناشي از وقوع حادثه در طي مدت بيمه باشد.
۲-عيوب مادرزادي مگر اينكه طبق تشخيص پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر، رفع اين عيوب جنبه درماني داشته باشد.
۳-سقط جنين مگر در موارد قانوني با تشخيص پزشك معالج.
۴-ترك اعتياد.
۵-خودكشي و اعمال مجرمانه بيمه شده.
۶-حوادث طبيعي مانند سيل، زلزله و آتشفشان.
۷-جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قيام، آشوب، كودتا و اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي و عمليات خرابكارانه بنا به تأييد مقامات ذيصلاح.
۸-فعل و انفعالات هستهاي.
۹-هزينه اتاق خصوصي مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر.
۱۰-هزينه همراه بيماران بين ۷ سال تا۷۰ سال مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر.
۱۱-جنون.
۱۲-جراحي لثه.
۱۳-لوازم بهداشتي و آرايشي كه جنبه دارويي ندارند مگر به تشخيص پزشك معتمد بيمهگر.
۱۴-جراحي فك مگر آنكه بهعلت وجود تومور و يا وقوع حادثه تحت پوشش باشد.
۱۵- هزينههاي مربوطبه معلوليت ذهني و ازكارافتادگي كلي.
۱۶- رفع عيوب انكساري چشم در مواردي كه به تشخيص پزشك معتمد بيمهگر درجه نزديكبيني، دوربيني، آستيگمات يا جمع قدر مطلق نقص بينايي هر چشم (درجه نزديكبيني يا دوربيني به اضافه نصف آستيگمات) كمتر از ۳ ديوپتر باشد.
۱۷- كليه هزينههاي پزشكي كه در مراحل تحقيقاتي بوده و تعرفه درماني آن از سوي وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشكي تدوين و اعلام نگرديده است.
تبصره-موارد استثناي مندرج در بندهاي ۶ ، ۷ ، ۹ ، ۱۰ ، ۱۲ و ۱۴ اين ماده با پرداخت حقبيمه اضافي، قابل بيمهشدن است.
ماده ۸-شركت بيمه مكلف است در صدور بيمهنامه درمان خانواده و در مواردي كه تعداد افراد تحت پوشش در يك گروه كمتر از۵۰ نفر باشد اين ضوابط را رعايت كند:
۱-هريك از اعضاي اصلي گروه يا سرپرست خانواده بايد فرم پرسشنامه سلامتي تهيهشده توسط بيمهگر را براي خود و ساير اعضاي خانواده بهطوركامل و خوانا تكميل كند. در صورت تشخيص پزشك معتمد بيمهگر، لازم است معاينه پزشكي با هزينه متقاضي انجام شود.
۲-بيمهگذار موظف است براي تمام اعضاي گروه يا خانواده درخواست بيمه كند اما بيمهگر ميتواند با توجه به پرسشنامه سلامتي يا معاينات انجامشده، از بيمهكردن فرد يا افرادي از گروه يا خانواده و يا ارائه پوشش هزينه زايمان و بيماريهايي كه سابقه قبلي دارد خودداري كند.
۳-سقف تعهد بيمهگر براي هريك از اعضاي گروه يا خانواده و هريك از اعمال جراحي مورد تعهد اعم از جراحيهاي عمومي، تخصصي و فوقتخصصي يكسان باشد.
ماده ۹-بيمهشده در انتخاب هريك از بيمارستانهاي داخل كشور آزاد است و پس از پرداخت هزينه مربوط بايد صورتحساب مركز درماني را به انضمام نظريه پزشك يا پزشكان معالج در خصوص علت بيماري و شرح معالجات انجامشده دريافت و به بيمهگر تسليم كند. در مواردي كه بيمهشده با معرفينامه بيمهگر از مراكز درماني طرف قرارداد استفاده كند صورتحساب مركز درماني، مبناي محاسبه هزينههاي مورد تعهد بيمه گر خواهد بود؛ چنانچه بيمهشده بدون اخذ معرفينامه به مراكز درماني طرف قرارداد بيمهگر مراجعه نمايد هزينههاي مربوطه حداكثر تا تعرفه مندرج در قرارداد بيمهگر با مركز درماني مربوط پرداخت خواهد شد. در صورتيكه بيمهشده به مراكز غير طرف قرارداد بيمهگر مراجعه نمايد هزينههاي مربوط بر اساس بالاترين تعرفه مندرج در قرارداد بيمهگر با مراكز درماني همدرجه محاسبه و پرداخت خواهد شد.
تبصره ۱-در صورت استفاده بيمهشده از مراكز درماني غيرطرف قرارداد و استفاده از سهم ساير بيمهگران مكمل، بيمهگر موظف است باقيمانده هزينههاي مورد تعهد را تا سقف تعهدات بيمهنامه پرداخت كند؛ در هرصورت بيمهشده مجاز به دريافت خسارت از بيمهگران به مبلغي بيش از هزينههاي انجامشده نيست. در صورت عدمدريافت سهم بيمهگر پايه، فرانشيز مندرج در قرارداد از هزينههاي مزبور كسر خواهد شد. در مواردي كه سهم دريافتي بيمهشده از ساير بيمهگرها (بيمه گر پايه يا بيمه گر مكمل) معادل و يا بيشتر از ميزان فرانشيز مندرج در بيمهنامه شود فرانشيز كسر نخواهد شد.
تبصره ۲-بيمهگذار و يا بيمهشده موظفند حداكثر ظرف مدت ۵ روز از زمان بستريشدن هريك از بيمهشدگان در بيمارستان و قبل از ترخيص، مراتب را به بيمهگر اعلام كنند.
تبصره ۳-چنانچه بيمه شده هم زمان تحت پوشش بيش از يك شركت بيمه باشد در الويت مراجعه به به هركدام از شركتهاي بيمه مخير است.
ماده ۱۰-حداكثر سن بيمهشده براي گروههاي كمتر از ۱۰۰۰ نفر، ۶۰ سال است و براي سن بيش از ۶۰ سال، بيمهگر ميتواند با دريافت حقبيمه اضافي، پوشش بيمه درماني را ادامه دهد. مشمولين سازمانها و صندوقهاي بازنشستگي تابع اين حكم نبوده و پوشش درمان آنان با پرداخت حقبيمه اضافي امكانپذير است. درصورتيكه سن بيمهشده در شروع قرارداد كمتر از ۶۰ سال باشد پوشش بيمهاي تا پايان مدت قرارداد ادامه خواهد يافت.
ماده ۱۱-درصورتيكه بيمهشده در طول مدت بيمه فوت كند، پوشش بيمهاي ساير اعضاي خانواده بيمهشده متوفي به شرط پرداخت حقبيمه ادامه خواهد داشت.
ماده ۱۲-هرگاه ثابت شود كه بيمهشده عمداً بهوسيله اظهارات كاذب و يا ارائه مدارك نادرست اقدام به دريافت وجوهي براي خود و يا بيمهشدگان وابسته به خود كرده است دراينحالت نام بيمهشده و بيمهشدگان وابسته به وي از ليست قرارداد بيمه خارج شده و بيمهگـر محق به دريافت وجوهي است كه تحت هر عنـوان از ابتداي قرارداد بابت هزينههـاي درمانـي به بيمهشده و يا بيمهشدگان وابسته به وي پرداخت كرده است و حقبيمههاي پرداختي به بيمهگر نيز مسترد نخواهد شد.
ماده ۱۳-بيمهشدگاني كه بهعلت عدم امكان معالجه در داخل كشور با تشخيص پزشك معالج بيمهشده و با تأييد بيمهگر به خارج اعزام ميگردند و يا هنگام مسافرت به خارج از كشور به دليل فوريتهاي پزشكي نياز به تشخيص و معالجه پيدا ميكنند در صورتي كه سفارت يا كنسولگري جمهوري اسلامي ايران در كشور مربوطه، صورتحسابهاي هزينههاي پزشكي و بيمارستاني آنان را تأييد كند تا سقف هزينههاي مورد تعهد بيمهگر مندرج در قرارداد پرداخت خواهد شد.در صورت عدماحراز هريك از موارد فوق، هزينههاي انجامشده باتوجه به بالاترين تعرفه مراكز درماني طرف قرارداد بيمهگر محاسبه و پرداخت ميشود.
تبصره-ميزان خسارت براساس نرخ ارز اعلامشده توسط بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران در زمان ترخيص از بيمارستان محاسبه خواهد شد.
ماده ۱۴-موارد فسخ بيمهنامه و نحوه تصفيه حقبيمه:
بيمهگر يا بيمهگذار ميتواند در اين موارد براي فسخ بيمهنامه اقدام كند:
الف-موارد فسخ ازطرف بيمهگر:
۱-عدمپرداخت تمام يا قسمتي از حقبيمه و يا اقساط آن در سررسيد.
۲-هرگاه بيمهگذار سهواً و بدون سوءنيت مطالبي خلافواقع اظهار كند و يا از اظهار مطالبي خودداري كند بهنحويكه در نظر بيمهگر موضوع خطر تغيير يابد و يا از اهميت آن كاسته شود.
۳-در صورت تشديد خطر موضوع بيمهنامه و عدمموافقت بيمهگذار با افزايش حقبيمه.
ب-موارد فسخ از طرف بيمهگذار:
۱-درصورتيكه خطر موضوع بيمه كاهش يابد و بيمهگر حاضر به تخفيف در حقبيمه نشود.
۲-درصورتيكه فعاليت بيمهگر بههردليل متوقف شود.
۳-در صورت توقف فعاليت بيمهگذار كه قرارداد براساس آن منعقد شده است.
ج-نحوه تصفيه حقبيمه در موارد فسخ:
۱-در صورت فسخ قرارداد بيمه ازطرف بيمهگر، حقبيمه تا زمان فسخ بهصورت روزشمار محاسبه ميشود.
۲-در صورت فسخ از طرف بيمهگذار، حقبيمه تا زمان فسخ براساس حقبيمه هر ماه محاسبه ميشود (كسر ماه يك ماه تمام منظور خواهد شد)؛ در صورتي كه تا زمان فسخ قرارداد، نسبت مجموع خسارت پرداختي ومعوق قرارداد به حقبيمه پرداختي آن بيشتر از ۷۰ درصد باشد بيمهگذار متعهد است مانده حقبيمه ساليانه متعلقه را تا ميزاني كه نسبت مذكور به۷۰ درصد برسد به بيمهگر پرداخت كند. بيمهگر ميتواند براي دريافت مبلغ مذكور اقدام نمايد.
ماده ۱۵- نحوه فسخ
۱-درصورتيكه بيمهگر بخواهد بيمهنامه را فسخ كند موظف است موضوع را بهوسيله نامه سفارشي به بيمهگذار اطلاع دهد.در اينصورت بيمهنامه يكماه پس از تاريخ اعلام موضوع به بيمهگذار، فسخشده تلقي ميشود.
۲-بيمهگذار ميتواند با تسليم درخواست كتبي به بيمهگر، فسخ بيمهنامه را تقاضا كند. دراينصورت از تاريخ تسليم درخواست مزبور يا تاريخ مؤخري كه در درخواست معين شده است بيمهنامه فسخشده تلقي ميشود.
ماده ۱۶-مهلت پرداخت خسارت:
بيمهگر بايد حداكثر ظرف مدت پانزده روز كاري پس از تاريخ دريافت كليه اسناد و مداركي كه بتواند بهوسيله آنها ميزان خسارت وارده و حدود تعهد خود را تشخيص دهد خسارات را پرداخت كند.
ماده ۱۷-هرگونه پيشنهاد و اظهار بيمهگذار و بيمهگر در رابطه با اين بيمهنامه بايد بهطوركتبي به آخرين نشاني اعلامشده ارسال شود.
ماده ۱۸- بيمه مركزي ج.ا. ايران ميتواند با ارائه پوشش براي مواردي كه در ماده ۳ اين آييننامه ذكر نشده است و همچنين كاهش فرانشيز بيش از حد مقرر در اين آييننامه موافقت نمايد.
ماده ۱۹-اين آئيننامه از تاريخ ۰۱/۰۷/۱۳۹۱ لازمالاجرا خواهد بود و جايگزين آئيننامه شماره ۶۴ مصوب شوراي عالي بيمه با عنوان شرايط عمومي بيمههاي درمان خواهد شد.
نامه شماره ۵۷۴۰۷/۹۱ مورخ ۲۷/۱۲/۹۱ بيمه مركزي
طبق تبصرة ۲ مادة ۵ آييننامهمقررات تعيين حقبيمه انواع رشتههاي بيمهاي ]شماره ۸۱[ مصوب جلسة مورخ ۱۵/۱۲/۱۳۹۱ شوراي عالي بيمه، دستور فرماييد از ابتداي سال ۱۳۹۲ چنانچه تعداد بيمهشدة قرارداد بيمه درمان تكميلي از ۰۰۰ر۱۰ نفر بيشتر باشد با ارسال اطلاعات زير براي اخذ مجوز از دفتر فني بيمهمركزي جمهوري اسلامي ايران اقدام نمايند:
۱– نام، نشاني و نوع فعاليت بيمهگذار؛ ۲– تعداد، ميانگين سني و تركيب جنسيتي بيمهشدگان؛ ۳– مقدار حقبيمه دريافتي و خسارت پرداختي قرارداد بيمه حداقل در سه سال قبل؛ ۴– پيشنويس قرارداد بيمه؛ ۵– مقدار حقبيمه پيشنهادي براي هر بيمهشده؛ ۶– ساير اطلاعات در صورت لزوم.
فهرست اعمال غيرمجاز در مطب
پيوست جزو ۵ بند ب ماده ۳ آييننامه «بيمههاي درمان»
۱
كليه اعمالي كه با بيهوشي عمومي توأم باشد.
۲
اعمالي كه براي اجراي آن بازكردن حفره شكمي ضروري باشد (از جمله انواع فتقها)
۳
اعمال جراحي روي استخوانهاي بزرگ و طويل بدن
۴
اعمال جراحي داخل قفسه صدري، كاتتريسم قلب و عروق
۵
اعمال روي عضلات، اوتار، اعصاب و عروق مگر در مواقع اورژانس
۶
اعمال جراحي داخل دستگاه تناسلي و ادرار زن و مرد، گذاردن فورسپس و زايمانهاي غيرطبيعي و طبيعي
۷
كليه اعمال جراحي روي ستون فقرات و مغز و نخاع و جمجمه
۸
اعمال جراحي وسيع استخوانهاي فك و صورت و داخل حلق
(از جمله شكاف كام و لب شكري، لوزتين و سينوسها)
۹
بيوپسي انساج داخل مري، تراشه، برونشها، رودهها، مثانه، كبد و طحال
۱۰
عمل كاتاراكت، گلوكوم، پارگي شبكيه، تومورهاي حفره چشم و استرابيسم چشم
۱۱
عمليات وسيع گوش مياني و داخلي از قبيل تمپانوپلاستي و...
۱۲
عمل جراحي استئوسنتز در شكستگي فكين (Open reduction)
۱۳
بيرونآوردن كيست و تومورهاي عميق استخواني فكين
۱۴
رزكسيون فك
۱۵
رزكسيون كنديل فك
۱۶
رزكسيون زبان
۱۷
عمل جراحي باز در آرچ زايگما
۱۸
جراحي بريدن و برداشتن غده بزاقي
۱۹
جا انداختن دررفتگي قديمي مفصل گيجگاهي – فكي
۲۰
عمل جراحي روي عصب دنداني – تحتاني
۲۱
بيرونآوردن ريشه قديمي و جسم خارجي از سينوس كه مستلزم جراحي سينوس است.
شورايعالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري و دستورالعمل موضوع ماده ۱۳ آييننامه اجرايي ماده ۹۱ قانون برنامه چهارم توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي جمهوري اسلامي ايران، در جلسه مورخ ۳۰/۰۸/۱۳۹۱ «شرايط عمومي بيمهنامه مسافرتي اتباع خارجي متقاضي ورود به جمهوري اسلامي ايران» را مشتمل بر ۷ ماده به شرح ذيل تصويب نمود:
ماده ۱- كليات
الف) تعاريف:
۱- بيمهگر:هر يك از شركتهاي بيمه داراي مجوز فعاليت در اين رشته از بيمه مركزي كه مشخصات آن در اين بيمهنامه درج گرديده است و در ازاي دريافت حقبيمه، جبران هزينههاي پزشكي و غيرپزشكي و ساير خدمات تحت پوشش را طبق شرايط مقرر در اين بيمهنامه بر عهده ميگيرد.
۲- بيمهشده:تبعه خارجي كه به صورت قانوني وارد ايران ميشود و احتمال تحقق خطرات و خدمات مشمول اين بيمهنامه براي وي موجب انعقاد بيمهنامه شده و مشخصات نامبرده در اين بيمهنامه ذكر شده و متعهد به پرداخت حقبيمه ميباشد.
۳- حقبيمه:وجهي است كه بيمهشده در مقابل تعهدات بيمهگر ميپردازد و انجام تعهدات بيمهگر منوط به پرداخت حقبيمه به نحوي كه در بيمهنامه توافق شده، ميباشد.
۴- موضوع بيمه:جبران هزينههاي پزشكي و غيرپزشكي و ارائه ساير خدمات به اتباع خارجي در مدت اقامت در ايران طبق شرايط بيمهنامه.
۵- حادثه: هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي كه بدون قصد و اراده بيمهشده روي داده و موجب وارد آمدن صدمه بدني به بيمه شده گردد.
۶- صدمات بدني:آسيب بدني است كه به واسطه يك عامل قهري، ناگهاني و خارج از اراده و كنترل بيمهشده در طي مدت بيمهنامه پديد آمده باشد.
۷- صدمات يا بيماري حاد:صدمات يا بيماري است كه بنا به نظر پزشك معالج، بيمهشده را از ادامه سفر در مدت بيمه باز داشته و يا اينكه با خطر مرگ وي همراه باشد.
۸- بيماري: عارضه ناگهاني و غيرقابل پيشبيني كه ابتلا به آن يا آغاز و منشأ آن پس از ورود بيمهشده به ايران بوده و موجب درخواست امداد از طرف بيمهشده يا نماينده وي شود.
۹- قرنطينه اجباري پزشكي:عبارت است از انجام عمليات ايزوله و محدودكردن اجباري به منظور جلوگيري از فراگيرشدن يك بيماري.
۱۰- بستگان: شامل پدر، مادر، فرزندان، همسر، برادران، خواهران و هر فرد ديگري كه توسط بيمهشده معرفي شود.
۱۱- فرانشيز:سهم بيمهشده از هزينههاي پزشكي غيربستري است كه ميزان آن در اين بيمهنامه معادل ۱۰ درصد مبلغ هزينههاي پزشكي ميباشد.
ج) مدت بيمه:پوشش اين بيمهنامه براساس مدت مندرج در بيمهنامه و حداكثر ۹۲ روز متوالي خواهد بود كه شروع آن از تاريخ ورود بيمهشده به كشور جمهوري اسلامي ايران ميباشد. اين بيمهنامه پس از اتمام سفري كه بيمهنامه به خاطر آن ابتياع گرديده و يا خروج بيمهشده از مرزهاي قانوني كشور هركدام كه زودتر حادث شود، از درجه اعتبار ساقط ميگردد. در مواردي كه بيمهشده پس از ورود به ايران نسبت به خريد بيمهنامه اقدام نمايد پوشش بيمهاي از زمان مندرج در بيمهنامه شروع خواهد شد.
ماده ۲- تعهدات بيمهگر
در صورتي كه بيمهشده در مدت اعتبار اين بيمهنامه، دچار بيماري يا صدمات بدني ناشي از حادثه شود و يا قرنطينه اجباري پزشكي ضروري گردد بيمهگر موظف است خدمات زير را سازماندهي و هزينههاي مرتبط با آن را پرداخت نمايد.
الف) انتقال
۱- پذيرش و انتقال بيمهشده در اسرع وقت به نزديكترين بيمارستان يا مراكز درماني مجهز در كمترين زمان ممكن.
۲- انتقال بيمهشده در موارد ضروري با نظر پزشك معالج به مراكز درماني مجهزتر در اسرع وقت.
۳-بازگرداندن بيمهشده به كشور متبوع خويش بر اساس نظر پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر در صورتي كه پس از درمان در محل، شرايط جسمي بيمهشده مانع از بازگشت وي به صورت يك مسافر معمولي باشد.
۴- انجام اقدامات لازم در صورت فوت بيمهشده براي انتقال جسد به نزديكترين فرودگاه محل اقامت وي در كشور متبوع.
۵- انجام اقدامات لازم جهت بازگرداندن افراد همراه زير ۱۵ سال بيمهشده و يك نفر از بستگان بيمهشده به كشور متبوع در صورتي كه بيمهشده توانايي ادامه سفر با وسيله نقليه شخصي و يا وسيله نقليهاي كه در ابتداي سفر مورد استفاده قرار گرفته را نداشته باشد.
۶- انجام اقدامات لازم براي انتقال يكي از بستگان بيمهشده از كشور محل اقامت بيمهشده به ايران در صورتي كه بيمهشده به علت حادثه يا بيماري مشمول اين بيمهنامه در بيمارستان بستري شود و بر اساس نظر پزشك معالج به همراه نياز داشته باشد.
ب) پرداخت هزينهها
۱- هزينههاي پزشكي و بستري تا سقف ۰۰۰ر۱۰ يورو و يا معادل ريالي آن بر اساس نرخ تسعير ارز مندرج در بيمهنامه با استناد به گواهي پزشكي مبني بر نياز فوري به درمان در مدت پوشش (پس از كسر فرانشيز هزينههاي پزشكي غيربستري) به شرح زير پرداخت خواهد شد:
۱-۱- هزينههاي پزشكي شامل ويزيت اوليه و خدمات تصويربرداري و آزمايشگاهي، هزينههاي دارويي، جراحيهاي سرپايي، فيزيوتراپي و انتقال مصدومان و بيماران به مراكز پزشكي مربوطه ناشي از حوادث.
۱-۲- هزينههاي پزشكي ناشي از بستري و جراحي در بيمارستان و مراكز جراحي محدود Day Care (با بيش از ۶ ساعت بستري).
۲-هزينههاي غيرپزشكي به شرح زير پرداخت خواهد شد:
۱-۱- هزينههاي متعارف مربوط به تهيه تابوت و انتقال جسد بيمهشده متوفي به نزديكترين فرودگاه بينالمللي محل اقامت وي در كشور مبدأ يا محل اقامت (هزينههاي برگزاري مراسم تشييع و تدفين در تعهد بيمهگر نميباشد).
۱-۲- در صورتي كه بيمهشده به علت حادثه يا بيماري مشمول اين بيمهنامه، در بيمارستان بستري شود و بر اساس نظر پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمهگر به همراه نياز داشته باشد هزينههاي متعارف رفت و برگشت يكي از بستگان بيمهشده از كشور محل اقامت بيمهشده به محل بستري و نيز مخارج اقامت وي در ايران حداكثر تا ۲۰ روز پرداخت خواهد شد.
۱-۳- هزينه متعارف بازگشت غيرمنتظره بيمهشده به دليل صدمات يا بيماري حاد پزشكي در صورتي كه نتواند از بليط برگشت استفاده نمايد.
۱-۴- هزينههاي متعارف جهت بازگرداندن افراد همراه زير ۱۵ سال بيمهشده و يك نفر از بستگان وي به كشور مبدأ يا محل اقامت در صورت عدم توانايي به سفر با وسيله نقليه شخصي و يا وسيله نقليهاي كه در ابتداي سفر مورد استفاده قرار گرفته.
۱-۵- هزينههاي فوريتي دندانپزشكي تا سقف ۲۰۰ يورو. اين هزينهها محدود به معالجه دندان درد، درمان عفونت و كشيدن دندان ميباشد.
۱-۶- هزينههاي لازم جهت تهيه مدارك مهم مسافرتي نظير گذرنامه، گواهينامه رانندگي و يا مدارك كنسولي در صورت گمشدن مدارك مربوطه تا سقف ۲۰۰ يورو.
۱-۷- هزينههاي مربوط به معاضدت قضايي تا سقف ۲۵۰ يورو در دعاوي كه در طي مدت اقامت در ايران عليه بيمهشده دادخواست مطرح شود.
ج) راهنمايي پزشكي
بيمهگر موظف است اطلاعات مورد نياز بيمهشده از قبيل نشاني بيمارستانها، مراكز جراحي محدود، داروخانهها و ديگر مراكز تخصصي جهت بيماران و مصدومان را در اختيار وي قرار داده و راهنماييهاي لازم را ارائه نمايد.
د) پرداخت خسارت
بيمهگر موظف است حداكثر ظرف مدت ۵ روز پس از دريافت مدارك مورد نياز خسارت را به ذينفع پرداخت نمايد.
هـ) راهنمايي بيمهشده در صورت گم شدن مدارك
بيمهگر موظف است در صورت گمشدن مدارك مهم مسافرتي از جمله گذرنامه و ويزا راهنماييهاي لازم را به بيمهشده ارايه نمايد.
ماده ۳-استثنائات
هزينهها و خسارتهاي ناشي از موارد زير مشمول تعهدات بيمهگر نميباشند:
۱- بيماري سابقهدار، ابتلاي مجدد به بيماري مزمن يا ادامهدار و يا عوارضي كه بيمهشده قبلاً از آن آگاهي داشته و قبل از شروع پوشش بيمهاي براي آن تحت درمان بوده يا ميباشد. دوران نقاهت جزئي از دوران بيماري محسوب ميشود.
۲- جنگ، تجاوز نظامي، اقدام دشمن خارجي، عمليات تروريستي و خصمانه (اعم از اعلام شده يا نشده).
۳-خودكشي، صدمات عمدي وارده به خود، مباشرت، مشاركت يا معاونت در عمل مجرمانه.
۴- شركت در مسابقه اسبدواني، مسابقه دوچرخهسواري و هر نوع مسابقه يا نمايش با وسايل موتوري و شركت در تمرينات و مسابقات ورزشي حرفهاي نظير كوهنوردي (صعود حرفهاي)، هوانوردي و هرگونه پرواز، غارنوردي، غواصي، ورزشهاي زمستاني يا تمرين به منظور شركت در مسابقات رسمي و يا نمايش و يا هرگونه ورزش و تفريحي كه بطور معمول و معقول خطرناك تلقي ميشود.
۵-آلودگي ناشي از تشعشعات هستهاي.
۶-زايمان در خلال سه ماه مانده به موعد زايمان و سقط جنين اختياري.
۷-آثار جزئي و يا كلي ناشي از مصرف مواد مخدر، مشروبات الكلي و داروهاي روانگردان به استثناي داروهايي كه با تجويز پزشك ذيصلاح مصرف شده باشد.
۸-ريسكهاي شغلي بيمهشده كه طبق قانون به عنوان حوادث شغلي و كار قلمداد ميشود.
۹-اختلالات مادرزادي و بيماريهاي ناشي از آن.
۱۰- پيشگيري يا واكسيناسيون.
۱۱- عوارض ناشي از فيزيوتراپي.
۱۲- انرژي درماني آفتاب درماني و درمان به منظور زيبايي، معالجه از طريق چشمههاي آب معدني.
۱۳- عوارض ناشي از بيماري هاي رواني و جنون.
ماده ۴- وظايف بيمهشده
در صورت نياز به خدمات، بيمهشده يا نماينده وي موظف است:
۱- در اولين فرصت ممكن با نزديكترين مركز پاسخگويي و راهنماي شبانهروزي بيمهگر در ايران تماس گرفته و اطلاعات زير را اعلام نمايد:
۱-۱-نام كامل بيمهشده، شماره و تاريخ اعتبار بيمهنامه مسافرتي، شماره گذرنامه.
۱-۲-نشاني محل اقامت در ايران و شماره تماس.
۱-۳-شرح مختصر حادثه، بيماري و نوع كمك مورد درخواست.
۲- در موارد بستري حداكثر ظرف مدت ۵ روز از زمان بستري شدن و قبل از ترخيص موضوع را به بيمهگر اعلام نمايد.
۳-از هر عملي كه اقدام بيمهگر را عليه مسئول حادثه( در صورت وجود) مشكل و نامقدور سازد خودداري نمايد.
۴-كليه مدارك و مستندات لازم براي بازيافت خسارت از منابع مربوطه را در صورت درخواست بيمهگر تهيه ودر اختيار وي قرار دهد.
ماده ۵- ارجاعبهداوري
طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امكان از طريق مذاكره حل و فصل كنند. اگر اختلاف از طريق مذاكره حل و فصل نشد ميتوانند از طريق داوري يا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل كنند. در صورت انتخاب روش داوري، طرفين قرارداد ميتوانند يك نفر داور مرضيالطرفين را انتخاب كنند. در صورت عدم توافق براي انتخاب داور مرضيالطرفين هر يك از طرفين داور انتخابي خود را به صورت كتبي به طرف ديگر معرفي مينمايد. داوران منتخب، داور سومي را انتخاب و پس از رسيدگي به موضوع اختلاف با اكثريت آرا اقدام به صدور رأي داوري ميكنند. در صورتي كه داوران منتخب براي انتخاب داور سوم به توافق نرسند هريك از طرفين قرارداد مي تواند تعيين داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود. هر يك از طرفين حقالزحمه داور انتخابي خود را ميپردازد و حقالزحمه داور سوم به تساوي تقسيم ميشود.
ماده ۶-مهلت اقامه دعوا
هر گونه ادعاي ناشي از اين بيمهنامه بايد حداكثر ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان، فسخ و يا انقضاي مدت بيمهنامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاريخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذكور ادعاي ناشي از اين بيمهنامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان ميتواند يك دفعه توسط هر يك از طرفين با اظهارنامه رسمي قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان، مدت باقيمانده مرور زمان يك سال اضافه خواهد شد.
ماده ۷-ساير شرايط
۱- بيمهگر موظف است در صورت عدم صدور رواديد به درخواست بيمهشده با كسر يك يورو از مبلغ حقبيمه، بيمهنامه را ابطال و باقيمانده حقبيمه را بازپرداخت نمايد.
۲- بيمهگر موظف است در صورت صدور رواديد و عدم انجام سفر به درخواست بيمهشده پس از انقضاي مدت رواديد با كسر يك يورو از مبلغ حقبيمه، بيمهنامه را ابطال و حقبيمه باقيمانده را بازپرداخت نمايد.
مهلت درخواست ابطال بيمهنامه حداكثر ۶ ماه از تاريخ صدور خواهد بود.
تعرفه حقبيمه بيمهنامه مسافرتي اتباع خارجي
و كارمزد نمايندگان موسسات بيمه و كارمزد اتكايي اجباري آن
مصوب ۳۰/۸/۹۱
شورايعالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، در جلسه مورخ ۳۰/۰۸/۱۳۹۱ «تعرفه حقبيمه بيمهنامه مسافرتي اتباع خارجي متقاضي ورود به جمهوري اسلامي ايران و كارمزد نمايندگان موسسات بيمه و كارمزد اتكايي اجباري آن» را به شرح ذيل تصويب نمود:
الف-حداكثر حقبيمه در يك سفر مسافران عازم به ايران از كليه مناطق جهان بر اساس يورو و مدت اقامت و سن به شرح جدول زير تعيين ميگردد:
مدت سفر
به روز
تا
۱۲ سال
۱۳ تا ۶۵
سال
۶۶ تا ۷۰
سال
۷۱ تا ۸۰ سال
۸۱ سال
به بالا
۷- ۱
۵/۲
۵
۵/۷
۱۰
۲۰
۱۵- ۸
۵
۱۰
۱۵
۲۰
۴۰
۳۱- ۱۶
۶
۱۲
۱۸
۲۴
۴۸
۴۵- ۳۲
۵/۱۰
۲۱
۵/۳۱
۴۲
۸۴
۶۲- ۴۶
۵/۱۲
۲۵
۵/۳۷
۵۰
۱۰۰
۹۲- ۶۳
۱۵
۳۰
۴۵
۶۰
۱۲۰
ب-حداكثر كارمزد نمايندگان موسسات بيمهاي براي بيمهنامه مسافرتي اتباع خارجي متقاضي ورود به جمهوري اسلامي ايران حداكثر ۱۰ درصد خواهد بود.
ج -كارمزد اتكايي اجباري براي بيمهنامه مسافرتي اتباع خارجي متقاضي ورود به جمهوري اسلامي ايران ۱۲ درصد تعيين ميشود.
شوراي عالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري در جلسه مورخ ۲۲/۳/۱۳۹۲ شرايط عمومي بيمهنامه حوادث اشخاص را مشتمل بر۲۰ ماده و ۹ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:
فصل اول- كليات
ماده ۱– اساس قرارداد:اين بيمهنامه براساس قانون بيمه مصوب سال ۱۳۱۶ و پيشنهاد كتبي بيمهگذار(كه جزو غيرقابلتفكيك بيمهنامه است) بين بيمهگر و بيمهگذار تنظيم گرديده و مورد توافق طرفين است. آن قسمت از پيشنهاد كتبي بيمهگذار كه بيمهگر قبول نكرده و قبل از صدور بيمهنامه به بيمهگذار اعلام كرده است جزو تعهدات بيمهگر محسوب نميگردد. در صورتي كه بيمهشده و بيمهگذار شخص واحد نباشد بيمهگذار بايد رضايت كتبي بيمهشده و در مورد بيمهشدهاي كه اهليت قانوني نداشته باشد موافقت ولي يا قيم او را به بيمهگر ارائه نمايد و گرنه بيمهنامه باطل است.
ماده ۲- تعاريف و اصطلاحات:تعاريف و اصطلاحات مذكور در اين بيمهنامه صرف نظر از هر مفهوم ديگري كه داشته باشد با اين مفاهيم استفاده شدهاند:
۱- بيمهگر: بيمهگر شركت بيمهاي است كه مشخصات آن در بيمهنامه درج گرديده است و جبران خسارت و يا پرداخت غرامت ناشي از حوادث تعيينشده را طبق شرايط مقرر در اين بيمهنامه به عهده ميگيرد.
۲- بيمهگذار:بيمهگذار شخص حقيقي يا حقوقي است كه مشخصات وي در بيمهنامه درج گرديده و موظف به پرداخت حقبيمه و انجام ساير وظايف تعيينشده در بيمهنامه ميباشد.
۳- بيمهشده:بيمهشده شخصي است كه مشخصات وي در بيمهنامه درج شده است و بيمهگر متعهد به پرداخت خسارت و يا غرامت بدني او به علت تحقق خطرات مشمول اين بيمهنامه است.
۴- ذينفع: ذينفع شخص يا اشخاص حقيقي يا حقوقي هستند كه مشخصات آنان در بيمهنامه درج گرديده است و خسارت و يا غرامت مربوط به بيمهنامه به آنها پرداخت ميشود. در صورتي كه ذينفع در بيمهنامه تعيين نشده باشد غرامت به بيمهشده و در صورت فوت بيمهشده، غرامت به نسبت سهمالارث، به وراث قانوني بيمهشده پرداخت ميگردد.
۵- حقبيمه:حقبيمه وجهي است كه بيمهگذار موظف است طبق شرايط خصوصي بيمهنامه به بيمهگر بپردازد.
۶- سرمايه بيمه و يا غرامت بيمه:سرمايه بيمه و يا غرامت بيمه وجهي است كه بيمهگر متعهد ميگردد در صورت تحقق خطر يا خطرات مشمول بيمه طبق شرايط بيمهنامه به ذينفع بپردازد.
۷- حادثه:حادثه موضوع اين بيمه، هر واقعه ناگهاني ناشي از عامل خارجي است كه بدون قصد و اراده بيمهشده در مدت بيمه رخ دهد و منجر به جرح، نقصعضو، ازكارافتادگي و يا فوت بيمهشده گردد.
۸- نقصعضو يا ازكارافتادگي دائم (كلي يا جزيي):منظور از نقصعضو يا ازكارافتادگي دائم (كلي يا جزيي) قطع، تغيير شكل و يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضاي بدن است كه به علت حادثه تحت پوشش بيمهنامه به وجود آيد و حداكثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه بروز نمايد و وضعيت دائم و قطعي داشته باشد.
۹- مدت بيمه: جز در مواردي كه در بيمهنامه به نحو ديگري توافق شده باشد مدت اين بيمهنامه يك سال شمسي است و تاريخ شروع و انقضاي آن در شرايط خصوصي بيمهنامه مشخص ميگردد.
ماده ۳- خطرات بيمهشده:تأمين غرامت مورد تعهد از سوي بيمهگر با رعايت استثنائات و محدوديتهاي مندرج در بيمهنامه، شامل تحقق خطر(حادثه ) موضوع بند ۷ ماده ۲ اين بيمهنامه است. همچنين خسارت يا غرامت ناشي از موارد زير جزو تعهدات بيمهگر محسوب ميشود:
الف–غرقشدن، مسموميت، تأثير گاز، بخار و يا مواد خورنده مانند اسيد.
ب- ابتلا به هاري، كزاز، سياهزخم و گزيدگي.
ج-دفاع مشروع بيمهشده.
د-اقدام براي نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه.
فصل دوم- وظايف و تعهدات بيمهگذار
ماده ۴- اصل حسن نيت:بيمهگذار و بيمهشده مكلفاند با رعايت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهاي بيمهگر كليه اطلاعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار بيمهگر قرار دهند. اگر بيمهگذار و بيمهشده در پاسخ به پرسش بيمهگر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايند و يا عمداً بر خلاف واقع اظهار بنمايند بيمهنامه باطل و بياثر خواهد بود ولو مطلبي كه كتمان شده يا برخلاف واقع اظهار شده هيچگونه تأثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين صورت نه فقط وجوه پرداختي بيمهگذار مسترد نخواهد شد بلكه بيمهگر ميتواند مانده حقبيمه را نيز مطالبه نمايد. همچنين چنانچه بيمهگذار در طول مدت اعتبار بيمهنامه و يا هنگام بروز خسارت به عمد از اظهار مطالبي كه مؤثر بر تعهدات بيمهگر و وظايف بيمهگذار باشد خودداري نمايد به منزله عدم رعايت اصل حسن نيت خواهد بود. اگر خودداري از اظهار مطالبي يا اظهارات خلاف واقع از روي عمد نباشد عقد بيمه باطل نميشود. در اين صورت هرگاه مطلب اظهارنشده يا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود بيمهگر حق دارد يا اضافه حقبيمه را از بيمهگذار در صورت رضايت او دريافت داشته قرارداد را ابقا كند و يا قرارداد بيمه را فسخ كند- در صورت فسخ، بيمهگر بايد مراتب را به وسيله نامه سفارشي به بيمهگذار اطلاع دهد. اثر فسخ ده روز پس از دريافت نامه سفارشي توسط بيمهگذار شروع ميشود و بيمهگر بايد اضافه حقبيمه دريافتي تا تاريخ فسخ را به بيمهگذار مسترد دارد. در صورتي كه مطلب اظهارنشده يا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت حقبيمه پرداختي وحقبيمهاي كه بايستي در صورت اظهار خطر به طور كامل و واقعي پرداخته شده باشد تقليل خواهد يافت.
تبصره-در قراردادهاي گروهي در صورتي كه هر يك از بيمهشدگان اظهارات خلاف واقع عمدي داشته باشند بيمهنامه نسبت به وي باطل خواهد شد.
ماده ۵– پرداخت حقبيمه:بيمهنامه با تقاضاي بيمهگذار و قبول بيمهگر صادر ميشود ولي شروع پوشش بيمهاي و اجراي تعهدات بيمهگر منوط به پرداخت حقبيمه به ترتيبي است كه در بيمهنامه پيشبيني شده است. چنانچه پرداخت حقبيمه به صورت قسطي باشد و بيمهگذار هر يك از اقساط موعدرسيده را به هر دليل پرداخت نكند بيمهگر ميتواند بيمهنامه را با رعايت ماده ۱۲ اين آييننامه فسخ نمايد. چنانچه بيمهگر بيمهنامه را فسخ نكرده باشد در صورت وقوع حادثه، خسارت را به نسبت حقبيمه پرداختشده به حقبيمهاي كه تا زمان وقوع حادثه بايد پرداخت ميشد پرداخت خواهد كرد مگر آنكه در شرايط خصوصي بيمهنامه ضوابط ديگري درج شده باشد.
ماده ۶– تغيير خطر:هرگاه در مدت بيمه، در شغل يا فعاليتهاي بيمهشده تغييري بوجود آيد بيمهشده يا بيمهگذار موظفند حداكثر ظرف ده روز بيمهگر را آگاه سازند. در صورت تغيير خطر، بيمهگر حقبيمه متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده پيشنهاد مينمايد. در صورتي كه طرفين نتوانند دربارة ميزان حقبيمه تعديلشده توافق نمايند هر يك از طرفين ميتواند حداكثر ظرف ده روز بيمهنامه را فسخ نمايد. در صورت عدم اعلام تشديد خطر به بيمهگر و وقوع حادثه، غرامت با اعمال قاعده نسبي حقبيمه پرداخت خواهد شد.
ماده ۷- وظايف بيمهشده، بيمهگذار و ذينفع در صورت وقوع حادثه:
الف- به محض وقوع حادثه غير از فوت، بيمهشده موظف است به پزشك مراجعه و دستورهاي وي را رعايت نمايد و بيمهشده يا بيمهگذار موظفند حداكثر ظرف پانزده روز بعد از وقوع حادثه، مراتب را كتباً به اطلاع بيمهگر برسانند.
ب-در صورت فوت بيمهشده، بيمهگذار و يا ذينفع بايد در اسرع وقت و حداكثر ظرف سي روز از تاريخ اطلاع از فوت بيمهشده مراتب را كتباً به اطلاع بيمهگر برسانند.
ج-بر حسب مورد، بيمهگذار، بيمهشده و يا ذينفع حسب مورد بايد مدارك لازم را به بيمهگر تسليم نمايند و به سؤالات او در رابطه با حادثه از روي صداقت پاسخ دهند.
د-بيمهگذار، بيمهشده و يا ذينفع ملزم به قبول هرگونه تحقيقات و يا معاينه پزشكي كه هزينه آن بر عهده بيمهگر است هستند.
تبصره-در صورتي كه بيمهگذار، بيمهشده و يا ذينفع تكاليف مقرر در اين ماده را انجام ندهند بيمهگر ميتواند به نسبت تأثير قصور در افزايش خسارت، خسارت قابل پرداخت را كاهش دهد مگر اينكه ثابت نمايند به علت خارج از اراده خود قادر به انجام تكاليف نبوده است.
فصل سوم- وظايف و تعهدات بيمهگر
ماده ۸– خسارات مورد تعهد:اين بيمهنامه، غرامت فوت، نقصعضو يا ازكارافتادگي دائم(كلي يا جزئي) را كه بطور مستقيم ناشي از موارد مذكور در ماده ۳ اين شرايط عمومي باشد تأمين مينمايد. در صورت توافق طرفين و پرداخت حقبيمه مربوط، هزينه پزشكي و غرامت روزانه ناشي از حوادث و ساير پوششهاي اضافي نيز قابل تأمين است.
تبصره-شركت بيمه مجاز است كه در صورت تمايل بيمهگذار، خطرات فوت و از كارافتادگي و نقصعضو كامل و دائم(كلي يا جزئي) را به صورت مجزا ارائه نمايد.
ماده ۹- مهلت پرداخت خسارت:بيمهگر بايد بعد از دريافت كليه مدارك مربوط به خسارت، حداكثر ظرف مدت ۳۰ روز، مدارك را بررسي و نتيجه را اعلام نمايد و در صورت احراز عدم استحقاق دريافت خسارت مراتب را همراه با ذكر دلايل به طور مكتوب به بيمهگذار يا ذينفع اعلام نمايد و در صورت قبول خسارت، آن را پرداخت نمايد. در مواردي كه پرداخت خسارت پس از تكميل مدارك مثبته از سوي بيمهگر به تأخير ميافتد طبق حكم ماده ۵۲۲ آئين دادرسي مدني عمل ميشود.
ماده ۱۰– تعيين ميزان غرامت بيمه:
۱-غرامت فوت: در صورتي كه بيمهشده به علت وقوع يكي از خطرات مشمول اين بيمهنامه فوت كند بيمهگر متعهد است سرمايه بيمه را طبق شرايط اين بيمهنامه و الحاقيه آن و يا هرگونه توافق كتبي ديگر به ذينفع بپردازد.
۲- غرامت نقص عضو و يا ازكارافتادگي دائم (كلي و جزئي):در صورتي كه بيمهشده به علت وقوع يكي از خطرات مشمول بيمه دچار نقصعضو و يا ازكارافتادگي دائم شود بيمهگر متعهد است غرامت مربوطه را طبق شرايط اين بيمهنامه و ضمائم آن و جدول نقص عضو به شرح ذيل بپردازد.
الف - نقص عضو و ازكارافتادگي دائم كلي:
موارد زير نقصعضو و ازكارافتادگي دائم كلي محسوب ميشود و غرامت اين موارد معادل صددرصد سرمايه بيمهشده خواهد بود.
۱-نابينايي كامل و دائم هر دو چشم.
۲-ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع دو دست، حداقل از مچ.
۳-ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع دو پا، حداقل از مچ.
۴-ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك دست و يك پا، حداقل از مچ.
۵-از دست دادن هر دو پنجهها.
۶-قطع كامل نخاع.
۷-ناشنوايي كامل و دائم هر دو گوش.
۸-برداشتن فك پايين.
ب–موارد زير نقص عضو و ازكارافتادگي دائم و جزيي محسوب ميشود و غرامت اين موارد معادل درصدي از سرمايه بيمه نقصعضو و ازكارافتادگي است.
( ارقام به درصد)
۸۰
از دست دادن قدرت و توانايي حرف زدن (لالي ) اعم از كارافتادگيدائم و كامل حنجره يا قطع زبان
۱
۷۰
از كارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك دست از بازو
۲
۶۰
از كارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك دست از ساعد
۳
۵۵
از كارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك دست از مچ
۴
۵۰
از كارافتادگي دائم و كامل يا قطع كامل انگشتان هر دست
۵
۳۶
انگشت شست
۱/۵
۲۴
بند اول شست
۲/۵
۲۵
سبابه
۳/۵
۱۲
بند اول سبابه
۴/۵
۲۰
بند اول و دوم سبابه
۵/۵
۱۵
هر يك از دو انگشت ميانه
۶/۵
۱۰
انگشت كوچك
۷/۵
در هر حال حداكثر تعهد بيمهگر بابت مجموع نقص عضو انگشتان هر دست از ۵۰ درصد سرمايه بيمه شده تجاوز نخواهد كرد و در صورتي كه مجموع انگشتان هر دو دست قطع و يا ازكارافتاده دائم گردد حداكثر معادل ۸۰ درصد سرمايه بيمه قابل پرداخت خواهد بود.
۲۸
فقدان دندانها حداكثر
۶
۷۰
ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك پا از مفصلران
۷
۶۰
ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك پا از ساق
۸
۵۵
ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع يك پا از مچ
۹
۳۰
ازكارافتادگي دائم و كامل يا قطع انگشتان پا
۱۰
۱۰
شست پا
۱/۱۰
۵
هر يك از ساير انگشتان
۲/۱۰
۵۰
نابينا شدن يك چشم(در صورتي كه بيمهشده قبل از حادثه ازبينايي كامل يك چشم محروم بوده باشد درصد نقص عضو نابينا شدنچشم ديگر۸۰ درصد خواهد بود.)
۱۱
۳۵
ازدست دادن شنوايي يك گوش(در صورتي كه بيمهشده قبل ازوقوع حادثه مشمول بيمه از شنوايي كامل يك گوشمحروم بوده باشد درصد نقص عضو ناشنوا شدن گوش ديگر ۶۵ درصد خواهد بود.)
۱۲
۱۰
از دست دادن لاله گوش
۱۳
۱۵
از دست دادن حس بويايي
۱۴
۱۵
از دست دادن حس چشايي
۱۵
غرامت نقص عضو ساير اعضاي سر (جمجمه ) و صورت از حداكثر۴۰ درصد سرمايه بيمه تجاوز نخواهدكرد.
۱۶
۳۰
يك كليه
۱۷
۷
طحال
۱۸
۵
بيضه
۱۹
ساير اعضاي داخل بدن به تشخيص پزشك معتمد بيمهگر
۲۰
پ-در موارد غير از بندهاي الف و ب فوق، نقصعضو و ازكارافتادگي دائم اعم از كلي يا جزيي و همچنين ميزان غرامت مربوط با نظر پزشك معتمد بيمهگر تعيين ميگردد.
تبصره –بيمه مركزي ميتواند با بررسي تخصصي لازم، جدول نقصعضو و ازكارافتادگي دائم و جزيي را اصلاح يا تكميل نمايد.
فصل چهارم- خسارتهاي خارج از تعهدات بيمهگر
ماده ۱۱-موارد زير و يا تحقق خطر ناشي از آن از شمول تعهدات بيمهگر خارج است:
الف –خودكشي و يا اقدام به آن.
ب –صدمات بدني كه بيمهشده عمداً موجب آن شود.
ج –مستي و يا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان گردان.
د-استفاده از داروهاي كاهنده هوشياري و خوابآور بدون تجويز پزشك.
هـ -ارتكاب بيمهشده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت در آن.
و -هر نوع ديسك و يا فتق بيمهشده.
ز–بيماري و ابتلا به جنون بيمهشده مگر آن كه ابتلا به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد.
ح -فوت بيمهشده به علت حادثه ناشي از عمد ذينفع (اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت). در اين صورت بيمهگر فقط متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذينفع در سرمايه بيمه خواهد بود.
ط-جنگ (بجز انفجار و يا عملكرد ادوات نظامي كه بعد از جنگ بجا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قيام، آشوب، كودتا و اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي.
ي-زمينلرزه، آتشفشان و فعل و انفعالات هستهاي.
ك-ورزشهاي رزمي و حرفهاي، شكار، سواركاري، قايقراني، هدايت موتورسيكلت، هدايت و يا سرنشيني هواپيماي آموزشي، اكتشافي و غيرتجاري، هدايت و يا سرنشيني اتومبيل كورسي(مسابقهاي)، هدايت و يا سرنشيني هليكوپتر، غواصي، پرش با چتر نجات و هدايت كايت يا ساير وسائل پرواز بدون موتور.
تبصره ۱–خطرات مندرج در بندهاي ط ، ي و ك با موافقت كتبي بيمهگر و اخذ حقبيمه مربوطه قابل پوشش است و براي پوشش بند ط رعايت موارد زير ضروري است:
۱- بيمهشده نبايد در تحقق خطر بيمهشده مشاركت داشته باشد.
۲-بيمهگر ميتواند با ارسال اخطار كتبي ۱۰ روزه پوشش بيمهاي موضوع بند مذكور را لغو نمايد.
تبصره۲-مؤسسات بيمه ميتوانند با اخذ موافقت قبلي از بيمه مركزي خطرات اضافي ديگري را بيمه نمايند.
فصل پنجم- فسخ و انفساخ بيمهنامه
ماده ۱۲– موارد فسخ بيمهنامه:در موارد زير هر يك از طرفين بيمهنامه ميتوانند بيمهنامه را فسخ نمايد:
الف- موارد فسخ از طرف بيمهگر:بيمهگر در موارد زير ميتواند بيمهنامه را فسخ نمايد. در اين صورت حقبيمه مدت اعتبار بيمهنامه به صورت روزشمار محاسبه خواهد شد.
۱-عدم پرداخت تمام يا قسمتي از حقبيمه و يا اقساط آن در موعد يا مواعد معين.
۲-هرگاه بيمهگذار سهوا و يا بدون سوءنيت مطالبي را اظهار نمايد و يا از اظهار مطالبي خودداري كند به نحوي كه در نظر بيمهگر موضوع خطر را تغيير داده و يا از اهميت آن بكاهد.
۳-در صورت تشديد خطر موضوع ماده ۶ اين شرايط و عدم موافقت بيمهگذار با تعديل حقبيمه و يا تغيير وضعيت بيمهشده به نحوي كه اگر وضعيت مزبور قبل از قرارداد بود بيمهگر حاضر به انعقاد قرارداد با شرايط مذكور در قرارداد فعلي نميشد.
تبصره–در صورتي كه بيمهگر بخواهد بيمهنامه را فسخ نمايد موظف است موضوع را به وسيله نامه سفارشي به بيمهگذار اطلاع دهد. در اين صورت، ده روز پس از دريافت نامه سفارشي توسط بيمهگذار بيمهنامه فسخشده تلقي ميگردد.
ب- موارد فسخ از طرف بيمهگذار:بيمهگذار ميتواند بيمهنامه را فسخ نمايد. در اين صورت بيمهگر حقبيمه تا زمان فسخ را بر اساس تعرفه كوتاهمدت محاسبه مينمايد مگر در مواردي كه فسخ توسط بيمهگذار مستند به يكي از دلايل زير باشد كه در اين صورت حقبيمه تا زمان فسخ بطور روزشمار محاسبه خواهد شد:
۱-انتقال پرتفوي بيمهگر.
۲-كاهش خطر موضوع بيمه و عدم موافقت بيمهگر با تعديل حقبيمه.
تبصره-بيمهگذار ميتواند با تسليم درخواست كتبي به بيمهگر تقاضاي فسخ بيمهنامه را بنمايد. در اين صورت از تاريخ تسليم درخواست مزبور به بيمهگر، بيمهنامه فسخشده محسوب ميشود. چنانچه در درخواست بيمهگذار تاريخ مشخصي براي فسخ تعيين شده باشد اثر فسخ از تاريخ اخير خواهد بود.
ماده ۱۳– موارد انفساخ بيمهنامه:در صورت فوت بيمهشده به علت تحقق خطري كه تحت پوشش اين بيمهنامه نباشد بيمهنامه از زمان فوت بيمهشده منفسخ ميگردد. در موارد انفساخ، حقبيمه مدت منقضيشده بر اساس تعرفه روزشمار محاسبه ميشود.
تبصره-در قراردادهاي گروهي پوشش بيمهنامه فقط براي بيمهشده متوفي لغو خواهد شد.
فصل ششم- ساير موارد
ماده ۱۴– كتبي بودن اظهارات:هرگونه پيشنهاد و اظهار بيمهگذار و بيمهگر در رابطه با بيمهنامه بايد بطوركتبي با رعايت مقررات مربوط به آخرين نشاني اعلامشده به طرف مقابل اعلام گردد.
ماده ۱۵–در موارد خاص، شركت بيمه ميتواند با اخذ مجوز از بيمه مركزي، سرمايه نقصعضو جزيي يك يا چند عضو را به صورت ديگري تعيين نمايد.
ماده ۱۶-در همه موارد، تشخيص نقصعضو و ازكارافتادگي دائم كلي و يا دائم جزيي و همچنين حداكثر ميزان آن با رعايت جدول ذيربط با پزشك معتمد بيمهگر ميباشد و مجموع سرمايههاي هر يك از موارد مذكور در مدت بيمه بابت فوت، نقصعضو و ازكارافتادگي دائم(كلي يا جزيي) موضوع اين بيمهنامه نميتواند از مجموع سرمايه بيمه هريك از پوششهاي مذكور تجاوز نمايد.
ماده ۱۷- نحوه حل و فصل اختلاف
طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امكان از طريق مذاكره حل و فصل نمايند. اگر اختلاف از طريق مذاكره حل و فصل نشد ميتوانند از طريق داوري يا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل كنند. در صورت انتخاب روش داوري، طرفين قرارداد ميتوانند يك نفر داور مرضيالطرفين را انتخاب كنند. در صورت عدم توافق براي انتخاب داور مرضيالطرفين، هر يك از طرفين بايد داور انتخابي خود را به صورت كتبي به طرف ديگر معرفي كند. داوران منتخب، داور سومي را به عنوان سرداور انتخاب و پس از رسيدگي به موضوع اختلاف، با اكثريت آرا اقدام به صدور رأي ميكنند. در صورتي كه هريك از طرفين تا ۳۰ روز بعد از معرفي داور طرف مقابل، داور منتخب خود را معرفي نكند و يا داوران منتخب، براي انتخاب سرداور به توافق نرسند هر يك از طرفين ميتواند حسب مورد تعيين داور يا سرداور را از دادگاه صالح خواستار شود. هر يك از طرفين در شروع رسيدگي، حقالزحمه داور انتخابي خود و نصف حقالزحمه سرداور را ميپردازد و در خاتمه، همه هزينههاي داوري بر عهده طرفي خواهد بود كه رأي عليه او صادر ميشود.
ماده ۱۸–مدت بيمه يك سال است و حقبيمة بيمهنامههايي كه مدت آنها كمتر از يك سال باشد به صورت زير تعيين ميشود:
مدت اعتبار
حقبيمه بر مبناي حقبيمه يكساله
تا ۵ روز
۵ درصد حقبيمه سالانه
از ۶ روز تا ۱۵ روز
۱۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۱۶ روز تا ۳۰ روز
۲۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۳۱ روز تا ۶۰ روز
۳۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۶۱ روز تا ۹۰ روز
۴۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۹۱ روز تا ۱۲۰ روز
۵۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۱۲۱ روز تا ۱۵۰ روز
۶۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۱۵۱ روز تا ۱۸۰ روز
۷۰ درصد حقبيمه سالانه
از ۱۸۱ روز تا ۲۷۰ روز
۸۵ درصد حقبيمه سالانه
از ۲۷۰ روز به بالا
۱۰۰ درصد حقبيمه سالانه
ماده ۱۹-پوششهاي اين بيمهنامه براي حوادث داخل و خارج قلمرو جمهوري اسلامي ايران است مگر آنكه به صورت ديگري توافق شده باشد.
ماده ۲۰-اين آييننامه از تاريخ۱/۵/۱۳۹۲ جايگزين آييننامههاي شماره ۲۳ و ۲۴ (شرايط عمومي و تعرفه بيمه حوادث انفرادي) مصوب شوراي عالي بيمه خواهد شد و لازم الاجرا خواهد بود.
شرايط اختصاصي بيمه هزينه پزشكي ناشي از حادثه
ضميمه بيمهنامه حوادث اشخاص
ماده ۱-هزينههاي پزشكي عبارت است از هزينههايي كه بيمهشده يا بيمهگذار به علت تحقق خطرات موضوع بيمهنامه، بابت دريافت خدمات درماني پرداخت مينمايد.
ماده ۲-هزينه پزشكي قابل پرداخت توسط بيمهگر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درماني مربوطه و يا حداكثر هزينه پزشكي مورد تعهد بيمهگر هر كدام كه كمتر باشد. مشروط بر آنكه حداكثر ظرف مدت ۶۰ روز پس از پرداخت هزينه، صورتحساب آن به بيمهگر تسليم شده باشد و با رعايت شرايط زير پرداخت ميشود:
۱-درمان بيمهشده بايد حداكثر ظرف دو سال از پايان مدت بيمه شروع شده باشد.
۲- حداكثر هزينه پزشكي مورد تعهد بيمهگر براي هر حادثه معادل بيست درصد سرمايه فوت يا نقصعضو كامل و دائم(هركدام بيشتر باشد) خواهد بود.
ماده ۳-مجموعه حوادثي كه در هفت روز متوالي اتفاق افتد يك حادثه محسوب ميگردد.
ماده ۴-بيمهگر ميتواند اسناد و مدارك پزشكي بيمهشده را بررسي و در مورد چگونگي درمان و معالجه بيمهشده تحقيق نمايد.
ماده ۵-هزينه انتقال بيمهشده به منظور معالجه در مواردي كه طبق تشخيص پزشك معالج جنبه اورژانس داشته و يا امكان معالجه وي در محل وقوع حادثه نباشد جزو هزينههاي پزشكي محسوب شده و قابل پرداخت است.
شرايط اختصاصي بيمه غرامت روزانه عمومي ناشي از حادثه
ضميمه بيمهنامه حوادث اشخاص
ماده ۱ – تعاريف:
۱-ازكارافتادگي موقت به مفهوم از دست دادن موقت توانايي جسمي و يا رواني بيمهشده است كه در اثر تحقق خطر موضوع بيمه به تشخيص پزشك معالج و به تأييد پزشك معتمد بيمهگر، بيمهشده را از انجام وظايف شغلي باز ميدارد اعم از اينكه بستري شده يا نشده باشد.
۲-غرامت روزانه عمومي عبارت است از مبلغي كه در ايام ازكارافتادگي موقت بيمهشده به علت تحقق خطر موضوع بيمه به وي پرداخت ميگردد.
ماده ۲ – تعهد بيمهگر
تعهد بيمهگر براي پرداخت غرامت روزانه عمومي مشروط بر آن است كه خطر موضوع بيمه در مدت اعتبار بيمهنامه تحقق يابد و حداكثر ظرف دو سال از تاريخ انقضاي بيمهنامه منجر به ازكارافتادگي موقت بيمهشده گردد.
۱-حداكثر غرامت روزانه مورد تعهد بيمهگر معادل پنج در هزار سرمايه فوت يا نقصعضو كامل و دائم (هر كدام بيشتر باشد) خواهد بود.
۲- تعهد بيمهگر براي پرداخت غرامت روزانه عمومي از چهارمين روز ازكارافتادگي موقت محاسبه ميشود و حداكثر براي يكصدوهشتاد روز خواهد بود.
ماده ۳ – ساير شرايط
-مجموعه حوادثي كه در هفت روز متوالي اتفاق افتد يك حادثه محسوب ميگردد.
شرايط اختصاصي بيمه غرامت روزانه بستريشدن در مراكز درماني مجاز
ضميمه بيمهنامه حوادث اشخاص
ماده ۱ – تعاريف
غرامت روزانه بستريشدن بيمهشده، مبلغي است كه در ايام بستريشدن بيمهشده در مراكز درماني مجاز به علت تحقق خطر موضوع بيمه به وي پرداخت ميگردد.
ماده ۲ –تعهد بيمهگر
تعهد بيمهگر در مورد پرداخت غرامت روزانه بستري شدن در مراكز درماني مجاز در صورتي است كه خطر موضوع بيمه در مدت بيمه تحقق يابد و حداكثر ظرف دو سال از تاريخ انقضاي بيمهنامه منجر به بستري شدن بيمهشده گردد. پس از انقضاي مدت يادشده بيمهگر هيچگونه تعهدي نسبت به پرداخت غرامت موضوع اين بيمه نخواهد داشت.
۱-تعهد بيمهگر از چهارمين روز بستريشدن بيمهشده در مراكز درماني مجاز محاسبه و حداكثر براي نود روز خواهد بود.
۲-حداكثر غرامت روزانه مورد تعهد بيمهگر معادل پنج درهزار سرمايه بيمه فوت يا نقصعضو كامل و دائم (هركدام بيشتر باشد) خواهد بود.
ماده ۳ – ساير شرايط
مجموعه حوادثي كه در هفت روز متوالي اتفاق افتد يك حادثه محسوب ميگردد.
ماده ۱- مؤسسات بيمه مكلفند كليه بيمهنامههاي زندگي و مستمري خود را بر اساس مقررات اين آييننامه صادر نمايند.
ماده ۲- انواع اصلي بيمههاي زندگي و تعريف هر يك از آنها عبارتند از:
الف- بيمههاي خطر فوت: قرارداد بيمهاي است كه در آن بيمهگر تعهد ميكند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمهگذار، در صورت فوت بيمهشده در مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذينفع مندرج در بيمهنامه پرداخت نمايد.
ب- بيمه به شرط حيات: قرارداد بيمهاي است كه در آن بيمهگر تعهد ميكند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمهگذار، در صورت زنده بودن بيمهشده در پايان مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذينفع مندرج در بيمهنامه پرداخت نمايد.
ج- بيمههاي مختلط: قرارداد بيمهاي است كه در آن بيمهگر تعهد ميكند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمهگذار در صورت فوت بيمهشده در مدت بيمه و يا زنده بودن وي در پايان مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذينفع مندرج در بيمهنامه پرداخت نمايد.
د- بيمه مستمري: قرارداد بيمهاي است كه در آن بيمهگر تعهد ميكند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمهگذار، مبلغ بيمه را به صورت مستمري تا يك مدت معين و يا در زمان حيات بيمهشده، به ذينفع مندرج در بيمهنامه بپردازد.
تبصره ۱- مؤسسات بيمه مىتوانند پوشش خطرات اضافي را طبق مقررات مربوط، همراه انواع بيمههاي زندگي عرضه نمايند.
تبصره ۲- قبول تعهد پرداخت سرمايه يا مستمري در صورت نقص عضو بيمهشده يا هزينه معالجات در بيمهنامههاي زندگي ممنوع است و مؤسسات بيمه ميتوانند اينگونه تعهدات را ضمن بيمهنامه مربوط قبول كنند.
تبصره ۳- مؤسسات بيمه ميتوانند علاوه بر بيمههاي مستمري، تعهدات ساير انواع بيمه زندگي را هم به صورت مستمري پرداخت نمايند.
فصل دوم- مباني محاسبه نرخ حق بيمه
ماده ۳- مباني محاسبه نرخهاي بيمه موضوع ماده ۲ اين آييننامه عبارتست از:
الف- جدول مرگ و مير به شرح پيوست. بيمه مركزي موظف است حداقل هر پنج سال يك بار جدول مرگ و مير پيوست را به روز نمايد.
ب- نرخ سود فني عليالحساب: حداكثر نرخ سود فني در بيمهنامههاي با مدت حداكثر پنج سال، ۱۸ درصد، در بيمهنامههاي با مدت حداكثر تا دهسال، ۱۸ درصد براي پنج سال اول و ۱۵ درصد براي مدت مازاد بر پنج سال اول و در بيمهنامههاي با مدت بيش از ده سال، ۱۸ درصد براي پنج سال اول و ۱۵ درصد براي پنج سال دوم و ۱۰ درصد براي مدت مازاد بر ده سال. بيمه مركزي موظف است، هر دو سال يكبار نرخ سود فني را مورد بازنگري قرار دهد و پيشنهاد لازم را به شوراي عالي بيمه ارائه كند. بديهي است سود فوقالذكر عليالحساب بوده و سود حاصل از كاركرد سرمايه شركت (سود دوران مشاركت) نيز به آن افزوده ميشود. (۲۲/۱۲/۹۰- ۱/۶۸)
ج- حداكثر هزينههاي اداري و بيمهگري:
۱- در بيمهنامههاي انفرادي- سالانه: حداكثر ۷ درصد حقبيمه هر سال بعلاوه دو درهزار سرمايه فوت در ۵ سال اول.
۲- در بيمهنامههاي انفرادي- يكجا: حداكثر ۲ درصد حقبيمه بعلاوه ۳ درهزار سرمايه فوت سال اول.
۳- در بيمهنامههاي گروهي: حداكثر به ميزان ۵۰ درصد هزينه تعيينشده در بيمهنامههاي انفرادي.
د- هزينه كارمزد حداكثر تا سقفهاي مقرر در ماده ۸ اين آييننامه به حقبيمه اضافه ميشود.
ماده ۴- مؤسسات بيمه مكلفند محاسبات و جداول نرخهاي حقبيمه و ذخيره مورد عمل شركت را كه به تصويب هيات مديره رسيده است جهت تأييد به بيمه مركزي ارسال نمايند. عدم اظهار نظر بيمه مركزي ظرف مدت ۲۰ روز كاري به منزله تأييد تلقي ميشود.
ماده ۵-مؤسسات بيمه ميتوانند در صورت تمايل بيمهگذار حقبيمه سالانه يا مستمري سالانه را تقسيط نمايند. سود تقسيط، به تناسب دوره تقسيط، بر مبناي سود فني مورد عمل در محاسبه حقبيمه اعمال و به حقبيمه اضافه ميشود.
ماده ۶- مؤسسات بيمه موظفند قبل از صدور بيمهنامههاي انفرادي شامل خطر فوت، از طريق پرسشنامه و يا معاينه پزشكي وضعيت سلامت بيمهشده را مشخص و به تناسب وضعيت سلامت او، حقبيمه را تعيين نمايند.
ماده ۷- هرگاه مبلغ بيمه براي خطر فوت در يك يا چند بيمهنامه عمر انفرادي صادره توسط يك يا چند شركت بيمه براي يك بيمهشده از دو ميليارد ريال متجاوز باشد مؤسسات بيمه بايد پس از جلب نظر بيمه مركزي به صدور بيمهنامه مبادرت نمايند. بيمه مركزي ميتواند حداكثر مبلغ بيمه مذكور را سالانه تغيير دهد.
فصل سوم- كارمزد
ماده ۸- حداكثر هزينه كارمزد قابل اعمال در حقبيمه براي انواع بيمههاي زندگي به شرح زير تعيين ميشود:
ج- در ساير انواع بيمهنامههاي زندگي با حقبيمه سالانه، ۷۵ درصد حقبيمه سال اول به شرطي كه از ۳۰ درهزار سرمايه فوت سال اول تجاوز نكند كه ۳۰ درصد آن براي سال اول و ۵/۱۷ درصد براي سالهاي دوم تا پنجم اعمال ميگردد.
د- در انواع بيمهنامههاي زندگي با حقبيمه يكجا:
۱- در بيمهنامههاي انفرادي، ۵ درصد حقبيمه.
۲- در بيمهنامههاي گروهي، ۴ درصد حقبيمه.
تبصره۱- كارمزد بيمههاي مستمري نيز طبق اين ماده و معادل كارمزد بيمه زندگي تشكيلدهنده سرمايه اوليه براي پرداخت مستمري محاسبه خواهد شد.
تبصره۲- مؤسسات بيمه مجازند در بيمهنامههاي عمر مختلط در صورت افزايش يا كاهش حقبيمه سالانه يا سرمايه خطر فوت در ۱۰ سال اول بيمهنامه، كارمزد متعلقه را بر اساس ضريبي از حقبيمه سالانه سرمايه فوت هر سال تعديل و تصحيح نمايند.
ماده ۹- حداكثر كارمزد قابل پرداخت به نمايندگان بيمه معادل كارمزدهاي مقرر در فصل دوم آييننامه كارمزد نمايندگي ميباشد.
ماده ۱۰- در قراردادهاي بيمه خطر فوت ساده يكساله گروهي كه توسط هر مؤسسه براي كاركنان و يا توسط شركتهاي تعاوني و يا سنديكاها براي اعضا و يا توسط بانكها و مؤسسات اعتباري براي مشتريان خود امضا و پرداخت حقبيمه آن تقبل شده باشد بيمهگر ميتواند به ترتيبي كه در قرارداد معين ميشود قسمتي از سود حاصل از قرارداد را به طرف قرارداد پرداخت نمايد. سود قابل پرداخت از اين بابت نبايد از ۱۵ درصد جمع حقبيمههاي دريافتي طي سال تجاوز كند.
فصل چهارم- مشاركت در منافع
ماده ۱۱- مؤسسات بيمه مكلفند در انواع بيمههاي زندگي جز در بيمههاي خطر فوت زماني، بيمهگذاران بيمههاي زندگي خود را در حداقل ۸۵ درصد منافع حاصل از مجموع معاملات بيمههاي مذكور سهيم نمايند.
ماده ۱۲- مؤسسات بيمه مكلفند هر سال منافع حاصل از مجموع معاملات بيمههاي زندگي موضوع ماده ۱۱ را از جمع اقلام بند (الف) پس از كسر جمع اقلام بند (ب) به شرح ذيل محاسبه كنند:
الف:
۱- ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل.
۲- حقبيمههاي دريافتي.
۳- كارمزد بيمههاي اتكايي واگذاري.
۴- كارمزد بر منافع (مشاركت در سود) دريافتي بابت بيمههاي اتكايي واگذاري.
۵- سهم بيمهگران اتكايي بابت بازخريد و پرداخت سرمايه و مستمريها.
۶- كارمزد وامهاي پرداختي به بيمهگذاران
۷- خالص درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاريهاي از محل ذخاير رياضي موضوع تبصره ۱ اين ماده.
ب :
۱- كارمزد پرداختي
۲- مبالغ پرداختي از بابت بازخريد و سرمايه و مستمريها.
۳- حقبيمه اتكايي واگذاري.
۴- ذخيره رياضي در آخر سال مالي.
۵- هزينههاي عمومي بيمهگر حداكثر تا ۷ درصد حقبيمههاي دريافتي.
۶- كارمزدپرداختي به بيمه مركزي موضوع وام ماده ۳۰.
تبصره۱- خالص درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاريها از محل ذخاير رياضي طبق آييننامه سرمايهگذاري مؤسسات بيمه محاسبه و تعيين خواهد شد. در صورتي كه به هر يك از انواع درآمدهاي فوق هزينهاي تعلق بگيرد هزينه مزبور از اصل درآمد كسر خواهد شد.
تبصره ۲- مؤسسات بيمه ميتوانند براي محاسبه منافع حاصل از مجموع معاملات بيمههاي زندگي موضوع اين ماده، از روش زير نيز استفاده نمايند:
در انواع بيمههاي زندگي جز در بيمههاي به شرط فوت در پايان هر سال حداقل ۸۵ درصد منافع مازاد بر نرخ سود فني مورد عمل، حاصل از سرمايهگذاري ذخاير رياضي خود را مستقيماً و به نسبت ذخيره رياضي پايان سال قبل هر بيمهنامه محاسبه و به رقم ذخيره رياضي بيمهنامه مذكور اضافه نمايند و مراتب را طي الحاقي، حداكثر تا قبل از پايان سال بعد به اطلاع بيمهگذاران ذيربط برسانند.
ماده ۱۳- سهم هر يك از بيمهگذاران از منافع به نسبت ذخيره رياضي بيمهنامه آنها از كل ذخاير رياضي بيمهنامههاي موضوع ماده ۱۱ يا برمبناي ديگري كه بيمه مركزي تاييد كند معين ميشود.
ماده ۱۴- مؤسسات بيمه بايد پس از تعيين منافع قابل تقسيم در آخر هر سال، سهم هر يك از بيمهگذاران از منافع مزبور را بر حسب توافق با بيمهگذار به عنوان حقبيمه يكجا براي افزايش سرمايه بيمهنامه يا افزايش ذخاير رياضي منظور و يا بصورت نقدي پرداخت نمايند.
فصل پنجم- حقوق بيمهگذاران نسبت به ذخيره رياضي
ماده ۱۵- در انواع بيمههاي زندگي به جز بيمه خطر فوت زمانيبيمهگذار ميتوانددر صورت تشكيل ذخيره رياضي، درخواست بازخريد كل يا درصدي از بيمهنامه خود را نمايد و موسسه بيمه مكلف است ارزش بازخريد بيمهنامه را كه حداقل معادل نود درصد ذخيره رياضي بيمهنامه است با رعايت شرايط بيمهنامه صادره پرداخت نمايد.
تبصره- مؤسسات بيمه موظفند جدول بازخريد بيمه را به بيمهنامههاي صادره ضميمه و تحويل بيمهگذار نمايند. در جدول مزبور بايد مشخص شود كه در صورت بازخريد بيمهنامه در انقضاي هر سال از مدت بيمه چه مبلغي عايد بيمهگذار خواهد شد.
ماده ۱۶- در صورتي كه ذينفع در بيمهنامههاي زندگي بستانكار بيمهگذار باشد و اين مطلب در بيمهنامه و يا ظهر آن تصريح شده باشد حق بازخريد بيمهنامه و همچنين دريافت وام از محل ذخيره رياضي موكول به موافقت كتبي بستانكار است.
ماده ۱۷- بيمهگذار ميتواند پس از پرداخت لااقل حقبيمه دو سال تمام تا نود درصد ارزش بازخريد بيمهنامه درخواست وام نمايد و بيمهگر متعهد به پرداخت آن است. ترتيب استرداد وام با توافق بين بيمهگر و بيمهگذار تعيين ميشود.
ماده ۱۸- نرخ كارمزد وام حداقلچهار درصد بيشتر از نرخ سود فني مورد عمل در محاسبه حق بيمه خواهد بود.
تبصره- در صورت عدم تسويه وام در زمان سررسيد بيمهنامه يا بازخريد آن، مانده وام دريافتي و كارمزدهاي متعلق به آن (موضوع همين ماده) از سرمايه مورد تعهد بيمهگر كسر ميگردد.
ماده ۱۹- در انواع بيمههاي زندگي به جز در بيمههاي مختلط خطر فوت و تشكيل سرمايه و بيمههاي مختلط خطر فوت و مديريت سرمايه كه داراي ارزش بازخريد شده باشد هر گاه بيمهگذار از پرداخت اقساط بعدي خودداري نمايد بيمهنامه با رعايت نرخهاي مقرر و بدون احتساب كارمزد، تبديل به بيمهنامه با سرمايه مخفف خواهد شد.
تبصره ۱- مؤسسات بيمه موظفند جدولي به بيمهنامههاي صادره ضميمهو تحويل بيمهگذار نمايند كه ميزان سرمايه مخفف بيمهنامه را براي هر سال از مدت بيمه معين كند.
تبصره ۲- در بيمههاي مختلط خطر فوت و به شرط حيات، سرمايه مخفف به نسبت سرمايههاي موجود بيمهنامه تقسيم خواهد شد مگر آنكه در بيمهنامه، مؤسسه بيمه و بيمهگذار توافق ديگري نموده باشند.
ماده۲۰- در بيمههاي مختلط خطر فوت و تشكيل سرمايه، هرگاه بيمهگذار از پرداخت هر قسط حق بيمه خودداري نمايد حق بيمه خطر فوت از محل ذخيره رياضي بيمهنامه تامين ميشود و پس از آن كه ذخيره رياضي كمتر از حق بيمه خطر فوت گردد بيمهنامه معلق ميگردد. بيمهگذار ميتواند با پرداخت حقبيمه مقرر، بيمهنامه را مجددا برقرار نمايد.
فصل ششم- نحوه تنظيم حساب معاملات بيمههاي زندگي
ماده ۲۱- مؤسسات بيمه موظفند حسابهاي معاملات بيمههاي زندگي را از ساير حسابهاي خود تفكيك نموده و دفاتر خود را به ترتيبي تنظيم نمايند كه كليه اقلام مربوط به معاملات هر يك از انواع بيمههاي زندگي به تفكيك مشخص شده باشد.
ماده ۲۲- سرمايهگذاري از محل ذخايررياضي بيمههاي زندگي بايستي در حسابها و ترازنامه شركت مشخص و از ساير سرمايهگذاريها تفكيك شود.
ماده ۲۳- ذخيره رياضي بيمههاي زندگي براساس مباني محاسبه نرخهاي حقبيمه تعيين خواهد شد. در مواردي كه ذخيره رياضي مذكور در يك يا چند مؤسسه بيمه كافي نباشد بيمه مركزي ميتواند نرخسودمنظور در محاسبه ذخيره رياضي اين مؤسسه يا مؤسسات را براي بيمهنامههاي سالهاي آتيتقليل دهد و مراتب را به شوراي عالي بيمه گزارش نمايد. موسسه بيمه مكلف است نرخ تعيينشده توسط بيمه مركزي را ملاك محاسبه قرار دهد.
فصل هفتم- بيمه اتكايي اجباري
ماده ۲۴- مؤسسات بيمه موظفند براي هريك از انواع بيمههاي زندگي صورتهاي زير را در اختيار بيمه مركزي بگذارند:
الف- صورت بيمهنامههاي صادره هر ماه.
ب- صورت تغييرات حاصله هر ماه در بيمهنامههاي صادره.
ج- صورت بيمهنامههاي مخفف و بازخريد شده هر ماه.
د- صورت بيمهنامههاي مختومه به علت انقضاي مدت بيمهنامه يا فوت بيمهشده و يا ابطال و فسخ بيمهنامه.
ترتيب تنظيم و ارسال اين صورتها را بيمه مركزي معين خواهد كرد.
ماده ۲۵- بيمه مركزي ميتواند رونوشت كليه بيمهنامههاي صادره بيمههاي زندگي را از مؤسسات بيمه بخواهد. مؤسسات بيمه موظفاند امكان دسترسي بيمه مركزي به پايگاه اطلاعات بيمههاي زندگي را فراهم نمايند.
ماده ۲۶- حقبيمه اتكايي اجباري معادل ۵۰ درصد حقبيمه وصولي بيمههاي زندگي است و هرگاه مؤسسه بيمهاي، بيمهنامه زندگي بدون رعايت مبناي تعيين نرخ مقرر در ماده ۳ اين آييننامه صادر نمايد بيمه مركزي ميتواند تمام يا قسمتي از سهميه اتكايي اجباري اين بيمهنامهها را قبول ننمايد.
تبصره- در صورت درخواست مؤسسه بيمه واگذارنده در خصوص بيمهنامههاي زندگي جز در رشته بيمه عمر زماني، بيمه مركزي مكلف است با توجه به ظرفيت قبولي مؤسسه بيمه، تمام يا قسمتي از حقبيمه اتكايي اجباري دريافتي را با همان شرايط نزد خود مؤسسه مذكور واگذاري مجدد نمايد.
ماده ۲۷- كارمزد بيمه اتكايي اجباري براي انواع مختلف بيمههاي زندگي بهشرح زير تعيين ميگردد:
الف- براي بيمه خطرفوتزماني با حقبيمه سالانه ۱۲ درصد حقبيمه وصولي.
ب- براي ساير انواع بيمههاي زندگي با حقبيمه سالانه در سال اول ۸۷ درصد حقبيمه سال اول مشروط بر اينكه از ۳۳ درهزار سرمايه تجاوز نكند. ۴۰ درصد اين كارمزد در سال اول به تناسب حقبيمههاي وصولي سال اول و از سال دوم الي پنجم هر سال ۱۵ درصد به تناسب حقبيمههاي وصولي آن سال پس از وصول حقبيمه، قابل پرداخت است.
تبصره- كارمزد اتكايي براي بيمههاي مستمري در زمان تشكيل سرمايه بر اساس اين بند محاسبه خواهد شد.
ج- براي ساير انواع بيمههاي زندگي با حق بيمه يكجا ۳ درصد حقبيمه.
ماده ۲۸- صورتحساب بيمه اتكايي اجباري هر سه ماه يكبار توسط بيمه مركزي تنظيم ميشود. در اين صورتحسابها سهم بيمه مركزي بابت بازخريد، فوت، انقضاي مدت بيمهنامهها، پرداخت مستمري و حقبيمه و كارمزد اتكايي بيمههاي صادره ظرف آن سه ماه و همچنين حقبيمه وصولي و كارمزد اتكايي اجباري بيمهنامههاي موعدرسيده صادره سالهاي قبل و حقبيمههاي مربوط به الحاقيههاي صادره و كارمزد اتكايي اجباري آن منظور خواهد شد. در صورت موافقت بيمه مركزي صورتحساب اتكايي اجباري ميتواند توسط مؤسسه بيمه واگذارنده تنظيم شود.
ماده ۲۹- مؤسسات بيمه واگذارنده و بيمه مركزي موظفند حداكثر ظرف مدت يك ماه از تاريخ دريافت صورتحساب نسبت به تسويه بدهي خود اقدام نمايند. در غير اين صورت هر ماه تأخير در تسويه بدهي از سوي بيمه مركزي و مؤسسات واگذارنده، موجب اعمال دو درصد جريمه تأخير تأديه بر مبناي مانده بدهي به ازاي هر ماه خواهد شد.
تبصره ۱- اختلاف حساب تا ده درصد مانده بدهي موجب عدم پرداخت مانده صورتحساب نبوده و اين گونه موارد پس از قطعيت در اولين صورتحساب سهماهه منظور ميگردد. وجود اختلاف حساب به هر حال موجب عدم پرداخت آن ميزان از بدهي كه مورد توافق بدهكار است نميباشد.
تبصره ۲- جريمه تأخير تأديه موضوع اين ماده در محاسبات مشاركت در منافع منظور نخواهد شد.
ماده ۳۰- بيمه مركزي در صورت درخواست مؤسسه بيمه واگذارنده، هر سال تا ۵۵ درصد جمع مانده بدهي بيمهگذاران در آخر سال قبل، بابت وامهايي كه با رعايت شرايط بيمهنامههاي صادره از محل ذخيره رياضي اين بيمهنامهها دريافت داشتهاند را به عنوان وام با نرخ كارمزد معادل نرخ كارمزدوام پرداختي به بيمهگذار در اختيار مؤسسه بيمه مزبور خواهد گذاشت. كارمزد مزبور براي هر سه ماه در صورتحساب مربوط به همان سه ماه منظور خواهد شد.
ماده ۳۱- بيمه مركزي بعد از پايان هرسال، ۸۵درصد منافعي را كه از معاملات اتكايي اجباري بيمههاي زندگي هر يك از مؤسسات بيمه تحصيل ميكند به اين مؤسسات پرداخت خواهد كرد.
ماده ۳۲- ترتيب محاسبه منافع موضوع ماده ۳۱ عبارتست از جمع اقلام بند (الف) پس از كسر جمع اقلام بند (ب) به شرح زير:
الف:
۱- ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل.
۲- حقبيمههاي اتكايي اجباري.
۳- كارمزدوام موضوع ماده ۳۰
۴- درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاريهاي از محل ذخاير فني.
ب:
۱- كارمزد اتكايي اجباري.
۲- سهم بيمه مركزي بابت بازخريد، فوت و انقضاي مدت بيمهنامهها.
۳- ذخيره رياضي در آخر سال مالي.
۴- هزينه اداري معادل ۵ درصد حقبيمههاي اتكايي اجباري.
۵- زيان سالهاي قبل.
تبصره- درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاريهاي از محل ذخاير فني مذكور در اين ماده عبارتست از حاصل ضرب بندهاي (الف) و (ب) زير:
الف- تفاوت ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل با مانده وام پرداختشده به مؤسسه بيمه واگذارنده در آخر سال مذكور.
ب- نرخ خالص درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاريهاي مؤسسه بيمه واگذارنده موضوع تبصره ۱ ماده ۱۲.
فصل هشتم- بيمه اتكايي اختياري
ماده ۳۳- مؤسسات بيمه در صورتي ميتوانند در مورد انواع بيمههاي زندگي واگذاري اتكايي به خارج از كشور انجام دهند كه لزوم واگذاري مزبور مورد تأييد بيمه مركزي باشد.
ماده ۳۴- بيمه مركزي ميتواند واگذاري اتكايي به خارج از كشور را در موارد زير تاييد نمايد:
الف- در صورتي كه جمع سرمايه بيمه براي خطر فوت يك نفر بيمهشده ضمن يك يا چند بيمهنامه از مبلغ دو ميليارد ريال متجاوز باشد نسبت به مبلغ مازاد.
ب- در صورتي كه وضع سلامت بيمهشده در معاينه پزشكي غيرعادي و مشمول حقبيمه اضافي تشخيص داده شود.
ج- در موارد تجميع خطر در بيمهنامههاي انفرادي و گروهي.
د- ساير موارد به تشخيص بيمه مركزي.
تبصره- در صورتي كه واگذاري اتكايي در مورد بيمهنامههاي زندگي تا مبلغ دو ميليارد ريال براي موسسه بيمهاي در داخل كشور امكان پذير نباشد بيمه مركزي با رعايت شرايط معمول در واگذاري بيمههاي اتكايي اختياري موظف به قبول آن است. بيمهمركزي ميتواند حداكثر مبلغ مذكور را سالانه تعديل نمايد.
فصل نهم- نظارت
ماده ۳۵- بيمه مركزي بر حسن اجراي اين آييننامه نظارت مينمايد. در صورت عدم اجراي مفاد اين آييننامه توسط مؤسسه بيمه، بيمه مركزي ميتواند حسب مورد هر يك از اقدامات زير را انجام دهد:
۱- تذكر شفاهي به مديران فني، مديرعامل و هيأت مديره شركت بيمه
۲- اخطاركتبي به مديران فني، مديرعامل و هيأت مديره شركت بيمه
۳- اعلام سلب صلاحيت مسئول فني مدير فني، معاون فني يا مديرعامل شركت بيمه
۴- تعليق پروانه فعاليت مؤسسه بيمه با تصويب شوراي عالي بيمه
ماده ۳۶-اين آييننامه در ۳۶ ماده و ۱۷ تبصره از تاريخ ۱/۲/۱۳۹۱ لازمالاجرا بوده و جايگزين آييننامه شماره ۱۳ و اصلاحات بعدي آن ميشود.
مصوبه ۸/۹/۶۷ شوراي عالي بيمه
مؤسسات بيمه ميتوانند خطر فوت، نقص عضو و ازكارافتادگي كلي و دايم ناشي از انفجار و يا عملكرد ادوات جنگي بازمانده از جنگ تحميلي را به بيمهنامههاي عمر و حوادث خود كه موضوع آن پرداخت غرامت فوت و يا نقص عضو و ازكارافتادگي كلي و دايم باشد بدون افزايش نرخ بيمه تعميم دهند.
نامه ۷۵۱۰- ۲۵/۶/۷۴ بيمه مركزي ايران
در خصوص نرخ خطراتSRCC همراه با بيمهنامههاي عمر و حوادث گروهي به اطلاع ميرساند شركتهاي بيمه ميتوانند خطرات اعتصاب، شورش، بلوا و آشوب را همراه با بيمهنامههاي عمر و حوادث گروهي با نرخ و شرايط زير تحت پوشش بيمهاي قرار دهند:
۱- نرخ حقبيمه:
۱-۱- حداقل نرخ بيمه خطرات فوق در صورتي كه همراه با انواع بيمههاي عمر ارائه شود معادل ۰۵/۰ درهزار مبلغ بيمه ميباشد.
۲-۱- حداقل نرخ بيمه خطرات فوق در صورتي كه همراه با انواع بيمههاي حوادث ارائه شود معادل ۱/۰ درهزار ميباشد.
۲- شرايط:
۱-۲- پوشش بيمهاي خطرات مذكور تنها در قلمرو جمهوري اسلامي ايران معتبر بوده و در صورتي كه بيمهشده قصد مسافرت به خارج از كشور را داشته باشد ميبايستي قبلاً موافقت بيمهگر را در رابطه با تعميم پوشش مربوطه اخذ نمايد.
۲-۲- بيمهشده نبايستي در تحقق خطر بيمهشده مشاركت داشته باشد.
۳-۲- بيمهگر بايستي در بيمهنامه حق فسخ پوشش بيمهاي مذكور را با ارسال اخطار كتبي ۵ روزه براي خود حفظ نمايد.
جدول زندگي (۹۰- ۸۸ (TD
موضوع بند الف ماده ۳ آييننامه بيمههاي زندگي و مستمري
تعداد زندهها
سن
تعداد زندهها
سن
تعداد زندهها
سن
۶۱۲۸۵
۷۲
۹۵۶۷۶
۳۶
۱۰۰۰۰۰
۰
۵۸۹۱۱
۷۳
۹۵۴۶۳
۳۷
۹۹۱۲۹
۱
۵۶۴۱۶
۷۴
۹۵۲۳۷
۳۸
۹۹۰۵۷
۲
۵۳۸۱۸
۷۵
۹۴۹۹۷
۳۹
۹۹۰۱۰
۳
۵۱۰۸۶
۷۶
۹۴۷۴۶
۴۰
۹۸۹۷۷
۴
۴۸۲۵۱
۷۷
۹۴۴۷۶
۴۱
۹۸۹۴۸
۵
۴۵۲۸۴
۷۸
۹۴۱۸۲
۴۲
۹۸۹۲۱
۶
۴۲۲۰۳
۷۹
۹۳۸۶۸
۴۳
۹۸۸۹۷
۷
۳۹۰۴۱
۸۰
۹۳۵۱۵
۴۴
۹۸۸۷۶
۸
۳۵۸۲۴
۸۱
۹۳۱۳۳
۴۵
۸۵۵،۹۸
۹
۳۲۵۱۸
۸۲
۹۲۷۲۷
۴۶
۹۸۸۳۵
۱۰
۲۹۲۲۰
۸۳
۹۲۲۹۵
۴۷
۹۸۸۱۴
۱۱
۲۵۹۶۲
۸۴
۹۱۸۳۳
۴۸
۹۸۷۹۳
۱۲
۲۲۷۸۰
۸۵
۹۱۳۳۲
۴۹
۹۸۷۷۱
۱۳
۱۹۷۲۵
۸۶
۹۰۷۷۸
۵۰
۹۸۷۴۵
۱۴
۱۶۸۴۳
۸۷
۹۰۱۷۱
۵۱
۹۸۷۱۲
۱۵
۱۴۱۳۳
۸۸
۸۹۵۱۱
۵۲
۹۸۶۶۷
۱۶
۱۱۶۲۵
۸۹
۸۸۷۹۱
۵۳
۹۸۶۰۶
۱۷
۹۳۸۹
۹۰
۸۸۰۱۱
۵۴
۹۸۵۲۰
۱۸
۷۴۳۸
۹۱
۸۷۱۶۵
۵۵
۹۸۴۰۶
۱۹
۵۷۶۳
۹۲
۸۶۲۴۱
۵۶
۹۸۲۷۷
۲۰
۴۳۵۰
۹۳
۸۵۲۵۶
۵۷
۹۸۱۲۷
۲۱
۳۲۱۱
۹۴
۸۴۲۱۱
۵۸
۹۷۹۸۷
۲۲
۲۳۱۵
۹۵
۸۳۰۸۳
۵۹
۹۷۸۲۰
۲۳
۱۶۳۵
۹۶
۸۱۸۸۴
۶۰
۹۷۶۷۷
۲۴
۱۱۱۵
۹۷
۸۰۶۰۲
۶۱
۹۷۵۲۴
۲۵
۷۴۰
۹۸
۷۹۲۴۳
۶۲
۳۷۳،۹۷
۲۶
۴۵۳
۹۹
۷۷۸۰۷
۶۳
۹۷۲۲۲
۲۷
۲۶۳
۱۰۰
۷۶۲۹۵
۶۴
۹۷۰۷۰
۲۸
۱۴۵
۱۰۱
۷۴۷۲۰
۶۵
۹۶۹۱۶
۲۹
۷۶
۱۰۲
۷۳۰۷۵
۶۶
۹۶۷۵۹
۳۰
۳۷
۱۰۳
۷۱۳۶۶
۶۷
۹۶۵۹۷
۳۱
۱۷
۱۰۴
۶۹۵۵۹
۶۸
۹۶۴۲۹
۳۲
۷
۱۰۵
۶۷۶۵۵
۶۹
۹۶۲۵۵
۳۳
۲
۱۰۶
۶۵۶۴۹
۷۰
۹۶۰۷۱
۳۴
۶۳۵۴۳
۷۱
۹۵۸۷۸
۳۵
آيين نامه شماره ۶۸.۱
آييننامه بيمههاي زندگي و مستمري
شورايعالي بيمه در اجراي بند ۵ ماده ۱۷ قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري در جلسه مورخ ۲۶.۱۱.۱۳۹۰ و جلسه مورخ ۲۲.۱۲.۱۳۹۰ مكمل آييننامه بيمههاي زندگي و مستمري را به شرح زير تصويب نمود:
الف- متن زير جايگزين متن ذيل بند ب ماده ۳ ميشود:
«نرخ سود فني علي الحساب:
حداكثر نرخ سود فني در بيمه نامه هاي با مدت حداكثر پنج سال هجده درصد، در بيمه نامه هاي با مدت حداكثر تا ده سال، هجده درصد براي پنج سال اول و پانزده درصد براي مدت مازاد بر پنج سال اول و در بيمه نامه هاي با مدت بيش از ده سال، هجده درصد براي پنج سال اول و پانزده درصد براي پنج سال دوم و ده درصد براي مدت مازاد بر ده سال. بيمه مركزي موظف است، هر دو سال يكبار نرخ سود فني را مورد بازنگري قرار دهد و پيشنهاد لازم را به شوراي عالي بيمه ارائه كند. »
بديهي است سود فوقالذكر عليالحساب بوده و سود حاصل از كاركرد سرمايه شركت(سود دوران مشاركت) نيز به آن افزوده ميشود.
ب- متن «۱-كارمزد پرداختي» به ابتداي بند (ب) ماده (۱۲) آييننامه اضافه و شماره بندهاي بعدي اصلاح ميشود.
ج- تاريخ مندرج در ماده ۳۶ مبني بر زمان لازمالاجرا شدن آييننامه، از ۱.۱۱.۱۳۹۰ به ۱.۲.۱۳۹۱ تغيير مييابد.
مأموريت شركت: تأمين منافع ذينفعان از طريق ارائه خدمات بيمهاي و سرمايهگذاري بهينه
اهداف راهبردي:
۱. حفظ و ارتقاي وضعيت توانگري (پشتوانه مالي و تخصص حرفهاي) و ماندگاري (حضور هميشگي در صنعت بيمه و اقتصاد كشور از طريق مشتريمداري، مديريت علمي، افزايش بهرهوري و كارآيي) شركت؛
۲. انتخاب الگوي مشتري مداري (تمركز بر رويكرد مشتريمداري، تداوم رويكرد مشتريمداري) ضمن حفظ حد اعلاي سوددهي؛
۳. حفظ منافع ذينفعان با بكارگيري كارآمد ذخاير فني و اندوختهها در بازار پول و سرمايه؛
۴. تنوع بخشي به پوششهاي بيمهاي و ايجاد آمادگي در جهت اجراي آن؛
۵. حضور فعال در بازار رقابتي بيمه ضمن احتراز از رقابت ناسالم و غيرمنطقي با رقبا؛
۶. بهبود و افزايش مداوم بهرهوري منابع.
الف ) قانون بيمه قانون مزبور مصوب ۰۷/۰۲/۱۳۱۶ مشتمل بر سي و شش ماده (شامل قوانين حاكم بر معاملات بيمه، فسخ و بطلان و مسئوليت بيمهگر) است.
جهت اطلاعات بيشتر اينجا را كليك كنيد.
ب) قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري قانون مزبور مصوب ۳۰/۰۳/۱۳۵۰مشتمل بر هفتاد و هفت ماده است. بخش اول اين قانون به تشريح اركان بيمه مركزي (مجمع عمومي، شورايعالي بيمه، هيئت عامل، بازرسان) و بخش دوم به قوانين مربوط به نحوه فعاليت مؤسسات بيمه پرداخته است.
جهت اطلاعات بيشتر اينجا را كليك كنيد.
ج ) قانون تاسيس مؤسسات بيمه غير دولتي قانون مزبور مشتمل بر ماده واحده در جلسه علني روز سه شنبه مورخ ششم شهريور ماه يكهزارو سيصد و هشتاد مجلس شوراي اسلامي تصويب و درتاريخ ۲۷/۰۶/۱۳۸۰ به تائيد شوراي نگهبان رسيده است .
جهت اطلاعات بيشتر اينجا را كليك كنيد.
د) قانوناصلاحقانونچگونگياداره مناطقآزادتجاري قانوناصلاحقانونچگونگياداره مناطقآزاد تجاري مشتمل بر ماده واحده در تاريخ ۲۵/۱۲/۷۷ توسط مجلس شواي اسلامي تصويب و در تاريخ ۳۰/۴/۷۸ به تأييد مجمع تشخيص مصلحت نظام رسيده است اصلاح اين قانون در تاريخ ۱۵/۱۲/۸۸ انجام شده است. با تصويب اين ماده واحده تأسيس و فعاليت مؤسسات بيمه ايراني با سرمايه داخلي و خارجي و شعب و نمايندگي آنها و مؤسسات كارگزاري بيمه در مناطق آزاد تجاري-صنعتي جمهوري اسلامي ايران مجاز و صرفاً تابع مقرراتي است كه به پيشنهاد بيمه مركزي ايران و به تصويب هيات وزيران رسيده باشد.
جهت اطلاعات بيشتر اينجا را كليك كنيد.
ه) قانون بيمه شخص ثالث قانون اصلاح قانون بيمه اجباري مسئوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث مشتمل بر سي ماده و بيست و پنج تبصره در جلسه مورخ شانزدهم تيرماه يكهزار و سيصد و هشتاد و هفت كميسيون اقتصادي مجلس شوراي اسلامي طبق اصل هشتاد و پنجم(۸۵) قانوناساسي جمهورياسلاميايران تصويب و پس از موافقت مجلس با اجراء آزمايشي آن به مدت پنج سال، در تاريخ ۱۵/.۰۰۵/۱۳۸۷ به تأييد شوراي نگهبان رسيده است.
جهت اطلاعات بيشتر اينجا را كليك كنيد.
شركت بيمه البرز (سهامي عام) به عنوان يكي از با سابقهترين بيمهگران كشور و صاحب خوشنامي در ارائه خدمات بيمهاي در جامعه اعتقاد دارد با بهرهمندي از سيستمهاي مديريتي امكان تحقق مناسب مأموريت شركت و تقويت زمينههاي توانگري و ماندگاري افزايش مييابد. بنابراين با تكيه بر دانش و تلاش كاركنان، مشتريمحوري را سرلوحه برنامهريزي و اقدام خود قرار داده است. همچنين با اعتقاد به نقش و اهميت كيفيت خدمات در ارتقاي جايگاه شركت در صنعت بيمه و نزد مشتريان و اهميت رضايت مشتريان از خدمات بيمهاي دريافتي، مبادرت به استقرار سيستم مديريت كيفيت براساس استانداردهاي جهاني Iso۹۰۰۱:۲۰۰۸ نموده و موارد زير را به عنوان خط مشي كيفيت دنبال ميكند.
۱. حفظ و ارتقاي وضعيت توانگري (پشتوانه مالي و تخصص حرفهاي) و ماندگاري (حضور هميشگي در صنعت بيمه و اقتصاد كشور از طريق مشتريمداري، مديريت علمي، افزايش بهرهوري و كارآيي) شركت؛
۲. انتخاب الگوي مشتريمداري ضمن حفظ حداكثر بازدهي؛
۳. حفظ منافع ذينفعان با بكارگيري كارآمد ذخاير فني و اندوختهها در بازار پول، سرمايه و املاك و مستغلات؛
۴. تنوعبخشي به پوششهاي بيمهاي و ايجاد آمادگي در جهت اجراي آن؛
۵. حضور فعال در بازار رقابتي بيمه ضمن احتراز از رقابت ناسالم و غيرمنطقي با رقبا؛
۶. بهبود و افزايش مداوم بهرهوري منابع .
نماينده مديريت در سيستم مديريت كيفيت به عنوان نماينده تامالاختيار اينجانب مسئوليت نظارت مستمر بر عملكرد صحيح اين سيستم را بر عهده دارد و ميبايست از طريق مميزيهاي داخلي و ارائه گزارشهاي منظم، اثربخشي و چگونگي عملكرد سيستم مديريت كيفيت را به اينجانب اطلاع دهد تا اقدامات به موقع براي بهبود و يا جلوگيري از هرگونه انحراف در عملكرد صورت پذيرد.
از آنجايي كه موفقيت اين سيستم بستگي به مشاركت تمامي همكاران دارد، بنابراين از تمامي مديران و كاركنان انتظار ميرود نسبت به لحاظ نمودن خطمشي كيفيت در تمامي فعاليتهاي خود اقدام نمايند.
شركت سهامي بيمه البرز (سهامي عام) به عنوان يكي از شركتهاي پيشرو بيمه بازرگاني در ايران در سال ۱۳۳۸ تاسيس و با چشم انداز حضور پايدار و موثر در بازار بيمه كشور، در حفظ حقوق طرف هاي ذينفع گام برداشته و با رعايت اصول فني، حرفه اي و اقتصادي،كسب و كار خود را توسعه مي دهد.
از آنجايي كه اطلاعات شركت از اهميت بسيار بالايي برخوردار مي باشد و افشا و يا تغييرات غير مجاز آن باعث تهديد سهم بازار شركت مي شود، در صورتي كه كاركنان بدون توجه به اهميت اطلاعات در اختيار خود سبب مخدوش شدن اطلاعات شوند و يا اقدام به ارسال و انتشار غيرمجاز آنها نمايند ، عامل ناكارآمدي شركت و يا دستيابي افراد غير مجاز به اين اطلاعات خواهند شد و به رقبا كمك مي نمايد تا منافع شركت بيمه البرز (سهامي عام) را به خطر انداخته و ضرري جمعي به شركت ، سهامداران ، نمايندگان ، كاركنان و ساير ذينفع ها وارد مي شود. بنابراين براي حفظ و صيانت از منافع جمعي ، تداوم پايدار كسب و كار ، ايجاد حداكثر ظرفيت ها و دسترسي به خدمات ارايه شده و با لحاظ حفظ صحت و تماميت ، دقت و محرمانگي اطلاعات ، ارتقا حس مسوليت پذيري كاركنان در رابطه با اطلاعات در اختيار و نحوه انتشار آن و همچنين جلوگيري از نفوذ افرارد غير مجاز به سامانه هاي اطلاعاتي شركت ، سيستم مديريت امنيت اطلاعات بر اساس استاندارد ISO ۲۷۰۰۱ را پياده سازي نموده و بهبود و استمرار اقدامات ذيل را در شركت لازم مي داند.
۱- ارزيابي و مديريت مخاطرات وارد بر دارايي هاي اطلاعات
۲- اتخاذ سياست ها، روال ها و كنترل هاي امنيتي براي جلوگيري از بروز حوادث احتمالي و يا عمدي و كاهش دامنه اثرات آن .
۳- آموزش و اطلاع رساني مستمر براي افزايش سطح دانش تخصصي و عمومي كاركنان در راستاي كاهش خطاهاي كاربري و افزايش بهره وري و تخصص.
۴- آزمايش دوره اي و نگهداري طرح تداوم كسب و كار براي سامانه هاي جامع اطلاعاتي و ساير خدمات فراگير الكترونيك و تخصصي ارايه شده توسط مديريت فناوري اطلاعات .
۵- اجراي صحيح نظامنامه امنيت اطلاعات شركت بيمه البرز (سهامي عام)
۶- ايجاد فرآيندهاي پايش ، ثبت و گزارش وقايع امنيتي براي اتخاذ راهكار مناسب و رفع و يا به حداقل رساندن اثرات ناشي از آن.
۷- اجراي فرايند مميزي دوره اي جهت كسب اطمينان از اثر بخش بودن اقدامات اتخاذ شده و بهبود مستمر.
نماينده مديريت در سيستم مديريت امنيت اطلاعات به عنوان نماينده تام الاختيار اينجانب مسوليت نظارت مستمر بر عملكرد صحيح اين سيستم را بر عهده دارد و مي بايست از طريق مميزي هاي داخلي و ارايه گزارش هاي منظم، اثر بخشي و چگونگي عملكرد سيستم مديريت امنيت اطلاعات را به اينجانب اطلاع دهد تا اقدامات به موقع براي بهبود و يا جلوگيري از هر گونه انحراف در عملكرد صورت پذيرد. از آنجايي كه موفقيت اين سيستم بستگي به مشاركت تمامي همكاران دارد، بنابراين از تمامي مديران و كاركنان انتظار مي رود نسبت به لحاظ نمودن اين خط مشي در تمامي فعاليت هاي خود اقدام نمايند.